Гражданское дело № 2-389/2022
70RS0010-01-2022-000682-40
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Стрежевой Томской области 14 июня 2022 года
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чукова Н.С.,
при секретаре Бычиной В.Ю.,
без участия сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Стрежевской городской суд Томской области с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивировав свои требования следующим образом. В 2012 году по заявлению Ф.Л.В. ей выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № от 04.04.2012 с лимитом 30 000 рублей. Заемщик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласился с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия) в совокупности c Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России» (далее – Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее -Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций c использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, между ПАО Сбербанк и Ф.Л.В. заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. B силу п. 1.1. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 30 000 рублей, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. B соответствии с п. 4. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. По состоянию на 12.04.2022 задолженность по кредитной карте № от 04.04.2012 составляет 34 138 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты 4 305 рублей 21 копейка, просроченный основной долг 29 833 рубля 04 копейки. 07.07.2021 заемщик Ф.Л.В. умерла. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены. После смерти Ф.Л.В. открыто наследственное дело №. Наследником умершего заемщика является ФИО1 Со ссылкой на положения ст.ст. 810, 819, 1152-1154, 1175 ГК РФ истец просит суд взыскать в свою пользу с наследника умершего заемщика Ф.Л.В. – ФИО1 задолженность по кредитной карте № от 04.04.2012 по состоянию на 12.04.2022 в размере 34 138 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 1 224 рубля 15 копеек.
Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил.
Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 04.04.2012 Ф.Л.В. обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита в сумме 30 000 рублей.
Своей подписью в заявлении Ф.Л.В. подтвердила, что ознакомлен и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, памяткой держателя, руководством по использованию услуги мобильный банк, размещенными на сайте ОАО «Сбербанк России», и обязалась их выполнять (л.д. 5).
Кроме того, заемщиком получена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, что подтверждается подписью Ф.Л.В. в соответствующей графе. Из содержания указного документа следует, что кредит представлен в рублях, кредитный лимит 30 000 рубелей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 17,9 % годовых (л.д. 6).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.
Из представленных истцом отчетов по кредитной карте судом установлено, что заемщик Ф.Л.В. использовал полученную кредитную карту, совершая операции по ней (л.д. 23-28).
Заемщик Ф.Л.В. умерла 07.07.2021 в , что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС (л.д. 59).
На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.
Из представленных истцом расчетов и банковских документов следует, что после смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнялись, по состоянию на 12.04.2022 задолженность по кредитной карте составляет 34 138 рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты 4 305 рублей 21 копейка, просроченный основной долг 29 833 рубля 04 копейки (л.д. 22-30).
Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец просил взыскать с ФИО1 как наследника Ф.Л.В. задолженность по кредитному договору в указанном размере.
Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Ф.Л.В., усматривается, что наследником его имущества является внучка ФИО2 принявшая наследство, состоящее из квартиры по адресу (кадастровая стоимость 1 028 044 рубля), земельного участка, площадью 421 кв.м. по адресу , СОТ «Рябинушка», участок (кадастровая стоимость 27 432 рубля), земельного участка, площадью 426 кв.м. по адресу , СОТ «Рябинушка», участок (кадастровая стоимость 27 856 рублей),, трех денежных вкладов, хранящихся в Томском отделении № ПАО Сбербанк на счетах № (остаток на дату смерти 1 424 рубля) № (остаток на дату смерти 25 218 рублей). Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору (л.д. 59, 62, 65-69).
Таким образом, на ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти Ф.Л.В. в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.
При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 04.04.2012 в размере 34 138 рублей 25 копеек.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 1 224 рубля 15 копеек (л.д. 4).
Суд признает указанные расходы издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими возмещению истцу ответчиком в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № 8616 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с наследника умершего заемщика Ф.Л.В. – ФИО1 задолженность по кредитной карте № от 04.04.2012 по состоянию на 12.04.2022 в размере 34 138 (тридцать четыре тысячи сто тридцать восемь) рублей 25 копеек, в том числе: просроченные проценты 4 305 рублей 21 копейка, просроченный основной долг 29 833 рубля 04 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 224 (одна тысяча двести двадцать четыре) рубля 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Н.С.Чуков
Верно. Судья: _____________________ Н.С.Чуков
Решение принято в окончательной форме 20.06.2022.
Подлинник находится в гражданском деле № 2-389/2022 Стрежевского городского суда Томской области.