УИД 58RS0028-01-2025-001559-04
№2-1260 (2025 г.)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«03» октября 2025 г.
Пензенский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Пименовой Т.А.,
при секретаре Ледяевой М.АП,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по кредитному соглашению,
установил:
Истец Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что19.08.2021г. индивидуальный предприниматель ФИО1 направил заявление о предоставлении услуг Банка и был принят Банком на обслуживание с предоставлением дистанционного банковского обслуживания с подключением к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» и подключением к системе «ВТБ Бизнес Онлайн».
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Условиями дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн».
ВТБ Бизнес Онлайн (Интернет-банк или ИБ СМБ) - автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания Клиентов юридических лиц (за исключением кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, применяемая в Банке для обмена между Банком и Клиентом документами и информацией, подписанными электронной подписью, в электронной форме по сети Интернет. Система ВТБ Бизнес Онлайн применяется в Банке в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» (далее - Условия ВТБ БО).
Условия ВТБ БО, Заявление ВТБ БО и Заявление об использовании системы ВТБ БО, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и принятые Банком (спроставлением отметки о принятии заявлений), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Соглашением ВТБ БО, которое в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения.
В соответствии с Условиями ВТБ БО:
Клиент и Банк пришли, в том числе, к соглашению по заключению Сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), изменению и(или) дополнению ранее заключенных Сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), в том числе заключенных на основании Электронных оферт, сформированных и направленных Клиентом в Банк с помощью системы ВТБ БО, путем их Акцепта Банком (в случае принятия Банком Электронной оферты Клиента), а также путем присоединения Клиента к условиям договоров/соглашений, которые определены Банком, в случае если такие условия предусматривают возможность и порядок заключения договоров/ соглашений с помощью системы ВТБ БО.
Стороны признают, что электронные оферты, сформированные посредством системы ВТБ БО, электронные документы (в том числе вложения в произвольные электронные документы), надлежащим образом оформленные, подписанные необходимыми электронными подписями (в том числе простой электронной подписью) Пользователей Клиента и переданные с помощью системы ВТБ БО, имеют юридическую силу идентичных по содержанию документов, составленных на бумажных носителях, подписанных этими же представителями Клиента и скрепленных (при необходимости) оттиском печати Клиента (при наличии печати), влекут аналогичные им права и обязанности Сторон, независимо от того, существуют такие документы на бумажных носителях или нет, и являются основанием для заключения Банком с Клиентом договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним), а также изменения и дополнения ранее заключенных Сторонами договоров/соглашений (в том числе дополнительных соглашений к ним).
Для входа в Личный кабинет Клиентом используется ИНН, Секретное слово и/или ОТР-код, полученный в SMS-сообщении на основной номер мобильного телефона Клиента, а Пользователем Клиента используется Логин и Пароль, полученный при регистрации Пользователя Клиента в системе ВТБ БО и ОТР-код, полученный в SMS-сообщении на номер мобильного телефона Пользователя Клиента, указанный при его регистрации Клиентом в системе ВТБ БО.
При подписании заявления о предоставлении услуг Банка от 19.08.2021г. Клиент подтвердил, что согласен получать от Банка на номер мобильного телефона, указанный Клиентом, SMS-сообщения, связанные с обслуживанием Клиента в системе ВТБ Бизнес Онлайн, в качестве средства аутентификации и подтверждения операций в системе «ВТБ Бизнес Онлайн» (раздел 2 заявления и заявление об использовании системы «ВТБ Бизнес Онлайн» от 30.08.2021г.).
29.12.2022 годаБанк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитное соглашение №ЭКР/182022- 002383 (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 200000,00 рублей на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с взиманием за пользование Кредитом 14 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться 28 числа каждого месяца (п.п.2.1, 4.1, 5.1 Кредитного договора).
Заключение договора произошло путем заполнения и подписания Клиентом Онлайн-заявки на получение кредита. После принятия Банком решения по Заявке, Клиент посредством ЭЦП подписал кредитное соглашение (оферту-предложение). Банк осуществил акцепт оферты путем зачисления денежных средств на расчетный счет Клиента. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 200000,00 рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета.
Таким образом. Банк и Заемщик заключили кредитное соглашение, которому автоматически был присвоен номер № ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Денежные средства до настоящего времени не возвращены.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по Кредитным договорам в части погашения задолженности. Истцом в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного соглашения, которое осталось без удовлетворения.
По состоянию на 28.07.2025 года общая сумма задолженности по Кредитному соглашению №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г. составила 171 126,17 рублей, из которых:
- 126 118,16 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности);
- 35 909,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 9 098,17 рублей - проценты по просроченному долгу.
В соответствии с п.11.3 Кредитного договора споры и разногласия по вопросам, вытекающим из договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Пензенской области.
Однако, поскольку согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 23.07.2025 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 07.05.2024г., исковое заявление подлежит рассмотрению в Пензенском районном суде Пензенской области по месту нахождения ответчика - физического лица.
На основании изложенного, руководствуясь ч. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310, ст. 809, п. п. 1,3 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд:
Расторгнуть Кредитное соглашение №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г., заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению №ЭКР/182022- 002383 от 29.12.2022г. по состоянию на 28.07.2025 года в сумме 171 126,17 рублей, из которых:
126 118,16 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности);
35 909,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 9 098,17 рублей - проценты по просроченному долгу.
Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 134 рубля.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно, согласно просительной части искового заявления представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №351730/59-ДН (в порядке передоверия) от 20.01.2025 г., просила суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка, в том числе в порядке заочного производства с соблюдением процессуальных сроков, установленных законодательствомРоссийской Федерации.
ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, отзыв на исковое заявление не представил.
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся ответчиков в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Как следует из ч.1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ (ГKРФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалам гражданского дела, что 19.08.2021г. индивидуальный предприниматель ФИО1 направил заявление о предоставлении услуг Банка и был принят Банком на обслуживание с предоставлением дистанционного банковского обслуживания с подключением к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» и подключением к системе «ВТБ Бизнес Онлайн» (л.д.12-16).
29.12.2022 годаБанк ВТБ (ПАО) (Кредитор) и индивидуальный предприниматель ФИО1 (Заемщик) заключили посредством дистанционных каналов обслуживания кредитное соглашение №ЭКР/182022-002383 (л.д.25-31), в соответствии с условиями которого Истец предоставил Ответчику денежные средства в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления Кредита, с взиманием за пользование Кредитом 14% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться 28 числа каждого месяца (п.п.2.1, 4.1, 5.1 Кредитного договора).
Заключение договора произошло путем заполнения и подписания Клиентом Онлайн-заявки на получение кредита. После принятия Банком решения по Заявке (л.д.33), Клиент посредством ЭЦП подписал кредитное соглашение (оферту-предложение). Банк осуществил акцепт оферты путем зачисления денежных средств на расчетный счет Клиента.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 200 000,00 рублей, что подтверждает выписка из лицевого счета (л.д.21-24).
В свою очередь Ответчик исполнял свои обязательства по возврату денежных средств и начисленных на них процентов с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата Кредита.
В соответствии с п.п. 8.1 -8.5 Кредитного соглашения:
- Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению, в частности, в случае просрочки исполнения;
- в случае возникновения Просроченной задолженности по Основному долгу, по процентам, начисленным Кредитором в соответствии с Соглашением Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по Основному долгу и процентам за каждый день просрочки;
- неустойка, предусмотренная Соглашением, начисляется на сумму Просроченной задолженности по Основному долгу и процентам, начиная с даты, следующей за датой неисполнения платежа и до даты ее окончательного погашения заемщиком. Неустойка, начисляемая на сумму Просроченной задолженности по Основному долгу, начисляется независимо от уплаты процентов по кредиту;
- неустойка, предусмотренная Соглашением, считается признанной Заемщиком в дату ее оплаты;
- неустойка, предусмотренная Соглашением, не покрывает убытки Кредитора, который вправе взыскать их в полной сумме с заемщика сверх неустойки.
В соответствии с п. 9.5 Кредитного соглашения Кредитор имеет право в одностороннем порядке в случае неисполнения Заемщиком каких-либо обязательств по Соглашению и/или любым другим договором/соглашением, заключенным Заемщиком с Кредитором досрочно потребовать возврата выданного Кредита вместе с причитающимися процентами в том числе, если Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по настоящему Соглашению или любому договору, заключенному между ними.
Если при наступлении указанного события Кредитор принял решение об осуществлении права, предусмотренного п. 9.5 Соглашения, Кредитор должен предварительно известить Заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления за 5 (пять) рабочих дней до осуществления указанных выше прав (п.9.6 Кредитного соглашения).
При неисполнении Заемщиком требований Кредитора, предусмотренных в п.9.5 Соглашения, по истечении 7 (семи) рабочих дней с даты направления Заемщику письменного требования Кредитора, сумма выданного Кредита и сумма начисленных процентов становятся просроченной задолженностью Заемщика в связи с чем, Банком осуществляется начисление неустоек, предусмотренных п.8.2 Соглашения.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по Кредитным договорам в части погашения задолженности, Истцом 12.06.2025 г. в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного соглашения, указав, что в связи с нарушением Заемщиком условий кредитного соглашения №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г. в части нарушения обязательства по погашению задолженности, Банк ВТБ (ПАО), на основании условий кредитного соглашения требует досрочно погасить кредит в полном объеме не позднее 22 июля 2025 года, а также на основании ст.ст. 405, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, предлагает расторгнуть кредитное соглашение №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г. (л.д.50,51-55).
Данное требование до настоящего времени Ответчиком не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета задолженности (л.д.17-20) по состоянию на 28.07.2025 года общая сумма задолженности по Кредитному соглашению №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г. составила 171 126,17 рублей, из которых:
- 126 118,16 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности);
- 35 909,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 9 098,17 рублей - проценты по просроченному долгу.
Из представленного расчета задолженности и Выписки по лицевому счету (л.д.21-24) усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного соглашения№ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022 г., в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.
Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнения у суда контррасчет ответчиком не представлен.
В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств того, что ответчиком своевременно осуществлялись взятые по договору обязательства и погашена задолженность в полном размере, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика в суд не поступило.
При вышеизложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком существенно были нарушены условия заключенного кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию госпошлина в сумме 26 134 руб., оплаченная истцом при предъявлении иска по платежному поручению № от 31.07.2025 г. (л.д.4).
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 23.07.2025 ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 07.05.2024г. (л.д.46-49).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.
Расторгнуть Кредитное соглашение №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г., заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.
Взыскать с ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, паспорт гражданина Российской Федерации № №, выдан (Дата) ОВД <...> района <...> пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, КПП 784201001, ОГРН <***>, дата регистрации – 17.10.1990 г.):
- задолженность по Кредитному соглашению №ЭКР/182022-002383 от 29.12.2022г. по состоянию на 28.07.2025 года в сумме 171 126 (сто семьдесят одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 17 копеек(из которых:126 118,16 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности); 35 909,84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;9 098,17 рублей - проценты по просроченному долгу);
- возврат госпошлины в размере 26 134 (двадцать шесть тысяч сто тридцать четыре) рубля00 копеек.
Копию заочного решения направить истцу и ответчику.
Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено (Дата)
Судья