Дело № 2-464/2023

УИД 55RS0021-01-2023-000586-39)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

07.12.2023

Муромцевский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Щеглакова Г.Г.,

при секретаре Прудниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК "Русинтерфинанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК "Русинтерфинанс" обратилось к ответчику ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 20.09.2019 между ООО МКК "Русинтерфинанс" и ФИО1 заключен договор займа № ..., в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен заем в размере 17 000 рублей, с процентной ставкой 361,350% годовых на срок до 11.10.2019 включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Истца в сети интернет, расположенного по адресу https://ekapusta/com. Для получения займа ответчиком были указаны анкетные данные, номер телефона, подтверждена его личность, простой электронной подписью подписано присоединение к оферте и договор займа № ..., а также были представлены фотографии паспорта заемщика и его лица. В соответствии с условиями Договора займа, Заемщик обязан был возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом единовременным платежом не позднее 11.10.2019.

До настоящего времени условия договора Заемщиком не исполнены. Всего общая сумма задолженности ФИО1 составляет 51 000 рублей, из которых 17 000 рублей – основной долг, 34 000 рублей – проценты за пользование займом. На основании изложенного просят взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МКК "Русинтерфинанс" сумму задолженности по договору займа № ... в размере в размере 51 000 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 730 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК "Русинтерфинанс" ФИО2 не явилась, о дне слушания извещен надлежащим образом (л.д. 61), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 10), против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия также не принимал, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом (л.д. 64). В представленном заявлении просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требованийООО МКК "Русинтерфинанс" в силу следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основное долгу, установленный названным законом.

Как указано в п. 1,2 ст. 8 Федерального закона № 151 (с последующими изменениями) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

На основании ст. 11 Федерального закона № 151 заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В настоящее время законом установлены ограничения для начисления процентов за пользование потребительским кредитом - не более 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона N 353-ФЗ), а также для начисления неустойки (пеней или штрафа) - не более 20% годовых, если проценты на сумму потребительского кредита по условиям договора начисляются за период нарушения, или не более 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Согласно части 5 статьи 3 Федерального закона от 17.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 28.01.2019, с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа № ... между сторонами заключен 20.09.2019, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двухкратного размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ООО МКК "Русинтерфинанс", является микрофинансовой организацией.

Согласно Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК "Русинтерфинанс" (л.д. 15 – 17, 23 - 25), а случае акцепта Заемщиком Оферты и принятия Заемщиком Индивидуальных условий потребительского микрозайма, Заемщик считается заключившим с Заимодавцем Договор о предоставлении потребительского микрозайма. Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца, либо поступлением денежных средств на лицевой счет Заимодавца в платежной системе.

Займодавец предоставляет заём только Заемщику, заключившему Договор путем присоединения к настоящей Оферте, содержащей Общие условия потребительского займа, и выразившим согласие с Индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением совокупности следующих действий: вводом Заемщиком в регистрационную форму, которую Заимодавец предоставляет на сайте https://ekapusta.com, паспортных, анкетных и контактных данных Заемщика, подтверждением своего согласия в отношении прав Заимодавца на обработку персональных данных, указанных Заемщиком, для получения Займа, и запрос Заимодавцем кредитной истории Заемщика, согласием Заемщика с Индивидуальными условиями потребительского займа, представленными в табличной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона №353 "О потребительском кредите (займе)", вводом Заемщиком кода подтверждения, высланного на мобильный телефон Заемщика, о присоединении к настоящей Оферте и согласии с Индивидуальными условиями потребительского займа.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, простой электронной подписью.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Судом установлено, что 20.09.2019 между ООО МКК "Русинтерфинанс" и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № ... (л.д. 21 - 22) на сумму 17 000 рублей 00 копеек, на срок 21 день. Процентная ставка за пользование займом составляет 0,99% в день за каждый день пользования займом, 361,350% % годовых.

Срок возврата микрозайма – 11.10.2019 (п. 2). Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 20 534,00 рубля. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и процентов в срок, установленный договором займа. Заем предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на банковскую карту № 4276030014217588.

Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети интернет.

Используя функционал сайта, ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов зашел на сайт.

С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил Анкету, предоставил все требуемый фотографии (л.д. 29, 3023 - 25) с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ООО МКК "Русинтерфинанс" направило ФИО1 SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 34 - 35), размещенным на сайте.

Денежные средства в сумме 17 000 рублей 00 копеек были перечислены 20.09.2019 ФИО1 на счет банковской карты № ... в соответствии с условиями договора в полном объеме (л.д. 19).

Обращаясь в суд за взысканием задолженности по договору потребительского займа в размере 51 000 рублей 00 копеек, истец исходил из суммы основного долга в размере 17 000 рублей 00 копеек, задолженности по срочным процентам за период с 20.09.2019 по 10.04.2020 (за 203 дня) в размере 34 000 рублей 00 копеек.

Согласно расчету задолженности по договору займа № ... от 20.09.2019 (л.д. 27), начисление пени ФИО1 было произведено за период с 20.09.2019 по 10.04.2020 (за 203) дня на общую сумму 51 000,00 рублей.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитования ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (361.350 %), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 4 квартал 2019 г. (365%).

Принимая во внимание вышеизложенное, то обстоятельство, что истцом заявлены требования о взыскании процентов, размер которых ограничен суммой, не превышающей двукратного размера суммы предоставленного займа, размер процентов подлежит исчислению в соответствии с условиями договора и по правилам, установленным законодательством, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Доказательств оплаты задолженности, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе от 06.03.2023 (л.д. 50) отменен судебный приказ № 2-305/2023 от 10.02.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК "Русинтерфинанс" задолженности по договору займа № ... от 20.09.2019 по состоянию на 07.12.2022 в размере 51 000 рублей 00 копеек, в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа. Заявление ООО МКК "Русинтерфинанс" о выдаче судебного приказа сдано в отделение почтовой связи 25.01.2023.

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности подоговору потребительского займа № ... от 20.09.2019, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Обсудив заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » в пункте 24 разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями договора займа предусмотрено, что займ должен быть возвращен не позднее 11.10.2019.

С учетом данных обстоятельств, суд находит, что истцу стало известно о нарушении своего права 12.10.2019, то есть с данного времени началось течение срока исковой давности, который истекает 11.10.2022.

В пунктах 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » указано, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано выше, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 25.01.2023, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, изучив и оценив все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 20.09.ю2019 № ... в размере 51 000,00 руб., в том числе: основной долг – 17 000,00 руб.; проценты за пользование займом – 34 000,00 руб., не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО МКК "Русинтерфинанс" к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по договору займа № ... от 20.09.2019 в размере 51 000,00 руб., в том числе: основной долг – 117 000,00 рублей; проценты за пользование займом – 34 000,00 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Председательствующий Г.Г. Щеглаков

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято 11.12.2023

Председательствующий Г.Г. Щеглаков