Копия
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Югорск 21 июля 2022 года
Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,
при секретаре Медниковой Х.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-454/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 03.06.2021г. №,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Центр делового управления» (далее – Общество, АО «ЦДУ») в лице представителя К.А.И. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа от 03.06.2021г. №.
В обоснование исковых требований указало, что 03.06.2021г. ООО МФК «Веритас» (далее по тексту – Кредитор) и ФИО1 заключили договор потребительского займа № (далее по тексту – Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен заём в размере 24 000 рублей сроком на 20 календарных дней с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 23.06.2021 года. 07.12.2021г. между Кредитором и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору перешли к АО «ЦДУ». У Общества имеется право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа (далее – Общие условия) и Индивидуальных условиях (далее – ИУ) договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных ИУ, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных ИУ, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных ИУ Заемщик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Согласно п.п. 3.2, 3.3 Общих условий Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 161 календарных дней. Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, исчисляется с 03.08.2021г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно ИУ) по 11.01.2022г. (дата расчета задолженности). В силу ст. 330 ГК РФ, п. 12 ИУ Кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п. 18 ИУ Договора кредитор вправе взыскивать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. Задолженность ответчика по состоянию на 11.01.2022г. составляет 50 480 рублей, из которой: 23 800 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 25 547, 26 рублей – задолженность по процентам, 1 132, 74 рублей – сумма задолженности по штрафам/пеням. По заявлению Общества мировым судьей судебного участка № 2 Югорского судебного района ХМАО – Югры выдан судебный приказ, отмененный 04.04.2022г. по заявлению ответчика. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 807, 809-811 ГК РФ, Общество просило взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору в размере 50 480 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 714 рублей.
Представитель Общества в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, о причине неявки не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал. В исковом заявлении представитель истца К.А.И. просила на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, не подавал.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Пунктом 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из материалов дела, 03.06.2021г. между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № на Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма (далее – ИУ).
На основании ИУ ответчику предоставлен микрозайм в сумме 24 000 рублей на 20 календарных дней, срок возврата займа 23.06.2021г. включительно, с начислением процентов за пользование займом в размере 365% годовых (переменная процентная ставка не применяется). ФИО1 обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный Договором срок.
С Индивидуальными условиями, в том числе размером процентной ставки, суммой займа, сроком возврата займа, порядком начисления процентов, пени ответчик при заключении Договора был ознакомлен и согласен, что подтверждается проставленной им посредством SMS-кода простой электронной подписью, доказательств обратного не представлено.
Согласно справке о сведениях, указанных при регистрации, ответчиком выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств через систему Банковский расчётный счёт.
Факт перечисления 03.06.2021г. в 14:01 суммы займа в размере 24 000 рублей на банковскую карту ФИО1 подтверждается справкой ООО «<данные изъяты>» от 14.01.2022г., не оспаривался ответчиком.
В соответствии с п. 2 ИУ Договора срок возврата микрозайма 23.06.2021г. включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора: до исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Согласно представленным в дело материалам ФИО1 в счет оплаты задолженности по основному долгу были внесены денежные средства в размере 200 рублей.
В силу п. 4 ИУ процентная ставка по займу составляет 365% годовых.
В силу ч.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Как следует из поступившего в суд заявления истца от 04.07.2022г. и материалов дела, ответчику была предоставлена скидка, в соответствии с которой процентная ставка на период с 03.06.2021г. по 23.06.2021г. снижена до 346,75% годовых.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей путем внесения единовременного платежа, состоящего из суммы основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга.
В силу п.6.1 Общих условий по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть продлен, если запрет на пролонгацию Договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими ИУ.
Как следует из материалов дела, Заемщик дважды продлевал срок возврата займа, а именно: 21.06.2021г. – на 20 дней, 11.07.2021г. – на 20 дней.
Согласно заявлению истца от 04.07.2022г. в счет погашения задолженности по процентам Ответчиком вносились денежные средства в размере 9 320 рублей.
Согласно ч.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как упомянуто выше, Заемщиком во исполнение Договора в счет оплаты основного долга внесено 200 рублей, в счет оплаты процентов за пользование займом – 9 230 рублей.
В соответствии с п. 13 ИУ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору.
Согласно материалам дела ответчиком не подавалось Займодавцу письменного заявления до получения суммы займа о запрете уступки прав (требований) по данному Договору.
07 декабря 2021г. между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого Цедент уступил АО «ЦДУ» право требования с ФИО1 задолженности по договору № в общем размере 50 480 рублей (№ в Приложении № к вышеназванному Договору).
Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Следовательно, у истца возникло право требовать от ФИО1 исполнения договора займа № от 03.06.2021г.
Уведомление об уступке права требования ФИО1 от 11.01.2022г. направлено простым почтовым отправлением от 26.01.2022г., что подтверждено документально.
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют заем на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В силу п.12 ИУ в случае нарушения срока возврата долга Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период с 03.08.2021г. по 11.01.2022г. составляет:
- основной долг в размере 23 800 рублей (24 000 – 200); \
- проценты, начисленные за пользование займом: при процентной ставке 346,75% годовых на срок 20 календарных дней, исходя из суммы основного долга 24 000 рублей – 4 560 рублей; после продления срока возврата займа 21.06.2021г. на срок 20 дней при процентной ставке 365% годовых, исходя из суммы основного долга 23 800 рублей – 4 760 рублей; после продления срока возврата займа 11.07.2021г. на срок 20 дней при процентной ставке 365% годовых, исходя из суммы основного долга 23 800 рублей – 4 760 рублей; учитывая погашение процентов в размере 9 320 рублей, размер задолженности по процентам за пользование займом – 4 760 рублей;
- проценты, начисленные за просрочку внесения платежей, в период с 03.08.2021г. по 29.10.2021г. (88 дней): 23800 (сумма просроченного основного долга)*365% (процентная ставка в год)/365дней*88 дней = 20 944, 00 рублей. Как указал Истец, в связи с достижением максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей по договору сумма задолженности по указанным процентам составила 20 787, 26 рублей;
- пеня (штраф, начисленный за просрочку внесения платежей) в период с 03.08.2021г. по 28.10.2021г. (87 дней): 23 800 (сумма просроченного основного долга)*0,0547% (20% годовых)*87 дней = 1 132, 74 рублей.
Размер пени, указанный в Договоре (20%), не превышает установленный частью 21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» предельно допустимый размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) (20%).
Расчет задолженности, не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, арифметически правильным, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлены суду доказательства возврата требуемой суммы задолженности или её части.
Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по возврату суммы микрозайма и процентов в сроки, установленные Договором, суд приходит к выводу о том, что заявленные Обществом требования о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, а также начисленных за просрочку внесения платежей, и пени подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1 714, 40 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № выдан Отделением УФМС России по ХМАО – Югре в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Центр делового управления» сумму задолженности по договору займа от 03 июня 2021 года № за период с 03.08.2021г. по 11.01.2022г. в размере 50 480 (пятьдесят тысяч четыреста восемьдесят) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 714 (одна тысяча семьсот четырнадцать) рублей 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято судом 25 июля 2022 года.
Верно.
Судья Югорского районного суда О.В. Василенко
Секретарь суда Т.М.А.
Подлинный документ находится
в Югорском районном суде ХМАО-Югры
в деле № 2-454/2022
УИД: 86RS0021-01-2022-000688-09
Секретарь суда __________________