УИД 74RS0013-01-2023-001256-15

Дело №2-1084/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2023 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 227 694,94 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 976,95 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный», Банк) и ФИО1 был заключён Договор кредитования №), по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в безналичной/наличной форме, в сумме 185 640,00 рублей, на срок 120 месяцев, под 37,50% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается Выпиской по счёту, вследствие чего в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Однако Заёмщик в период пользования кредитом свои обязанности исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем нарушила п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет 277 694,94 рублей, что подтверждается расчётом задолженности. Банк направил ФИО1 Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик ФИО1 образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия Договора (л.д.7-8).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности за государственным регистрационным № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Решением № о присоединении (л.д.25).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.22), в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.48), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7 –оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.46, 47), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие, применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объеме (л.д.50).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.27), Уставом (л.д.27-оборотная сторона), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.27).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключён Договор кредитования №), по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в безналичной/наличной форме, в сумме 185 640,00 рублей, на срок 48 месяцев, под 37,50% годовых, а Заёмщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.8-9, 11).

Договор кредитования заключён в форме оферты по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита на условиях, обозначенных в заявлении (л.д.8-9, 11).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику ФИО1 был выдан Страховой полис, на основании Договора страхования от несчастных случаев и болезней серии №, заключённого в соответствии с Полисными условиями страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РЕЗЕРВ» от ДД.ММ.ГГГГ, путём присоединения к Правилам комплексного страхования заёмщиков кредитов ЗАО СК «РЕЗЕРВ» от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Страховая сумма составляет 165 000,00 рублей. Страховая выплата составляет по страховым событиям, указанным в п.1 страхового полиса, устанавливается в размере 100% страховой суммы и является самой максимальной выплатой страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования (л.д.12).

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по выдаче кредита в сумме 185 640,00 рублей выполнило, что подтверждается Выпиской по счёту №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-21).

Между тем в период пользования кредитом, ответчик ФИО1 свои обязательства по Договору кредитования исполняла ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносила нерегулярно и не в полном объёме, что подтверждается Выпиской по счёту (л.д.18-21), расчётом задолженности (л.д.14-17).

В соответствии ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчёту задолженности, представленному ПАО «Совкомбанк», задолженность ФИО1 по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 227 694,94 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 68 822,64 рублей, просроченные проценты в размере 208 872,30 (л.д.7-оборотная сторона).

Суд согласен с размером и расчётом суммы задолженности, представленным истцом. Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы, в ходе судебного разбирательства не представлено. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Однако при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.48).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) следует установить трёхлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Верхнеуральского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №), поступившее к мировому судье по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39, 40).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Верхнеуральского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 277 694,94 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 976,95 рублей (л.д.42).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Верхнеуральского района Челябинской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору кредитования отменён (л.д.45).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило по почте ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах не истёкшего шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем, Банк вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по Договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье.

Согласно условиям Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 7 529,00 рублей, дата ежемесячного взноса указана в Графике гашения кредита (л.д.8-оборотная сторона - 9).

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты Заёмщиком каждого ежемесячного платежа.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по Договору кредитования в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года).

Поскольку в соответствии с Графиком платежей последний платёж по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №) должен быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, то ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 227 694,94 рублей.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ПАО «Совкомбанк» во взыскании задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №), то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 976,95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) о взыскании задолженности по Договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 277 694 (двести семьдесят семь тысяч шестьсот девяносто четыре) рубля 94 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 976 (пять тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 89 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения через Верхнеуральский районный суд.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2023.

Судья О.В. Артемьева