Решение по делу № 2-2609/2022 от 28.07.2022 | Заволжский районный суд г. Ульяновска (Ульяновская область)

Дело № 2-2609/2022

73RS0004-01-2022-005876-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Каюмовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

13.03.2021 ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 598 942 руб. на срок 60 мес. на приобретение автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 13.03.2021, а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства).

За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным кредитным договором. Согласно п. 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты из расчёта 17.99 % годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 17.973 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 313 958.90 руб.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: приобретение легкового автомобиля « г., VIN №, стоимостью 665 942 руб., кредит в сумме - 598 942 руб.

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заёмщику в Банке был открыт счет №.

Подписав Индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в п.6 Индивидуальных условий.

Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления 13.03.2021 на его счет денежной суммы в размере 598 942 руб.

Выписка по счету подтверждает зачисление 13.03.2021 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счет в размере 598 942 руб.

Таким образом, обязательства по кредитному договору по предоставлению заёмщику суммы кредита 13.03.2021 в размере 598 942 руб. исполнены Банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п.2.1 Общих условий, в целях приобретения заемщиком автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), Банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вопреки принятым на себя обязательствам по кредитному договору, заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Ответчиком с июля 2021 года нарушаются условия погашения кредита. Оплаты поступают с нарушением графика и размера платежей. Количество дней выхода на просрочку составило 149. За период с 14.07.2021 по 02.05.2022 Банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

В соответствии с п.6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления).

Банк через АО «Почта России» 14.04.2022 направил ответчику (по адресу его регистрации) требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, которое им не исполнено.

По состоянию на 16.05.2022 задолженность по кредитному договору составила 517 996,47 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 510 391,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 406,42 руб., задолженность по комиссиям – 199 руб.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком заключен договор залога.

В соответствии с п.1.7 Общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пп. 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля « года выпуска, находящийся в собственности заемщика.

В соответствии со ст. 339.1 ГК РФ и ст.103.4 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» Банк произвел регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) и Уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль находится в залоге.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУП» экспертному заключению №2150432 от 26.04.2022 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства « выпуска, цвет кузова белый, рыночная стоимость предмета залога составляет 619 000 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 517 996,47 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 510 391,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 406,42 руб., задолженность по комиссиям – 199 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль « года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 495 200 руб.; взыскать с ФИО1 также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 380 руб., расходы по проведению оценочной экспертизы в сумме 2 000 руб.

Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, в иске представитель просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представители – ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в материалы дела представлены письменные возражения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ – по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2021 ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 598 942 руб. на срок 60 мес. на приобретение автомобиля.

Согласно п.3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления Банком суммы кредита на Счет. Согласно п.18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 13.03.2021. Кредит был предоставлен заёмщику путем зачисления 13.03.2021 на его счет денежной суммы в размере 598 942 руб. Выписка по счету подтверждает зачисление 13.03.2021 денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счет в размере 598 942 руб.

Как следует из иска, заемщиком ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются должным образом - не осуществляются возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев. Так, ответчиком с июля 2021 года нарушаются условия погашения кредита. Оплаты поступают с нарушением графика и размера платежей. Количество дней выхода на просрочку составило 149. За период с 14.07.2021 по 02.05.2022 Банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

Согласно иску, по состоянию на 16.05.2022 задолженность по кредитному договору составила 517 996,47 руб., а именно: задолженность по основному долгу – 510 391,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 7 406,42 руб., задолженность по комиссиям – 199 руб.

Также материалами дела установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком заключен договор залога.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пп. 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля «Opel Astra», VIN №, 2013 года выпуска, находящийся в собственности заемщика.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУП» экспертному заключению №2150432 от 26.04.2022 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства «Opel Astra», VIN №, 2013 года выпуска, цвет кузова белый, рыночная стоимость предмета залога составляет 619 000 руб.

Согласно сведениям, предоставленным УГИБДД России по Ульяновской области, автомобиль «», VIN №, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак , зарегистрирован с 16.03.2021 за ФИО1

Как следует из иска, приложенного к нему расчета, исковые требования АО «ОТП Банк» сформулированы по состоянию на 16.05.2022, выпиской по счету подтверждается, что ответчиком с июля 2021 г. нарушались сроки внесения обязательных платежей по погашению кредитной задолженности согласно графику платежей, с учетом чего, количество дней просроченных платежей составило 149 (расчетная дата 13 число каждого месяца).

Из выписки по счету усматривается, что платежи, поступившие от ответчика, имели место 18.06.2021, 18.07.2021, 12.08.2021, 21.09.2021, 25.10.2021, 14.12.2021, 27.03.2022, 30.03.2022, 02.05.2022.

В материалы дела представлены стороной ответчика документы, подтверждающие осуществление последним платежа 13.04.2022 в сумме 15 578,36 руб., выпиской по счету подтверждается, что данный платеж учтен кредитором 02.05.2022 и при формировании размера задолженности при предъявлении настоящего иска в суд.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 оплату по кредитному договору производит ненадлежащим образом, при этом ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него суммы задолженности по договору в судебном порядке. Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, исковые требования АО «ОТП Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 13.03.2021 в заявленном размере подлежат удовлетворению. Доказательств исполнения обязательств перед АО «ОТП Банк» по кредитному договору № надлежащим образом либо наличия задолженности по данному кредитному договору в ином размере, стороной ответчика суду не представлено.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль «», VIN №, 2013 года выпуска, государственный регистрационный знак , суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ч.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано.

В частности, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на дату принятия решения составляет 517 996,47 руб.

Истец, ссылаясь на заключение эксперта, указывает, что рыночная стоимость заложенного автомобиля составляет 619 000 руб.

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости заложенного имущества, однако задолженность ответчика составляет менее трех месяцев, с учетом чего, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Кроме того, суд учитывает, что постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснением, данным в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 91, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен с 01.04.2022 по 01.10.2022 и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Объявление моратория в вышеуказанный период касается и разрешения исковых требований об обращении взыскания на имущество должника, поскольку согласно пп.3 п.3 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не допускается обращение взыскания на заложенное имущество.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество следует отказать. Истец впоследствии не лишен права обратиться в суд с отдельным иском об обращении взыскания на заложенное имущество по окончании моратория в случае неисполнения должником решения суда.

Таким образом, исковые требования АО «ОТП Банк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно приведенной норме в пользу истца с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 379,96 руб. – по требованиям имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходы по оценке стоимости транспортного средства, понесенные истцом в связи с необходимостью обоснования рыночной стоимости залогового имущества в сумме 2 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2021 в размере 517 996,47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 379,96 руб., расходы по оплате стоимости экспертизы в размере 2 000 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное решение составлено 01.08.2022.