77RS0016-02-2025-003637-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2025 года адрес
Мещанский районный суд адрес в составе: председательствующего судьи Бакониной И.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5458/2025 по иску адрес к ФИО1 о взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на уклонение ответчика от возврата денежных средств.
Истец обеспечил явку представителя фио в судебное заседание, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, возражения на иск или иной процессуальный документ не представил, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте проведения судебного заседания.
Руководствуясь нормами главы 22 ГПК РФ суд полагает возможным провести судебное заседание без явки сторон по делу, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте проведения судебного заседания.
Судом установлено, что между адрес (далее – Банк, Брокер) и ФИО1 (далее – Клиент) 5 июня 2018 года было заключено Генеральное соглашение № 129224, предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в «Регламенте оказания услуг на финансовых рынках адрес (Регламент), текст которого опубликован на Интернет сайте адрес по адресу (URL) http://www.alfadirect.ru на основании подписания Клиентом Заявления на обслуживание на финансовых рынках.
В соответствии с пунктом 4.2. Регламента Генеральное Соглашение заключается путем акцепта (принятия) заинтересованным лицом публичного предложения (публичной оферты) Банка, условия которого зафиксированы в тексте Регламента. Акцепт совершается в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления Банку письменного Заявления от имени физического или юридического лица, составленного по одной из форм, опубликованных на Интернет сайте Банка, либо заявления в электронном виде, подписанного от имени физического лица простой электронной подписью в соответствии с настоящим Регламентом.
Согласно пункту 4.14 Регламента Генеральное Соглашение может быть изменено или дополнено по согласованию Банка и Клиента в любое время любым способом, предусмотренным действующим законодательством РФ. Генеральное Соглашение может быть изменено или дополнено Банком самостоятельно, путем внесения изменений в текст Регламента с предварительным уведомлением Клиента в порядке, предусмотренном Регламентом.
В пунктах 3.1 - 3.2 Регламента указано, что Банк предоставляет юридическим и физическим лицам, за вознаграждение, брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
Услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами.
Пунктом 4.20 Регламента установлено, что, заключая Генеральное Соглашение, Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен на совершение сделок с потенциальным конфликтом интересов, возникающим при осуществлении операций на финансовом рынке между интересами Банка и/или его сотрудников и Клиентом.
Согласно пунктам 28.1-28.2 Регламента до направления Банку поручения на сделку или иную операцию, предусмотренную Генеральным Соглашением, Клиент обязан предоставить Банку гарантийное обеспечение в соответствии с Гарантийными требованиями Банка.
Гарантийным обеспечением обязательств Клиента выступают активы на Инвестиционном счете/индивидуальном инвестиционном счете, в том числе ценные бумаги на счетах депо Клиента и денежные средства на Лицевых счетах, в том числе в иностранной валюте, хранение которых Банк осуществляет в соответствии с Генеральным Соглашением.
Пунктом 28.3 Регламента установлено, что Гарантийные требования устанавливаются Банком самостоятельно в разрезе рынков, отдельных финансовых инструментов и иностранных валют, а также в зависимости от типа сделки.
Согласно пункту 28.8 Регламента при направлении Банку поручений на сделки, в результате которых может создаваться Непокрытая позиция, Клиенты обязаны проявлять осмотрительность, учитывать сопутствующие риски, сведения о которых раскрыты в «Декларации о рисках».
В силу пункта 28.15 Регламента контроль достаточности гарантийного обеспечения непокрытых позиций Клиента по денежным средствам, в том числе в иностранной валюте и ценным бумагам, осуществляется при помощи следующих показателей, расчет которых производится в соответствии с процедурами и стандартами, утвержденными Регулятором:
- Стоимость портфеля Клиента (гарантийное обеспечение);
- Размер начальной маржи (гарантийные требования, рассчитанные по портфелю);
- Размер минимальной маржи.
В силу пункта 28.6 Регламента Банк вправе требовать от Клиента незамедлительно предоставить дополнительное гарантийное обеспечение или исполнить все обязательства по ранее заключенным сделкам, если стоимость портфеля в составе Инвестиционного счета Клиента не соответствует Гарантийным требованиям Банка. В случае невыполнения Клиентом указанных требований, Банк вправе принять меры по принудительному сокращению или полной ликвидации обязательств Клиента, в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» настоящего Регламента.
Пунктом 28.20 Регламента установлено, что при любом, даже однократном, нарушении Клиентом обязательств и условий, предусмотренных настоящим разделом Регламента, Банк вправе самостоятельно принять меры по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) Клиента.
В этом случае Банк без специального поручения или акцепта Клиента совершает за счет Клиента одну или несколько Офсетных сделок для сокращения обязательств (закрытия позиций) Клиента в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» настоящего Регламента. Банк вправе принять меры по прекращению обязательств Клиента и/или сокращению / закрытию Непокрытой позиции Клиента (без специального поручения или акцепта Клиента) в следующих случаях: нарушение Клиентом Гарантийных требований, включая снижение стоимости портфеля Клиента ниже соответствующего ему размера минимальной маржи; нарушение иных обязательств и условий, аналогичных указанным в настоящем Регламенте.
Согласно пункту 43.19 Регламента заключая сделки, создающие непокрытую позицию, Клиент соглашается, что убытки, полученные по результатам сделок, могут превышать свободный остаток денежных средств и обязуется возместить Банку, образовавшуюся по результатам таких сделок задолженность незамедлительно после ее образования.
В силу пунктов 40.1 - 40.2 Регламента Стороны признают отчетные и иные документы (справки, подтверждения, анкеты и т.д). Банк представляет Клиенту отчеты обо всех сделках и иных операциях, совершенных за счет Клиента и/или третьих лиц в порядке, предусмотренном Генеральным Соглашением. Отчеты формируются Банком в соответствии со стандартами, установленными Регулятором.
В соответствии с пунктом 43.12 Регламента в случае если денежных средств на брокерском счете или индивидуальном инвестиционном счете Клиента недостаточно для погашения любой задолженности Клиента перед Банком или третьими лицами, возникшей в результате совершения Клиентом сделок, неуплаты вознаграждения Банку, комиссий, сборов, иных операций и иных расходов третьих лиц Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов Клиента (за исключением индивидуального инвестиционного счета) в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке.
В случае недостаточности списанных денежных средств с иных счетов Клиентов Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) продать инструменты, находящиеся на брокерском/брокерских счетах Клиента и/или закрыть открытые позиции в производных финансовых инструментах в достаточном количестве для погашения задолженности Клиента перед Банком.
Поскольку торговля велась Клиентом на денежные средства, в том числе предоставленные Банком, то дальнейшее падение цены актива могло привести к значительным убыткам Клиента и Банка.
Величина риска, принимаемого при инвестировании, определяется возможными неблагоприятными изменениями многих параметров, не все из которых поддаются прогнозированию.
В силу пунктов 28.11 – 28.13 Регламента Гарантийные требования к обеспечению Непокрытой позиции устанавливаются в форме значений начальных и минимальных ставок риска уменьшения (дисконт) и увеличения (надбавка) стоимости каждой ценной бумаги, или финансового инструмента, квалифицированного в качестве ценной бумаги или иностранной валюты, включенных Банком в Перечень ликвидных ценных бумаги иностранных валют, в соответствии с требованиями Регулятора и настоящего Регламента.
Начальные и минимальные ставки риска определяются Банком на основе ставок риска, рассчитанных и опубликованных клиринговой организацией, в соответствии с требованиями Регулятора.
При наличии нескольких клиринговых организаций, применяющих или рассчитывающих ставку риска по ценной бумаге или финансовому инструменту, квалифицированному в качестве ценной бумаги или иностранной валюты, Банк вправе самостоятельно выбрать какую ставку риска использовать для определения начальной и минимальной ставок риска.
В случае концентрации непокрытой позиции в одной ценной бумаге Банк вправе увеличить ставку риска по этой ценной бумаге. В этом случае ставка риска называется модифицированная ставка риска. При оценке иностранной валюты, используемой в качестве обеспечения Непокрытой позиции, могут применяться ставки риска, установленные Банком самостоятельно, в соответствии с требованиями Регулятора.
Гарантийные требования к обеспечению Непокрытой позиции и состав Перечня ликвидных ценных бумаг и иностранных валют устанавливаются Банком в зависимости от категории допустимого риска для Клиента и иных индивидуальных параметров Генерального Соглашения, и публикуются на Интернет сайте Банка.
На момент совершения сделок принудительного закрытия позиций клиента 3 марта 2022 года (на момент 03.03.2022 г. 12:46:35 мск.) состояние портфеля ответчика включало в себя отрицательный показатель НПР2 в -сумма Норматив покрытия риска при изменении стоимости портфеля Клиента, рассчитываемый по формуле, установленной Указанием Банка России от 26.11.2020 №5636-У «О Требованиях к осуществлению брокерской деятельности при осуществлении брокером отдельных сделок за счет Клиента». Значение НПР2 составляет - сумма определяется как разность: сумма «Стоимость портфеля» и сумма «Размер минимальной маржи».
Чтобы позиции ответчика не были закрыты принудительно, ему необходимо было пополнить брокерский счет на сумму равную или более сумма
При таких обстоятельствах Банк на основании пп. 28.20., 33.3 Регламента, пункта 18.1 Указания Банка России от 26.11.2020 № 5636-У 24.02.2022 г. принял меры по сокращению обязательств (покупка 36 000 USD). Таким образом, закрытие Позиций Клиента произведено Банком строго в соответствии с законодательством РФ и договорной документацией, заключенной с клиентом.
Таким образом, закрытие Позиций Клиента произведено Банком строго в соответствии с законодательством РФ и договорной документацией, заключенной с клиентом.
03.03.2022 г. в адрес произошел технический сбой, в результате которого сделки по покупке иностранной валюты по брокерским счетам клиентов (включая сделки принудительного закрытия) не уменьшали рублевые остатки на брокерских счетах клиентов на суммы этих сделок, а, наоборот увеличивали рублевые остатки на суммы этих сделок с коэффициентом 1.3.
В результате данного сбоя ряд клиентов в своих торговых терминалах (как на персональном компьютере, так и в телефонном приложении) могли наблюдать безосновательно увеличенные указанным выше способом, рублевые остатки по своим брокерским счетам. Отображаемые ошибочно рублевые остатки были доступны клиентам для распоряжения в полном объеме, включая вывод этих денег на банковские счета.
Данный сбой был устранен 04.03.2022 года в 19:00 по московскому времени. Рублевые остатки на брокерских счетах были пересчитаны с учетом всех фактически имевших место движений и операций по брокерским счетам.
Ответчик ФИО1 также получил ничем необоснованный прирост денежных средств по своему брокерскому счету, после обнаружения которого, воспользовавшись вышеописанным сбоем, совершил 04.03.2022 г. в 03:51:06 действия по выводу средств в размере сумма с брокерского счета на расчетный счет в адрес.
Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 129224 от 05.06.2018 г., в результате детально описанных выше событий, по итогам всех осуществленных Клиентом и Банком сделок, направленных на погашение задолженности, у Клиента остается непогашенная задолженность перед Брокером, составляющая сумму в размере 9 553 959,49 (девять миллионов пятьсот пятьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят девять 49/100) российских рублей.
До настоящего момента задолженность Клиента в размере 9 553 959,49 (девять миллионов пятьсот пятьдесят три тысячи девятьсот пятьдесят девять 49/100) российских рублей остается непогашенной.
14 февраля 2025 года Банком в адрес фио была направлена досудебная претензия с требованием о погашении вышеуказанной задолженности, оставленная ответчиком без удовлетворения.
Ответчик до момента рассмотрения судом настоящего дела уклоняется от возврата задолженности перед Банком, ввиду чего истец обратился в суд с настоящим иском.
Статьей 3 Федерального закона N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" установлено, что Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
В силу пункта 4 статьи 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.
Брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.
В соответствии с ч. 7 ст. 14 Федерального закона N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте: с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.
В силу п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Ответчик осведомлен о наличии задолженности перед Банком, начиная с 3 марта 2022 года, отрицательная позиция отражается как в мобильном приложении, так и в брокерском отчете, доступном для формирования и скачивания из Личного Кабинета Клиентом.
Суд учитывает, что позиция об обоснованности проведения операции принудительного закрытия непокрытых позиций клиента при падении значения НПР-2 ниже нуля, результирующая в обязанности последнего компенсировать брокеру возможные убытки подтверждается актуальной судебной практикой (Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 24.10.2023 г. № 88-28050/2023, Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 19.10.2023 г. № 88-27265/2023).
Обстоятельства дела указывают, что Ответчик, действуя недобросовестно, осознавая факт получения ничем необоснованного дохода, до настоящего момента уклоняется от возврата неосновательно полученного, погашения задолженности перед Банком.
Указанные факты подтверждаются выписками по расчетным и брокерским счетам Клиента, исходя из которых прослеживаются последовательные действия Клиента по сокрытию, выводу неосновательно полученного с брокерского счета в адрес.
В соответствии с Регламентом все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего Регламента или в связи с ним, в том числе в связи с ненадлежащим исполнением условий настоящего Регламента подлежат разрешению между Банком и Клиентом, являющимся физическим лицом, в Мещанском районном суде адрес.
Изучив представленные Банком доказательства, в том числе заявление на обслуживание на финансовых рынках в адрес, Регламента оказания услуг на финансовых рынках адрес, Порядка принудительного закрытия/сокращения непокрытых позиций клиентов в адрес, возникающих в результате заключения сделок с ценными бумагами или иностранной валютой в соответствии с регламентом оказания услуг на финансовых рынках адрес на дату принудительного закрытия позиций, брокерские отчеты по Генеральному соглашению за различные периоды, расчет задолженности, расчет маржинальных параметров портфеля ответчика., а также другие представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.
Суд учитывает, что именно действия ФИО1, привели к правой ситуации, при которой истец был обязан провести процедуру принудительного закрытия непокрытых позиций.
После проведения данной процедуры у последнего образовалась задолженность перед адрес, которая до настоящего момента не была им погашена.
Ввиду вышеописанного, Суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований адрес к ФИО1 и признает их подлежащими удовлетворению.
С учетом статьи 98 ГПК РФ, суд взыскивает уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере сумма с ответчика фио
руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
адрес «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу адрес» задолженность в сумме сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 28 ноября 2025 года
Судья фио