Дело № 2-123/2023

УИД 16RS0038-01-2020-000586-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 апреля 2023 г. г. Елабуга

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Садыкова Р.Р.

при секретаре судебного заседания Трофимовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя С.Т.А. к М.З.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель С.Т.А. обратилась к М.З.Г. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее – Банк) и М.З.Г. заключили кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 181680 руб. на срок до Дата обезличена из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до Дата обезличена возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с Дата обезличена по Дата обезличена должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на Дата обезличена составила: 177558,21 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на Дата обезличена; 18480,64 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на Дата обезличена; 330535,55 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с Дата обезличена по Дата обезличена; 2081870,01 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с Дата обезличена по Дата обезличена. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 330535,55 руб. до 300000 руб.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2081870,01 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойку до 10 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № Номер обезличена от Дата обезличена.

Между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от Дата обезличена.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту прав требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП И.К.А. и ИП С.Т.А. заключен договор уступки прав требования № Номер обезличена от Дата обезличена.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю С.Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к М.З.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

На основании изложенного, истец просит взыскать с М.З.Г. в пользу ИП С.Т.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена: 177558,21 руб. сумма невозвращенного основного долга по состоянию на Дата обезличена; 18480,64 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на Дата обезличена; 300000 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с Дата обезличена по Дата обезличена; 10000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с Дата обезличена по Дата обезличена, а также проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 177558,21 руб. за период с Дата обезличена по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 177,558,21 руб. за период с Дата обезличена по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП С.Т.А. не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик М.З.Г. времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В заявлении, адресованном суду, просил применить сроки исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, Дата обезличена между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и М.З.Г. заключен кредитный договор Номер обезличена, в соответствии с которым банк предоставил М.З.Г. кредит в сумме 181 680 руб. на срок до Дата обезличена под 29 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не производил.

За несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом договором предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Дата обезличена между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (цедент) и ООО «САЕ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-291014-САЕ, согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена.

Дата обезличена между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего М.С.В. (цедент) и индивидуальным предпринимателем И.К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передал цессионарию права, принадлежащие ему на основании договора цессии № Номер обезличена, заключенного с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) Дата обезличена, в частности, права требования по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена.

Дата обезличена между индивидуальным предпринимателем И.К.А. (цедент) и индивидуальным предпринимателем С.Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № Номер обезличена, согласно которому к цессионарию перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный кредитный договор Номер обезличена от Дата обезличена.

Право банка уступить права требования по кредитному договору третьим лицам предусмотрено пунктом 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора Номер обезличена от Дата обезличена, заключенного между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и М.З.Г..

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из содержания пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как указано в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно положениям пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих погашение кредита и уплату процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Что касается требований о взыскании неустойки за просрочку погашения основного долга по кредитному договору, согласно пункту 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличена «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из материалов дела, индивидуальный предприниматель С.Т.А. обратилась в суд с настоящим иском Дата обезличена.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличена, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, подлежащим внесению по кредитному договору в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению индивидуального предпринимателя С.Т.А. в суд с настоящим иском, истцом не пропущен.

При этом, требования о взыскании задолженности по платежам, подлежащим внесению до Дата обезличена включительно, предъявлены истицей с пропуском срока исковой давности, о применении которой просил ответчик.

В связи с истечением срока исковой давности в отношении части суммы основного долга как главного требования, считается истекшим срок исковой давности и в отношении процентов, неустойки, начисленных ранее Дата обезличена (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

С учетом применения последствий пропуска срока исковой давности просроченный основной долг, проценты на просроченный основной долг, неустойка на сумму невозвращенного основного долга подлежат взысканию за период с Дата обезличена до Дата обезличена (дата указана в исковом заявлении), в том числе:

- по основному долгу: 27252 руб. (181680 руб.-(181680руб./60месяцев*51 месяц)= 27252 руб.)

- по просроченным процентам: 21912,10 руб. (27252 руб.*29% годовых /100/365*1012 дней);

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 10000 рублей за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условиями кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременную уплату ежемесячного платежа в виде уплаты пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (абз. 17 кредитного договора).

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по своевременной уплате платежа в погашение задолженности по кредиту, постольку с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Суд отмечает, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском, самостоятельно уменьшил размер договорной неустойки до 10000 руб. и просит взыскать с ответчика в качестве неустойки именно эту сумму.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется, так как сумма неустойки рассчитана в пределах процентов предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 10000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования город Елабуги Республики Татарстан, составляет 1974,92 руб.

Аналогичная позиция отражена в кассационном определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции Номер обезличена от Дата обезличена.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования индивидуального предпринимателя С.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена с М.З.Г. – удовлетворить.

Взыскать с М.З.Г. в пользу индивидуального предпринимателя С.Т.А. задолженность по кредитному договору Номер обезличена от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в размере 27252 руб. руб. – сумма невозвращенного основного долга, 21912,10 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанных за период с Дата обезличена по Дата обезличена, 10000 руб. неустойку за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

Взыскивать с М.З.Г. в пользу индивидуального предпринимателя С.Т.А. проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 27252 руб. за период с Дата обезличена по дату фактического погашения задолженности.

Взыскивать с М.З.Г. в пользу индивидуального предпринимателя С.Т.А. неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 27252 руб. за период с Дата обезличена по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с М.З.Г. в бюджет муниципального образования город Елабуги Республики Татарстан государственную пошлину в размере 1974,92 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись Садыков Р.Р.