Дело №2-336/2022

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

село Глядянское Притобольного района 6 сентября 2022 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в Притобольный районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа.

В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МФК «ОТП ФИНАНС» с заявлением о предоставлении потребительского займа. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны Индивидуального условия договора нецелевого займа ООО МФК «ОТП ФИНАНС» №МФО/810/0216641, согласно которым ФИО1 предоставлен нецелевой займ в сумме 160 544 руб. 83 коп., сроком на 12 месяцев под 42,9%. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа 20 числа в размере 16 701 руб. 28 коп., начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №МФК-43, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ООО МФК «ОТП Финанс» по договорам займа физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту приема-передачи прав требований ( реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся Приложением к Договору уступки прав (требований), к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по договору займа, с требованием погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления. Задолженность ФИО1 на дату перехода прав по договору цессии, согласно акту приема- передачи прав требований составила 378 759 руб. 11 коп., в том числе: 149 693 руб. 10 коп.- сумма просроченного основного долга, 229 066 руб. 01 коп.- просроченные проценты. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 759 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 988 руб..

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указали просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что денежные средства он получал в размере 160 544 руб. 83 коп. на срок 12 мес. наличными. Оплату произвел один раз, так как после получения кредита он уволился. Не согласен с уступкой прав требований, Индивидуальные условия он подписывал, с условиями кредита ознакомлен был под роспись. Не согласен с суммой процентов.

Представитель 3-е лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО МКМ «ОТП Финанс», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), ввиду надлежащего извещения представителя истца, представителя 3-го лица о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Между тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского займа, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписаны Индивидуальные условия договора нецелевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» №МФО/810/0216641, согласно которым ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 160 544 руб. 83 коп. сроком на 12 месяцев под 42,9% (п. 4 Договора), срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Предмет Договора, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа, определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозайм. В силу п.2 Договора, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно 20 числа в размере 16 701 руб. 28 коп. ( последний платеж 16 701 руб. 19 коп.), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа (п.6 Договора).

Факт получения заемных денежных средств ответчиков не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №№, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ООО МФК «ОТП Финанс» по договорам займа физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акта приема-передачи прав требований ( реестра уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований), к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договора.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 13 договора займа от 20.08.2018, заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по Договору займа третьим лицам без согласия заемщика.

Таким образом, судом установлено, что право требования долга по договору в настоящее время принадлежит истцу.

27.04.2022 ФИО1 было направлено уведомление о переуступке права требования по договору займа, с требованием погасить имеющегося задолженность в течение 30 дней с момента получения уведомления.

Задолженность ФИО1 на дату перехода прав по договору цессии, согласно акту приема- передачи прав требований составила 378 759 руб. 11 коп., в том числе: 149 693 руб. 10 коп.- сумма просроченного основного долга, 229 066 руб. 01 коп.- просроченные проценты.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств по договору и процентов за пользование займом в установленные договором сроки в полном объеме исполнены небыли.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа, включая сумму основного долга и процентов, суд приходит к следующему.

Факт получения займа ответчиком не оспорен, подтвержден выпиской по счету, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении ООО МФК «ОТП Финанс» ФИО1 на счет денежных средств в размере 160 544 руб. 83 коп., ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была внесена сумма в счет погашения кредита в размере 10 851 руб. 73 коп.. в связи, с чем, сумма займа подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 149 149 693 руб. 10 коп..

В силу п.2 Договора, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно 20 числа в размере 16 701 руб. 28 коп. ( последний платеж 16 701 руб. 19 коп.), начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа (п.6 Договора). Срок возврата суммы займа установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляя требования о взыскании задолженности по процентам за пользование займом в размере 42,90 годовых за период 20.08.2018 по 15.04.2022, составляющий 1 113 дней истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 12 месяцев. В связи с указанным, согласно расчету истца, проценты за период с 20.08.2018 по 15.04.2022 составляют 229 066 руб. 01 коп..

Данные доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, исходя из требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условий договора, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором на 12 месяцев, является неправомерным.

Изложенное соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 9 Обзора судебной практики делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, в соответствии с которой при заключении договора микрозайма при рассматриваемых обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

На основании изложенного, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 42,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ ( дата окончания возврата кредита) по ДД.ММ.ГГГГ ( дата рассмотрения дела по существу), не может быть признан правильным, в связи с чем, считает необходимым определить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период после истечения срока его действия - с ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом продления срока действия договора ), по ДД.ММ.ГГГГ исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма ( на 20.08.2018г. )-12,87 % годовых.

С учетом периода просрочки 1113 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), суммы основного долга 149 693 руб. 10 коп и средневзвешенной процентной ставки- 12, 87% годовых с ФИО1 ООО «СпецСнаб71» должны быть взысканы проценты в размере 58 312 руб. 94 коп. (149 693, 10 руб.*12,87%/365* 1113 дней).

Проценты за пользование заемными денежными средствами за период действия договора займа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца в размере 58 312 руб. 94 коп..

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично, в сумме 266 865 руб. 36 коп, из них: сумма основного долга в сумме – 149 693 руб. 10 коп, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере- 58 859 руб. 32 коп, начисленные проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме-58 312 руб. 94 коп..

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт оплаты государственной пошлины в сумме 6 988 руб., подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 494 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 494 руб..

Учитывая частичное удовлетворение требований, к взыскание подлежит уплаченная госпошлина в размере - 5 868 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 865 руб. 36 коп, из них: сумма основного долга – 149 693 руб. 10 коп, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере- 58 859 руб. 32 коп, начисленные проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме-58 312 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 312 руб. 94 коп., всего -272 730 руб. 01 коп..

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись М.Н.Трифонова

Мотивированное решение изготовлено 08.09. 2022г.