КОПИЯ

66RS0008-01-2022-002388-75

Дело № 2-90/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в составе: председательствующего судьи Погадаева А.П.,

при секретаре судебного заседания Чухновой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 523 рубля 46 копеек, в том числе: 242 742 рубля 41 копейка – сумма основного долга, 92 781 рубль 05 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 555 рублей 23 копейки.

В обоснование исковый требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВУЗ-банк» и ответчиком было заключено кредитное соглашение <№> о предоставлении кредита в размере 259 546 рублей с процентной ставкой 28,4% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком обязательства исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 335 523 рубля 46 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело и определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства. Срок предоставления возражений и дополнительных документов установлен по ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ определено о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, назначено судебное заседание.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В возражении на исковое заявление ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, указав, что у нее нет никаких обязательств и договорных отношений с АО «ВУЗ-банк», истцом не представлено заключенного с ней кредитного договора. АО «ВУЗ-банк» должен был открыть ответчику банковский счет с кодом <№> но из материалов дела следует, что на имя ФИО1 был открыт счет, который начинается с 40817 – это транзитный счет, а не кредитный. Данный факт свидетельствует о том, что АО «ВУЗ-банк» кредит ФИО1 не предоставлял. У АО «ВУЗ-банк» отсутствует вид деятельности ОКВЭД-64.92.1 – деятельность по предоставлению кредитов, также отсутствует лицензия на выдачу кредитов и отсутствуют денежные средства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований. Суду пояснила, что кредитный договор не заключала, оспаривала свою подпись в заявлении на предоставление кредита и индивидуальных условиях.

Огласив исковое заявление, возражения ответчика, выслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика о предоставлении кредита между АО «ВУЗ-банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор <№> по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования на сумму 259 546 рублей со сроком возврата 36 месяцев. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты по ставке 28,4 % годовых (л.д. 13,14).

Заявление на предоставление кредита, Индивидуальные условия кредитования подписаны заемщиком – ответчиком; возражений против условий договора от ответчика не поступило. При этом заемщиком указывалось о том, что с условиями кредитования она ознакомлена и согласна.

По запросу суда истцом представлены и в судебном заседании исследованы оригиналы указанных документов, каждый из которых подписан представителем АО «ВУЗ-банк» и ФИО1

При заключении договора ФИО1 представлен паспорт, копия которого представлена в материалы дела истцом, в заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита содержатся персональные данные ФИО1, в том числе адрес, номера телефонов, принадлежность которых ответчик подтвердила в судебном заседании. И заявление, и Индивидуальные условия в графах «ФИО1» и «Заемщик» содержат личные подписи. Заявление о предоставлении кредита принято менеджером АО «ВУЗ-банк» ФИО2, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении; ей же подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита на каждой странице и заверена копия паспорта ФИО1

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 статьи 432 настоящего Кодекса договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 7 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25 февраля 2014 года № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» указано, что при наличии спора о заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства дела в их взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательств, а также исходя из презумпции разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленной статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Суд на основании норм материального права, подлежащих применению, определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела (пункт 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года № 11 «О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству»).

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио - и видеозаписей, заключений экспертов.

Таким образом, при обращении с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обязан доказать сам факт заключения кредитного договора, существенные условия договора, а именно факт передачи денежных средств, срок, на который заключен договор, размер процентной ставки и иные условия, в то время как обязанность доказать отсутствие правоотношений по договору займа, неполучения денежных либо предоставление денежных средств в рамках иных правоотношений, лежит на ответчике.

Судом на обсуждение поставлен вопрос о назначении по делу почерковедческой экспертизы, в судебном заседании объявлен перерыв для возможности реализации ответчиком прав установленных ч. 2 ст. 79 Гражданского процессуального кодекса РФ, а именно: представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы; просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту.

После перерыва в судебном заседании ответчик от проведения судебной почерковедческой экспертизы отказалась, указав, что банком не представлен оригинал кредитного договора, а представленные оригиналы заявления о предоставлении кредита и индивидуальные условия договора потребительского кредита оригиналом кредитного договора не являются и не свидетельствуют о заключении ФИО1 договора.

В силу диспозитивности гражданского процесса и положений ст. 35 ГПК РФ, стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и несут предусмотренные законом обязанности, самостоятельно определяют степень значимости для себя совершения тех или иных действий или воздержания от их совершения с целью реализации предоставленных им законом прав, в том числе процессуальных при участии в судебном разбирательстве в качестве стороны.

Доказательств в подтверждение своих доводов ответчиком не представлено.

Как следует из представленных кредитных документов, в частности подлинников заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий потребительского кредита, данные документы содержат подпись ответчика и ответчик, была ознакомлена с существенными условиями договора.

Указанный кредитный договор недействительным в установленном порядке признан не был, несмотря на то, что ответчик не лишен был возможности его оспорить в суде путем предъявления встречного иска, а также ставить перед судом вопрос о назначении почерковедческой экспертизы.

Истцом в подтверждение факта заключения кредитного договора с ФИО1 представлены заявление и индивидуальные условия, которые содержат все существенные условия договора, в том числе, сумма кредита, срок, на который заключен договор, размер процентной ставки.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что доводы ответчика о том, что кредитный договор она не подписывала, являются не состоятельными, данному доводу доказательств не представлено.

Обязательства перед ФИО1 банком были исполнены, что подтверждается представленной выпиской по счету, из которой следует, что на имя ФИО1 в АО «ВУЗ-банк» открыт счет <№>, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлено списание денежных средств в общем размере 242742,41 рубля (л.д. 12).

Ответчик свои обязательства в нарушение ст. 309, 310 ГПК РФ не исполняет надлежащим образом, платежи по кредиту в установленные сроки и порядке не производит. Указанное подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком.

Согласно расчету задолженности у ответчика образовалась задолженность в размере 335 523 рубля 46 копеек, в том числе: 242 742 рубля 41 копейка – сумма основного долга, 92 781 рубль 05 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности судом проверен, является математически верным и произведен в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, в том числе размером процентной ставки и периодом задолженности; а также подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком сумма задолженности и расчет не оспорены, допустимых доказательств оплаты задолженности не представлено. Суд исходит из принципа добросовестности сторон гражданских правоотношений, то есть из предоставления суду истцом достоверных сведений о размере долга на момент рассмотрения дела, пока не доказано обратное (ст. 10 ГК), а также из положений ч. 2 ст. 150 ГПК РФ о рассмотрении дела по представленным доказательствам.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт существенного нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в заявленном в иске размере. Оснований для уменьшения суммы задолженности, подлежащей взысканию, по представленным доказательствам и с учетом структуры задолженности, судом не установлено.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Вопреки доводам ответчика у АО «ВУЗ-банк» имеется лицензия на осуществление банковских операций <№> от ДД.ММ.ГГГГ, копия которой представлена в материалы дела (л.д. 16).

Доводы ФИО1 о несоответствии вида деятельности ОКВЭД-64.92.1, номера банковского счета не свидетельствуют о том, что денежные средства ФИО1 фактически не были получены и об отсутствии у нее обязанности по их возврату на условиях договора, заключенного с истцом.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом уплаченная государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение <№> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 495 рублей 76 копеек (л.д. 8), платежное поручение <№> от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 059 рублей 47 копеек, что является основанием для взыскания суммы госпошлины с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№>) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ИНН <№> задолженность по кредитному договору <№> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 335523 рубля 46 копеек, в том числе: сумму основного долга – 242742,41 рубля, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 92781,05 рублей; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6555 рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ А.П. Погадаев

Мотивированное решение составлено 23 марта 2023 года.

Судья: /подпись/ А.П. Погадаев

КОПИЯ ВЕРНА. Судья: А.П. Погадаев