Дело № 2-6124/2022

74RS0002-01-2022-005156-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 14 декабря 2022 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Гречишниковой Е.В.,

при секретаре Ахметжановой А.Х.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 21.02.2018 года по состоянию на 03.03.2022 года в размере 189 765,81 руб. из которой: 158481,13 руб. - остаток ссудной задолженности, 29905,22 руб. - задолженность по плановым процентам, 1379,46 руб. - задолженность по пени, а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4995,32 руб.

В обоснование иска указано, что 21.02.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Ответчику был установлен лимит в размере 113 000 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, в связи с чем банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном погашении суммы кредита в полном объеме с причитающимися процентами, предусмотренными договором, которое последним не исполнено.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в иске отказать в полном объеме, ссылаясь на то, что банковскую карту не получал, денежными средствами не пользовался.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьями 420, 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 21.02.2018 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, в которой просил предоставить кредит в сумме 113 000 руб. Своей подписью в данной анкете-заявлении подтвердил свое извещение о том, что данная анкета - заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Также подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора и обязался неукоснительно их соблюдать (пункты 12.2, 12.3 анкеты-заявления) (л.д. 12 - 13).

В этот же день ФИО1 подписано согласие на установление кредитного лимита / индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, из которых следует, что сумма кредита - 113 000 руб., срок действия договора - 360 месяцев, процентная ставка - 26% годовых, полная стоимость кредита - 26% годовых. Также установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 9-11).

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Банк выполнил условия договора, открыл на имя ответчика счет №, выдал ответчику банковскую карту №, получение которой подтверждается подписью ФИО1, предоставил лимит кредитования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, в связи с чем банком в адрес ФИО1 направлено требование № 3196 от 07.01.2022 года о досрочном погашении суммы кредита в полном объеме с причитающимися процентами, предусмотренными договором, которое последним не исполнено, задолженность не погашена (л.д. 32).

Доводы ФИО1 о том, что он с заявлением о выдаче кредитной карты не обращался, договор с Банком не заключал, карту не получал, денежными средствами не пользовался, суд оценивает критически, поскольку они опровергаются совокупностью имеющихся в деле доказательствах.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Подписание анкеты - заявления, согласия на установление кредитного лимита / индивидуальные условия предоставления кредитного лимита ответчиком ФИО1 не оспорены, как и факт получения банковской карты, совершение банковских операций с использование полученной от банка карты.

Таким образом, договор, содержащий условия кредитования счета (ст. 850 Гражданского кодекса РФ), заключен в письменной форме, в соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ путем подачи заемщиком заявления установленной формы и фактических действий банка по открытию банковского счета и установлению лимита кредитования, что является акцептом согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств несоблюдения истцом правил ведения бухгалтерского учета или их нарушение, а также того, что в течение всего периода использования карты ФИО1 сообщил банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета, ответчиком не представлено, а потому операции по счету считаются подтвержденными. Само по себе не приложение документов, на основании которых совершены записи по счету, не свидетельствуют об их неправильности, а тем более не освобождают ответчика от исполнения обязательств по оплате задолженности.

Из расчета истца, выполненного по состоянию на 03.03.2022 года, следует, что задолженность ФИО1 составляет в размере 189 765,81 руб., в том числе: 158481,13 руб. - остаток ссудной задолженности, 29905,22 руб. - задолженность по плановым процентам, 1379,46 руб. - задолженность по пени. Истец, воспользовавшись своим правом, снизил размер пени до 10% от начисленных, окончательно предъявив к взысканию с ФИО1 в свою пользу вышеуказанную задолженность по основному долгу и процентам, пени в размере 1379,46 руб.

Указанный расчет проверен судом и признается верным, поскольку соответствует требованиям Гражданского кодекса РФ, не оспорен ответчиком, как того требует ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, что позволяет основываться на нем суду.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору, суду не представлено.

Размер неустойки, заявленной истцом к взысканию, признан судом соразмерным последствиям нарушенного обязательства, сумме основного долга, периоду просрочки. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

Таким образом, установив, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, задолженность по кредитному договору имеется, требования Банка ВТБ (ПАО) о досрочном возврате суммы кредита ФИО1 в досудебном порядке не исполнены, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, проверив представленный Банком ВТБ (ПАО) расчет задолженности и признав его верным, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 21.02.2018 года в испрашиваемом размере, с учетом снижения банком суммы штрафных санкций.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся и расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 995,32 руб. подлежат взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 21.02.2018 года по состоянию на 03.03.2022 года в размере 189 765 руб. 81 коп., из которой: 158481 руб. 13 коп. - ссудная задолженность, 29905 руб. 22 коп. - плановые проценты, 1379 руб. 46 коп. - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4995 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Е.В. Гречишникова

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2022 года.