Дело № 2-135/2025

УИД 58RS0004-01-2025-000172-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 г р.п. Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Смысловой М.В.,

при секретаре судебного заседания Ехиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в Бековский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 20 февраля 2024 г выдало кредит ФИО1 в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Согласно пункту 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 537,76 рублей, в платежную дату - 30 число месяца. Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с 30 января 2025 по 17 июля 2025 г образовалась просроченная задолженность в размере 530 747 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты - 69 435 рублей 12 копеек; просроченный основной долг – 456 505 рублей 59 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1 582 рубля 22 копейки, неустойка за просроченные проценты – 3 224 рубля 19 копеек. 16 июня 2025 г кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2024 г за период с 30 января 2025 г по 17 июля 2025 г (включительно) в размере 530 747 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты - 69 435 рублей 12 копеек; просроченный основной долг – 456 505 рублей 59 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1 582 рубля 22 копейки, неустойка за просроченные проценты – 3 224 рубля 19 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 614 рублей 94 копейки.

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчику ФИО1, по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес> по месту регистрации по месту жительства по адресу: <адрес> соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направлены заказной почтой с уведомлением судебные повестки с указанием даты судебного заседания 09 сентября 2025 г, 25 сентября 2025 г. Указанные судебные извещения возвращены в адрес Бековского районного суда Пензенской области с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела в частности Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что между Публичном акционерном обществом «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1 20 февраля 2024 г заключен кредитный договор, а так же договор залога транспортного средства в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит»

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи, что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащим сведения о клиенте – ФИО1, а так же дату и время, код авторизации, номер мобильного телефона, номер операции в АС, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Себрбанк-Онлайн».

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 20 февраля 2024 г следует, что кредитный договор между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен на следующих условиях: сумма 500 000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 27,90% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 637,76 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 30 число месяца, первый платеж 29 февраля 2024 г.

В судебном заседании было установлено, что информация о предмете и условиях договора потребительского кредита № от 20 февраля 2024 г. была доведена до ФИО1, который был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями, что подтверждается простой электронной подписью заемщика ФИО1 на индивидуальных условиях.

Из материалов дела не следует и ответчиком ФИО1 в судебное заседание не были представлены доказательства того, что заключение кредитного договора на содержащихся в указанном документе условиях являлось для заемщика ФИО1 вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался кредитор; что заемщик был лишен возможности заключить аналогичные договора с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что он при заключении договора не мог повлиять на его условия.

Истец ПАО Сбербанк исполнил обязательства по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2024 г, а именно перечислило заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей 00 копеек на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий, что подтверждается данными справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, данными движения основного долга и срочных процентов по состоянию на 17 июля 2025 г.

В судебном заседании было установлено, что обязательства по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2024 г ответчиком ФИО1 не исполняются с января 2025 г. Данные обстоятельства подтверждаются историией погашений по договору, движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 17 июля 2025 г.

Доказательств исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 20 февраля 2024 г ответчиком не представлено и об истребовании данных доказательств он не ходатайствовал.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита от 20 февраля 2024 г № задолженность составляет: 530 747 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты – 69 435 рублей 12 копеек, просроченный основной долг – 456 505 рублей 59 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 582 рубля 22 копейки, неустойка за просроченные проценты – 3 224 рубля 19 копеек.

Суд соглашается с расчетом размера задолженности по договору потребительского кредита от 20 февраля 2024 г №, находит его арифметически верным, поскольку он соответствует обстоятельствам дела, расчет произведен с соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями, с учетом частичного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

От ответчика ФИО1 возражения относительно расчета и суммы долга по договору потребительского кредита не поступили.

Из требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 16 июня 2025 г, уведомления о вручении заказного почтового отправления следует, что истец ПАО «Сбербанк» обращался к ответчику ФИО1 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 20 февраля 2024 г №. Требование ПАО «Сбербанк» ответчиком ФИО1 исполнено не было.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора, размер неустойки – 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Размер неустойки согласно расчету задолженности составляет 1 582 рублей 22 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, характер и степень допущенного ФИО1 нарушения обязательств по кредитному договору, установленные обстоятельства по делу, в том числе период неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что ответчиком не представлены доказательства того, что неисполнение обязанностей по своевременной выплате долга и процентов были вызваны какими-либо объективными причинами или таким материальным положением, которое полностью исключало возможность исполнения им обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 20 февраля 2024 г за период с 30 января 2025 г по 17 июля 2025 г (включительно) в размере 530 747 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты – 69 435 рублей 12 копеек, просроченный основной долг – 456 505 рублей 59 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 582 рубля 22 копейки, неустойка за просроченные проценты – 3 224 рубля 19 копеек.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В соответствии с абзацем 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей.

Из платежного поручения № 82962 от 25 июля 2025 г следует, что истцом ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 15 614 рубля 94 копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд находит подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 614 рубля 94 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № задолженность 120778481 от 20 февраля 2024 г за период с 30 января 2025 г по 17 июля 2025 г (включительно) в размере 530 747 (пятьсот тридцать тысяч семьсот сорок семь) рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты – 69 435 (шестьдесят девять тысяч четыреста тридцать пять) рублей 12 рублей; просроченный основной долг - 456 505 (четыреста пятьдесят шесть тысяч пятьсот пять) рублей 59 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 582 (одна тысяча пятьсот восемьдесят два) рубля 12 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 224 (три тысячи двести двадцать четыре) рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 614 (пятнадцать тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бековский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 08 октября 2025 г.

Судья