Дело № 2-3007/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-004913-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минеральные Воды 11 ноября 2025 года

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бастаниадиса Э.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

в суд поступило указанное исковое заявление, из содержания которого следует, что .............. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ..............). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 355 923 руб., под 4,9 % годовых, сроком на 2070 дней, под залог транспортного средства ФОРД ФОКУС, 2006, ............... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. .............. окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .............., на 13/09/2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 62895.01 руб. По состоянию на .............. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 341 583,09 руб., из них: просроченная задолженность: 341583.09, комиссия за смс - информирование: 995.00, просроченные проценты: 6469.22, просроченная ссудная задолженность: 305682.75, просроченные проценты на просроченную ссуду: 263.72, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 5.10, неустойка на просроченную ссуду: 1063.67, неустойка на просроченные проценты: 239.05, причитающиеся проценты: 26864.58, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору .............. (.............. от .............. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, из Кредитного договора, залогом: транспортным средством ФОРД ФОКУС, 2006, ............... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является получение Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд, взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с .............. по .............. в размере 341583,09 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 31039,58руб., и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ФОРД ФОКУС, 2006, .............., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о дате и времени, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Согласно ответу ОВМ ОМВД «Минераловодский», адресом регистрации места жительства ФИО1 с .............. по настоящее время является: ...............

Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации места жительства ответчика, вернулась обратно в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения», поскольку ФИО1 свою обязанность по получению почтовой судебной корреспонденции не выполнил, ни банк, ни суд об изменении адреса не уведомил, в связи с чем, несет все неблагоприятные последствия и риски неполучения поступившей корреспонденции.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В связи с указанными обстоятельствами, протокольным определением судьи от .............. дело назначено к рассмотрению в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В судебном заседании установлено, что .............. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..............), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 355 923 рубля, под 4.9 % годовых (в период действия программы «Гарантия низкой ставки» или 34.90% годовых в период отсутствия программы), сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ФОРД ФОКУС, VIN: .............., залоговая стоимость автомобиля: 433490 рублей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено условием о залоге автомобиля, содержащимся в п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора.

Кредитный договор, с дополнительным условием о залоге был заключен на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита .............. от .............. и общих условий договора потребительского кредита.

.............. между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования .............., по условиям которого в случае наступления страховых случаев выплачивается страховая сумма в размере неисполненного им денежного обязательства по кредитному договору .............. в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, составленному на дату заключения кредитного договора. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 341 000 рублей.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил заемщику денежные средства в размере в размере 355 923 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил, никаких возражений по заявленным требованиям не представил.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» от .............. раздела «Сведения о правопредшественнике», правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», дата внесения в ЕГРЮЛ записи: ...............

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от .............. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе перешли все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора, заключенного с должником

.............. в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а также уведомление о том, что между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» произошла переуступка прав, в связи с этим банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. В случае неисполнения претензии банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .............., на .............. суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 62895 рублей 1 копейки.

Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, размер которой по состоянию на .............. составляет 341 583 рубля 09 копеек, из которых: комиссия за смс-информирование – 995 рублей, просроченные проценты – 6469 рублей 22 копейки, просроченная ссудная задолженность – 305682 рубля 75 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 263 рубля 72 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 рублей 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1063 рубля 67 копеек, неустойка на просроченные проценты – 239 рубля 05 копеек, причитающиеся проценты 26864 рублей 58 копеек.

Условиями договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке прекратить действие договора и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа, а также в случае выбытия автомобиля из владения заемщика (п. 5.2 Общих условий).

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным. Ответчик расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета не представил.

С учетом установленных по делу обстоятельств, во взаимосвязи с приведенными нормами права, суд пришел к выводу об обоснованности требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа приведенных правовых норм обеспечительная функция залога и функция защиты имущественных интересов кредитора состоят, в том числе, в возможности кредитора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Основания прекращения залога установлены законодателем в статье 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В статье 348 ГК РФ закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено судом, в период действия кредитного договора ответчик нарушил срок внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

Согласно автоматизированной базе данных Федеральной информационной системы ГИБДД «ФИС ГИБДД-М», собственником транспортного средства марки ФОРД ФОКУС, год выпуска 2006, VIN: .............., являющегося предметом залога по договору .............. от .............. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на которое истец требует обратить взыскание, является ответчик ФИО1

Залог на имущество - автомобиль марки ФОРД ФОКУС, год выпуска 2006, VIN: .............., зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr- zalogov.ru/, уведомление о возникновении залога движимого имущества .............. от ...............

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 в период с .............. по .............. вносил платежи по кредитному договору в общей сумме 62895 рублей 1 копейки.

Размер неисполненного обязательства ответчика составляет 341 583 рубля 09 копеек.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество связано с неисполнением ФИО1 обеспеченного залогом обязательства – выплаты суммы задолженности по кредитному договору, допущенные должником нарушения обязательства значительны, а истцом соблюдены обязательные условия, в частности: сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования в данной части.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31039 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженца .............., паспорт серии .............. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору ..............) от .............., за период с .............. по .............. в размере ..............

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ФОРД ФОКУС, 2006 года выпуска, VIN: .............., принадлежащий ФИО1, .............. года рождения, уроженцу .............., паспорт серии .............., путем продажи указанного автомобиля с публичных торгов с установлением судебным приставом-исполнителем начальной продажной стоимости.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 039 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в Минераловодский городской суд Ставропольского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.Г. Бастаниадис

Мотивированное решение суда изготовлено 25 ноября 2025 года.