Дело № 2-1374/2023

55RS0026-01-2023-000011-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Яковлева К.А.,

при секретаре судебного заседания Черкашенко И.В.,

с участием помощника судьи Лямкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 10 мая 2023 года по адресу: <...> гражданское дело № 2-1374/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Омское отделение № 8634 обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 24.01.2022, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит индивидуальному предпринимателю ФИО1 в размере 1 000 000 рублей под 17% годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет, совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником кредитного договора № от 24.01.2022 в офертно-акцептной форме. Договор заключен в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения должника к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «Сбербанк», и являются неотъемлемой частью договора. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в соответствии с п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. Ответчик пользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 20.12.2022, задолженность по кредитному договору № от 24.01.2022 составляет 931 120,83 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 864 682,76 рублей; просроченные проценты - 56 324,11 рублей; неустойка - 10 113,96 рублей. Таким образом, размер взыскиваемой задолженности, по состоянию на 20.12.2022, по кредитному договору № от 24.01.2022 составляет 921 006,87 рублей. Ввиду нарушения заемщиком Условий, банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 19.12.2022. С учетом изложенного, просит взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2022 в размере 921 006,87 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 410,07 рублей.

Представители истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежаще, представила письменные возражения на исковое заявление, указала, что не согласна с заявленными требованиями. Считает, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие соблюдение истцом претензионного (досудебного) порядка, в связи с чем исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения. Просит снизить размер взыскиваемой неустойки. Истец не указал, какие негативные последствия причинило неисполнение обязательств ответчиком, что указывает на несоразмерность неустойки. Также просит взыскать государственную пошлину соразмерно удовлетворенным требованиям.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Рассматривая заявление ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Поскольку для указанной категории дел соблюдение досудебного порядка законом не предусмотрено, и исковые требования в рассматриваемом случае не подлежат рассмотрению в порядке приказного производства, оснований для оставления искового заявления публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору без рассмотрения, не имеется.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам п/п 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 24.01.2022 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставляется кредит на сумму 1 000 000 рублей. Цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 15% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых. Кредитным договором предусмотрены условия уменьшения процентной ставки.

Кредитор учитывает суммы кредитовых оборотов по расчетным, транзитным и текущим валютным счетам заемщика, открытым у кредитора, за расчетный период, за исключением оборотов, связанных с получением и возвратом кредитов/займов, образовавшихся вследствие зачисления средств от конверсионных операций, возврат средств со счетов формирования покрытия по аккредитивам, обороты по переводу собственных средств с других рублевых и валютных счетов, возврат средств на расчетные, транзитные и текущие валютные счета заемщика. При этом кредитовые обороты поступившие в иностранной валюте, для определения процентной ставки по договору, пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату зачисления средств на счет. На 0,1 процентов годовых за каждые 200 000 рублей.

Объем перечислений заработной платы в расчетном периоде (включая премии, пенсии, пособия, стипендии, материальную помощь и т.п.) на счета физических лиц работников (в том числе учащихся, студентов и аспирантов) заемщика с расчетного счета заемщика, открытого у кредитора, в рамках услуги «зарплатный проект» на 0,1 процентов годовых за каждые 50 000 рублей.

Объем расходных операций в расчетном периоде по дебетовой бизнес-карте, оформленной к расчетному счету заемщика, открытому у кредитора на 0,1 процентов годовых за каждые 20 000 рублей.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявление заемщика подано через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн» 24.01.2022, подписан документ простой подписью 24.01.2022 в 11:07:13.

Дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его системой 24.01.2022 в 11:07:13.

Положительный результат контроля подтверждения пользователем в данный временной интервал одноразового пароля: да.

Одноразовый пароль помещен на хранение в системный журнал, конфиденциальность которого обеспечивается средствами банка: 24.01.2022 в 11:07:13.

Дата и время перевода документов в статус «подписано» в системе 24.01.2022 в 11:07:13.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.

Выдача банком денежных средств по кредитному договору ФИО1 в размере 1 000 000 рублей подтверждается платежным поручением № 50114 от 24.01.2022.

Исходя из представленной истцом в материалы дела выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) №, кредитные денежные средства перечислены на указанный счет, открытый на имя ИП ФИО1

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно сведениям ЕГРИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 03.02.2022.

Из представленного стороной истца расчета задолженности по кредитному договору, выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускались нарушения взятых на себя кредитных обязательств перед ПАО «Сбербанк», выразившиеся в неуплате в полном объеме ежемесячных платежей по кредиту.

18.11.2022 в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 913 563,27 рублей в срок не позднее 19.12.2022.

Указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.12.2022, размер задолженности ответчика по кредитному договору № от 24.01.2022 перед банком составляет 931 120,83 рублей, из которых сумма основного долга 864 682,76 рублей, проценты за кредит 56 324,11 рублей, неустойка в размере 10 113,96 рублей.

Требование о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору банком не заявлено.

Судом расчет проверен и признан правильным, сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Поскольку истцом требование о взыскании с ответчика неустойки не заявлено, ходатайство ФИО1 о снижении размера взыскиваемой неустойки разрешению не подлежит.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора № от 24.01.2022 подтвержден представленными в материалы дела доказательствами, достоверность расчета задолженности ответчиком не оспорена, ответчик в суд не явилась и не представила доказательств уплаты всей суммы долга по кредитному договору, равно как и доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредиту, либо ее наличие в ином размере, суд считает заявленные исковые требования о взыскании со ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, при этом суд находит верным представленный истцом в материалы дела расчет сумм задолженности ответчика по кредитному договору.

Таки образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 24.01.2022 в размере 921 006,87 рублей, из которых: основной долг - 864 682,76 рублей, просроченные проценты - 56 324,11 рублей.

Учитывая то обстоятельство, что заявленные исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 410,07 рублей.

На основании изложенного и,руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.01.2022 в размере 921 006,87 рублей, из которых: основной долг - 864 682,76 рублей, просроченные проценты - 56 324,11 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 410,07 рублей, всего взыскать 933 416 (девятьсот тридцать три тысячи четыреста шестнадцать) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья

К.А. Яковлев

Мотивированное решение изготовлено 17.05.2023