45RS0026-01-2022-005381-76
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Менщиковой М.В.,
при секретаре судебного заседания Кычевой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 22.07.2022 гражданское дело № 2-5757/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Сон (до заключения брака Коновой) Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84787 руб. 11 коп., а также уплаченной государственной пошлины в размере 2 743 руб. 61 коп.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Коновой (в настоящее время Сон) Т.С. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 78000 руб., который в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя договор кредитной линии и договор возмездного оказания услуг. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его несения и иную информацию по договору, ответчик в свою очередь неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа че нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банком ответчику был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, банком было предложено заемщику заключить договор о реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор реструктуризации №. В связи с неисполнением обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 84 787 руб. 11 коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), истец просил исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по месту регистрации, о причинах неявки не сообщила.
Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в иске, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Коновой (после заключения брака Сон) Т.С. заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 78 000 руб.
Решением единственного акционера от 16.01.2015 наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк».
Договор кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемыми частями договора кредитной карты являются: Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Лимит задолженности, согласно п. 6.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с Тарифами банка по кредитным картам, действовавшими в период заключения договора кредитной карты между сторонами, установлена процентная ставка по операциям покупок – 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых, беспроцентный период до 55 дней, минимальный платеж –6 % от задолженности, но минимум 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств – 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Также условиями договора предусмотрена уплата штрафов за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных данными условиями и действующим законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления Заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону, или иным способом по усмотрению банка.
При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 11.2 Общих условий).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк выставил ответчику Заключительный счет, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и составил на ДД.ММ.ГГГГ – 115 402 руб. 70 коп., из которых: 80 479 руб. 09 коп. – кредитная задолженность, 22 205 руб. 96 коп. – проценты, 12717 руб. 65 коп. – иные платы и штрафы.
Также ответчику была направлена оферта, содержащая в себе предложение реструктуризации задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 115402 руб. 70 коп. на срок 17 месяцев, ежемесячной оплатой минимального платежа в размере 7000 руб.
В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Действия заемщика по принятию оферты банка, выразившееся в получении банком платежа по новым реквизитам кредитного договора №, означает согласие заемщика с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было совершено пополнение карты на сумму 7000 руб. по новым реквизитам, то есть совершены действия по принятию оферты банка, тем самым, заключен договор реструктуризации задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из материалов дела усматривается, что банком принятые на себя обязательства по договору выполнены в полном объеме.
Судом установлено, что ответчик неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п. 5.6 Общих Условий).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств и по договору, банк вновь выставил ответчику Заключительный счет, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и составил на ДД.ММ.ГГГГ – 98802 руб. 70 коп., из которых: 85685 руб. 05 коп. – кредитная задолженность, 13117 руб. 65 коп. – иные платы и штрафы.
Ответчиком сформировавшаяся по договору задолженность в установленный срок не погашена. Доказательств иного, а также отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты его подписания и до ДД.ММ.ГГГГ включительно банк на условиях данного генерального соглашения № предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам, а компания на условиях генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № (п. 2.1 соглашения).
ДД.ММ.ГГГГ между указанными сторонами также заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк, руководствуясь условиями генерального соглашения № (во исполнение положений п. 2.1 генерального соглашения №), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в Акте приема-передачи прав требований, который подписывается обеими сторонами.
Из Акта приема-передачи прав требования к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Феникс» передаются права требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору № в общей сумме задолженности 98802 руб. 70 коп.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, в настоящее время права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 принадлежат ООО «Феникс».
Из материалов дела следует, что ООО «Феникс» 06.08.2018 (14.07.2018 документы сданы в организацию почтовой связи) обратилось к мировому судье судебного участка № 37 судебного района г. Кургана Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в сумме 98 802 руб. 70 коп.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 37 судебного района г. Кургана Курганской области от 10.08.2018 по делу № 2-4147/2018 взыскана в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 98 802 руб. 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 1 582 руб. 04 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района г. Кургана Курганской области от 03.03.2020 судебный приказ от 10.08.2018 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины с ФИО2 по делу № 2-4147/2018 отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, ФИО1 суду не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении ею обязательств по возврату долга, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствует положениям договора и не был опровергнут ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 743 руб. 61 коп., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в полном размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО «Феникс» (№) задолженность в сумме 84787 руб. 11 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 2743 руб. 61 коп.
Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене этого заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание вынесенного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Менщикова
Мотивированное заочное решение изготовлено 29.07.2022.