УИД 58RS0025-01-2024-000984-29 № 2-344/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2025 года г. Пенза

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Бормотиной Н.В.,

при секретаре Савиной Е.О.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Феникс» первоначально обратилось в Нижнеломовский районный суд Пензенской области с названным иском, в обоснование требований указав, что (Дата) между клиентом ФИО1 и <...> был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 85 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), при этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с (Дата) по (Дата). Заключительный счет был направлен ответчику (Дата), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый №).

(Дата) банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от (Дата) и актом приема-передачи прав требований от (Дата) к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 131 651,51 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от (Дата), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «ПКО «Феникс».

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежит ООО «ПКО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 109 343,82 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (Дата) по (Дата) включительно в размере 109343,82 рублей, а также государственную пошлину в размере 4280 рублей.

Определением Нижнеломовского районного суда Пензенской области от (Дата) гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Пензенский районный суд Пензенской области.

Определением Пензенского районного суда Пензенской области от (Дата) принято к производству суда.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс», будучи своевременно и надлежащим образом извещённым о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении генеральный директор Ф.И.О.3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Ранее в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому ФИО1, выражая несогласие с заявленными требованиями, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности к иску ООО ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору (Дата) № и в удовлетворении вышеназванных исковых требований отказать.

Поскольку стороны по делу, будучи надлежащим образом извещёнными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, суд в соответствии со статьёй 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из части 1 статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Как следует из положений статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Из обстоятельств дела следует, что (Дата) между клиентом ФИО1 и <...>», был заключен кредитный договор №. Лимит задолженности составил 85 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, составными частями которого являются заявление - анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».

Заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на имя ответчика кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком (л.д.41).

Таким образом, был заключен кредитный договор №.

Банк свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору № выполнил в полном объеме, ответчиком была получена банковская карта, которая была активирована, согласно расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № (Дата) (л.д. 31-36).

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Факт предоставления кредитных средств ответчиком не оспаривается.

Тарифный план 3.0, согласно которому лимит задолженности составил до 2 000 000 рублей; беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых (по операциям покупок), по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых; плата за обслуживание 890 рублей (как основной так и дополнительной карты). Минимальный платеж составляет 6% от задолженности (минимум 600 рублей), пункт 11 тарифного плана предусматривает штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 рублей, второй раз подряд: 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; пунктом 12 тарифного плана предусмотрена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (пункт 14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (л.д.42).

Разделом 11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определены условия расторжения договора.

Так, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.

Согласно пункту 11.1 в указанных случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности и по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета.

В соответствии с пунктом 11.2 при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору № <...>» был выставлен заключительный счет, в котором банк уведомлял ответчика о расторжении договора и об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на (Дата) составила 132 724,27 рублей, из них: кредитная задолженность 82 779,25 рублей, проценты 34965,26 рублей, иные платы и штрафы 14 9798,76 рублей (л.д.52).

Указанный заключительный счет был направлен ответчику (Дата), и в силу пункта 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <...>» подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Заключительный счет был оставлен без ответа, задолженность ФИО1 погашена не была.

(Дата) между <...> и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашением № в отношении уступки прав (требований).

Согласно пункту 2.1 указанного соглашения, с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до (Дата) включительно банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести кампании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего Генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» с учетом следующего: а) каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения ; b) стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (л.д. 9-16).

(Дата) между <...>» и ООО «ПКО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение № к Генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от (Дата). Пунктом 5 указанного дополнительного соглашения установлено, что права (требования) переходят от банка к компании (Дата). Общий объем передаваемых банком и принимаемых кампании прав (требований) к физическим лицам указывается в акте прима-передачи прав требований на дату перехода прав, который предписывается обеими сторонами. Указанное соглашение подписано председателем правления <...>» и генеральным директором ООО «Феникс», а также заверено печатями указанных организаций.

Таким образом, право требования по кредитному договору №, заключённому с ФИО1, перешло к истцу на основании вышеуказанного генерального соглашения, дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № от (Дата) и акта приема-передачи прав требований от (Дата).

Письмом <...>» уведомило ответчика ФИО1 о произошедшей уступке прав (требований) (л.д.30).

Истцом представлен расчет задолженности, образовавшейся за период с (Дата) по (Дата) включительно, в размере 109343,82 рублей.

Ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется, кредит не возвращен. Вместе с тем, ответчиком в настоящем деле заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с пунктом 11.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <...>) в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, банк направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности и по договору.

Заключительный счет выставлен банком ответчику (Дата), срок погашения задолженности по данным требованиям установлен по (Дата), следовательно, срок исковой давности начал течь с (Дата).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 указанного постановления, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что (Дата) мировым судьей судебного участка № 2 Нижнеломовского района Пензенской области на основании заявления <...>» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя <...> задолженности по договору № от (Дата).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области от (Дата) судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области от (Дата) отменен (л.д.49-50).

(Дата) мировым судьей судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 131 651,51 рублей, а также расходов по государственной пошлине в размере 1916,52 рублей, а всего 133 568,03 рублей (л.д.60-64).

Определением мирового судьи судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области от (Дата) судебный приказ мирового судьи судебного участка №2 Нижнеломовского района Пензенской области от (Дата) отменен (л.д.47, 67-68).

(Дата) в Нижнеломовский районный суд Пензенской области истцом согласно отметкам на конверте АО «Почта России» было направлено исковое заявление к ФИО1

Таким образом, срок исковой давности на день предъявления иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению стороны истца судебных приказов, истек.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Бормотина

В окончательной форме решение принято 20 марта 2025 года

Судья: