РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 09 августа 2022 года город Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутский области в составе председательствующего судьи Плындиной О.И., при секретаре судебного заседания Галихановой А.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1100/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований ООО «Феникс» указано, что *дата скрыта* между КБ «Ренессанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

*дата скрыта* банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, истцу на основании договора уступки прав требования № *номер скрыт*.

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику *дата скрыта*, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с *дата скрыта* по *дата скрыта* ответчиком денежные средства не вносились. Задолженность составляет .

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. *номер скрыт* Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был уведомлен надлежащим образом о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Ссылаясь на нормы права, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 07.10.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 94 438 рублей 00 копеек, в том числе: 60 075 рублей 21 копейка – основной долг, 10 929 рублей 98 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 20 482 рубля 81 копейка – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 033 рубля 14 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении указана просьба рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Феникс» не признала, сослалась на пропуск срока исковой давности, и неполучение требования о полном погашении долга. Сумму заявленных исковых требований считает завышенной. Указала, что в *дата скрыта* году оказалась в тяжелой финансовой ситуации в связи с потерей работы, поэтому длительное время не вносила платежи по кредиту, допустила просрочки непреднамеренно. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 420 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что *дата скрыта* между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор *номер скрыт*. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии, штраф, а также принял обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. Составными частями заключенного кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнения обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Из материалов дела следует, что *дата скрыта* между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в соответствии с Актом приема-передачи прав (требований), составляемым по форме Приложения *номер скрыт* к настоящему договору.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от *дата скрыта*, ООО «Феникс» приняты права требования по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* в отношении ФИО1 в сумме .

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору.

Кроме того, пунктом *дата скрыта* Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрено, что клиент выражает свое безусловное согласие на обработку персональных данных, том числе в случае передачи прав по получению задолженности любым третьим лицам.

Следовательно, кредитором ответчика ФИО1 является ООО «Феникс».

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выдача кредитных средств ФИО1 по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* подтверждается платежными ордерами КБ «Ренессанс Банк» (л.д. 11 оборотная сторона – 23 оборотная сторона), выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* (л.д. 27-30).

Согласно расчету задолженности за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* по кредитному договору *номер скрыт*, сумма кредитной задолженности составляет 94 438 рублей 00 копеек, из которых 60 075 рублей 21 копейка – основной долг, 10 929 рублей 98 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 20 482 рубля 81 копейка – проценты на просроченный основной долг, 700 рублей 00 копеек – комиссии, 2 250 рублей 00 копеек – штрафы.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору и контррасчет задолженности не представлены, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии экстремизму».

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами Банка предусмотрен минимальный платеж в размере 5% от кредита, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

Таким образом, по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому ежемесячному платежу.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что по заявленным истцом требованиям 31.03.2020 мировым судьей судебного участка № 116 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области вынесен судебный приказ № 2-582/2020 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере 94 438 рублей 00 копеек. Заявление направлено взыскателем ООО «Феникс» мировому судье почтовой связью *дата скрыта*.

Определением мирового судьи судебного участка № 116 г. Шелехова и Шелеховского района Иркутской области от 28.10.2020 указанный судебный приказ отменен.

В связи с вынесением судебного приказа, срок исковой давности был приостановлен на 217 дней (с 26.03.2020 по 28.10.2020).

Исковое заявление было направлено в суд 27.10.2021.

Поскольку исчисление срока исковой давности по договору, содержащему условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, суд считает необходимым применить срок исковой давности. С учетом приостановления течения срока исковой давности на 217 дней, взысканию подлежала задолженность по кредитному договору, образовавшаяся с 25.03.2018.

Однако из расчета задолженности за период с 04.03.2013 по 04.10.2019 по кредитному договору *номер скрыт* следует, что сумма основного долга в размере 60 075 рублей 21 копейка образовалась по состоянию на 30.09.2015, с учетом выданных ФИО1 кредитных средств с *дата скрыта* по *дата скрыта* и внесенных ответчиком денежных средств в период с *дата скрыта* по *дата скрыта*. Проценты за пользование кредитом начислены за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, и проценты на просроченный основной долг за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*. Комиссия начислена за период с *дата скрыта* по *дата скрыта*, штраф начислен по состоянию на *дата скрыта*.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении долга (л.д. 44), в котором указано о необходимости погасить задолженность по кредитному договору *номер скрыт* в размере течение 30 дней. Однако данное требование не содержит даты его выдачи, исходя из которой возможно было бы установить срок для оплаты долга, а также отсутствуют доказательства направления требования ответчику.

Поэтому данное требование о полном погашении долга не является досрочным требованием о возврате кредита по смыслу ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 07.10.2015 по 08.10.2019.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отказано, производные требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения со дня его вынесения в мотивированном виде, которое будет изготовлено в 17 часов 30 минут 16 августа 2022 года.

Судья О.И. Плындина