Решение по делу № 2-306/2023 от 10.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело № 2-306/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Пучкиной М.В.,

при секретаре Каледа Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 119956,00 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Факт заключения Кредитного договора и получения Заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету Заемщика на дату получения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников заемщика направлено письмо с истребуемыми дополнительными документами. По сведениям страховой компании без запрашиваемых документов решение по выплате страховой выплаты не может быть принято. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 34700,94 руб., в том числе: просроченный основной долг задолженность по процентам 5480,55руб., задолженность по просроченным процентам 1490,71 руб., проценты на просроченный долг 3989,84 руб., задолженность по кредиту 29192,10 руб., неустойки 28,29 руб., неустойка по кредиту 28,20 руб., неустойка по процентам 0,09 руб. По информации банка родственником заемщика является ФИО1 Имущество, приобретенное в собственность супруги заемщика, в период нахождения в браке с заемщиком, является совместной собственностью супругов и по общему правилу <данные изъяты> доля данного имущества входит в состав наследства умершего заемщика. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный с ФИО2 Взыскать с ФИО1 в пользу истца долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 34672,65 руб. сумму государственной пошлины в размере 1240,18 рублей.

Определением суда по гражданскому делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сообщив, что ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов было отказано в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор должен быть заключен в письменной форме в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Кроме того, признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 Банком предоставлен потребительский кредит в сумме 119956 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий Кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по Кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора.

В соответствии п.6 Индивидуального условия Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной п. 3.1 Общих условий кредитования и составляет 4451,89 руб.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий Кредитного договора погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату - 25 число месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий Кредитного договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течении последних <данные изъяты> календарных дней.

Сторонами были приняты и одобрены условия предоставления кредита, заемщик ознакомился с условиями кредитования, тарифами, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ. Информация о полной стоимости кредита была доведена до ФИО2 в полном объеме.

Ответчик ФИО2 воспользовалась денежными средствами из представленной ей Банком суммы кредитования, что следует из выписки по счету.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту, определенный истцом, составил 34700,94 руб.

Обязательства, возникающие из соглашения о кредитовании, не связаны неразрывно с личностью кредитора, следовательно, такое обязательство смертью гражданина на основании пункта 2 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Данными ЗАГС администрации Комсомольского района Хабаровского края установлено, что ФИО2 и ФИО1 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в последующем брак расторгнут.

Данных о регистрации других браков, рождении детей, изменении фамилии в отношении ФИО2 в ФГИС «ЕГР ЗАГС» нет.

Из справки администрации от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 была зарегистрирована и по день смерти одна проживала в <адрес>.

По сообщению нотариуса, на основании заявления ФИО4, осуществившей за свой счет похороны ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о выдаче постановления о предоставлении денежных средств в размере 52500 руб. с принадлежащего ФИО2 счета в ПАО «Сбербанк России» для возмещения расходов на похороны ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №.

Согласно предоставленным нотариусу сведениям, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ являлась владельцем счета № и с ДД.ММ.ГГГГ владельцем счета № открытых в ПАО «<данные изъяты>». Денежные средства на дату смерти на указанных счетах отсутствовали, указанные вклады компенсации не подлежат.

По информации ФГБУ «ФКП Росреестра» по Хабаровскому краю, КГБУ «Хабкрайкадастр», ОГИБДД права собственности на недвижимое и движимое имущество в отношении ФИО2, ФИО1 не зарегистрировано.

В целях проверки имущественного состояния ФИО2 судом направлены запросы в кредитные учреждения: АО «Тинькофф Банк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «АТБ», ПАО «Дальневосточный Банк», АО «Солид Банк», АО «Роял Кредит Банк», ПАО «Промсвязьбанк», Банк ВТБ (ПАО), АО «Газпромбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «МТС-Банк», ОАО «Промсоцбанк», ПАО «Росбанк». Согласно полученным ответам, в кредитных учреждениях на имя ФИО2 счета не открывались.

По данным АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ в Банке на имя ФИО2 открыт текущий счет № для учета операций по банковской карте. Остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ 0 рублей.

Поскольку доказательств наличия принадлежавших наследодателю на день открытия наследства вещей, иного имущества, которое могло бы составить наследственную массу, не представлено, такое имущество судом не установлено, наследники умершего заемщика отсутствуют, с учетом того, что в связи со смертью второй стороны - заемщика действие кредитного договора прекращено, постольку оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов в виде государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий М.В.Пучкина