Дело № 2-166/2023

УИД 24RS0035-01-2022-003032-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Щетинкиной Е.Ю.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шейн Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 24.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №) по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 63671 рублей на срок 30 месяцев под 23,50 % годовых. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита, процентов производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчёту по состоянию на 20.07.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 73849,61 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользусумму задолженности по кредитному договору №) от 24.10.2019 года по состоянию на 20.07.2022 в размере 73849,61руб., в том числе просроченные проценты в размере 10178,61 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 63671,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2415,49 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом с уведомлением. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – лично, о чем в материалах дела имеется уведомление. Согласно представленной в материалы дела телефонограмме, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее в судебных заседаниях возражал против удовлетворения заявленных требований, согласно представленному отзыву, указывая на то, что при заключении кредитного договора им заключался договор страхования жизни. Поскольку после заключения договора ему присвоена вторая группа инвалидности, в связи с чем оплачивать кредит у него не было возможности, полагал, что это является страховым случаем и задолженность по настоящему кредитному договору взысканию с него не подлежит, кроме того пояснял, что при заключении указанного договора не соблюден порядок заключения договора в простой письменной форме, при обращении в суд истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а также ответчик не уведомлен о смене кредитора, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель ПАО «МТС», ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом и своевременно.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положенийст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств. В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как следует из материалов дела, 24.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 63671 рублей на срок 30 месяцев под 23,50% годовых, считая с даты его фактического предоставления с целью погашения задолженности заемщика по иным договорам кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно предоставленных Банком сведений по лицевому счету Банк 24.10.2019 года перечисли на счет заемщика денежные средства в сумме 63671 рублей, тем самым исполнил принятые на себя обязательства. ФИО1 проводились операции по счету.

В связи с реорганизацией ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, право требования задолженности по кредитному договору с ФИО1 перешло к истцу.

Согласно положениям, предусмотренным ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, однако ответчиком, в нарушение условий договора, обязательства по возврату кредита своевременно не исполнялись, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносились.

Проанализировав представленные в суд документы, сведения о размере задолженности, расчет, отчеты об операциях, суд приходит к выводу, что по состоянию на 20.07.2022 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору №) от 24.10.2019 года в размере 73849,61 руб., в том числе просроченные проценты в размере 10178,61 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 63671,00 рублей.

На основании судебного приказа от 11.10.2021 с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс Банк» взыскана задолженность в указанном размере, 08.11.2021 вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению представителя должника.

Довод ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет средств страховой компании, договор с которой он заключил при заключении кредитного договора, суд не принимает, по следующим основаниям.

Согласно представленному в материалы дела кредитному договору № (№) от 24.10.2019 (п.19 Договора) Заемщик – ФИО1 дал распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере 63670,58 рублей на ТБС № для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с закрытием Лимита кредитования по указанному Договору.

Данные обязательства Банком исполнены, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.

Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк», предоставленному по запросу суда, ФИО1 в рамках кредитного договора № от 26.07.2018 был присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», плата за присоединение составляла 0,99 % от суммы использования кредитного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. Поскольку кредитный договор № от 26.07.2018 был полностью досрочно погашен за счет средств полученных в рамках кредитного договора № (№ от 24.10.2019, в рамках которого ответчик к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» не был присоединен, данная программа прекратила свое действие.

В рамках кредитного договора № №) от 24.10.2019 договор страхования жизни заемщика ФИО1 не заключался, что также подтверждается ответом на запрос суда представленным истцом в материалы дела.

Довод ответчика о том, что кредитный договор им не заключался, поскольку свою подпись в нем он не ставил и в Банке при заключении договора не присутствовал не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № (№) от 24.10.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба» направленной в адрес Банка с номера телефона принадлежащего ФИО1, правильность которого подтверждена ответчиком в судебном заседании, а также подтверждается ответом на запрос, представленный в материалы дела ПАО «МТС».

Таким образом, указанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений, в связи с чем у суда отсутствуют основания для признания его незаключенным.

Ссылка ФИО1 на то, что истец не уведомил ответчика о смене кредитора, суд признает несостоятельной, поскольку изменение наименования банка в результате реорганизации в форме присоединения не влечет за собой каких-либо изменений прав и обязанностей как банка по отношению к своим клиентам, так и прав и обязанностей клиентов по отношению к банку, все права и обязанности, в том числе вытекающие из указанного кредитного договора, перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, а не в порядке уступки права требования и необходимости соблюдения процедуры уведомления должника, как о том предписывает ст. ст. 382, 385 ГК РФ не имеется.

Суд также не принимает довод ответчика ФИО1 о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку действующим гражданским законодательством не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, возникших из кредитных обязательств.

Размер заявленной истцом задолженности образовавшейся на указанную дату ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств погашения долга в полном объёме либо его части, ответчиком на день рассмотрения дела вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не приведено, в добровольном порядке задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, при этом доказательств обратного, а также собственного расчета задолженности со стороны ответчика также в суд на момент рассмотрения дела по существу не представлено.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании сам факт заключения кредитного договора № (№) от 24.10.2019 ответчиком не оспорен и сомнений у суда не вызывает, как следует из выписки по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, а также учитывая, что факт образования задолженности, размер основного долга, процентов за пользование кредитом и со стороны ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены (иного расчета с её стороны не представлено), доказательств надлежащего исполнения обязательств не приведено, суд полагает необходимым требования истца удовлетворить, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № №) от 24.10.2019 года в размере 73849,61 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 10178,61 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 63671,00 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина в размере 2415,49 рублей, что подтверждается платежным поручением № 590 от 22.07.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <данные изъяты> паспорт №, проживающего по адресу: <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73849,61 руб., в том числе просроченные проценты в размере 10178,61 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 63671,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2415,49 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение изготовлено 17 января 2023 года.

Копия верна Е.Ю.Щетинкина