КОПИЯ

66RS0033-01-2022-002021-45 Дело № 2-87/2023

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2023 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Карасовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к администрации городского округа Краснотурьинск о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что между <ФИО>1 и истцом был заключен кредитный договор № от 22.12.2020 года, в соответствии с которым <ФИО>1 получила кредитные денежные средства в размере 150 000 руб. под 17,35 % годовых сроком на 48 месяцев. 20.02.2022 года заемщик <ФИО>1 умерла. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства, в счет погашения задолженности не перечислялись. Предполагаемым наследником выморочного имущества заемщика <ФИО>1 является администрация ГО Краснотурьинск. По состоянию на 08.11.2022 года задолженность ответчика составила 130 445,29 руб., в том числе, основной долг в размере 116 396,03 руб., просроченные проценты – 14 049,26 руб. Истец просит взыскать с ответчика администрации городского округа Краснотурьинск в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020 года за период с 28.03.2022 по 08.11.2022 года в размере 130 445, 29 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 7 904, 45 руб.

Определением судьи Краснотурьинского городского суда от 25.01.2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика - администрации городского округа Краснотурьинск на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д.77,83).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д.132,147), а также путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д.148). Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.09.2021 года, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был заблаговременно извещен о дате, времени и месте его проведения путем направления судебной повестки по известному месту жительства (л.д.132,149) и размещения информации на официальном сайте суда (л.д.148), в адрес суда направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения относительно удовлетворения заявленных требований, указав, что при заключении кредитного договора № от 22.12.2020 года <ФИО>1 был также заключен договор страхования жизни и здоровья. В период действия указанного договора страхования и наступила смерть <ФИО>1 по причине, которая является страховым случаем. Однако, обратившись в страховую компания, в выплате страхового возмещения ему было отказано. Считает, что отказ в выплате страхового возмещения не обоснован, кредитная задолженность должна быть погашена страховой компанией. Просит в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.90-92)

Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из индивидуальных условий «Потребительского кредита» усматривается, что 22.12.2020 между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО>1 (заемщиком) заключен кредитный договор № в соответствии с которым банком заемщику предоставлена денежная сумма в размере 150 000 руб. сроком на 48 месяцев с уплатой 17,35 % годовых, считая с даты его фактического предоставления, на условиях возврата кредита и процентов по нему ежемесячно 27 числа каждого месяца и в дату окончания погашения кредита, с уплатой основного долга равными долями в размере 4 355,47 руб., и уплатой начисленных процентов, в порядке и сроках, установленных договором (п.1,2,4,6 индивидуальных условий «Потребительского кредита») (л.д.29).

В судебном заседании установлено, что 21.12.2020 года <ФИО>1, будучи с 24.09.2012 года подключенной к банковскому обслуживанию физических лиц в ПАО «Сбербанк России» и зарегистрированной в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.28), осуществила вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +7 №, подключенному к услуге «Мобильный банк», направив в системе «Сбербанк – Онлайн» заявку на предоставление кредита (л.д.24).

Данные обстоятельства ответчик ФИО1 не оспаривает.

Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный Банк» 22.12.2020 года заемщику <ФИО>1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита (л.д.26).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д.140).

22.12.2020 года на действующий счет карты <ФИО>1, указанный в п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, был перечислен кредит в сумме 150000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 22.12.2020 по 25.12.2020 (л.д.34), выпиской из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный Банк» (л.д.26).

Факт зачисления денежных средств в сумме 150 000 рублей на счет <ФИО>1, с учетом его позиции, изложенной в возражениях, ответчик ФИО1 не оспаривает.

Таким образом, судом установлено, что 22.12.2020 года <ФИО>1 заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на индивидуально-согласованных условиях в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов. Кредитный договор подписан истцом добровольно путем использования системы "Сбербанк Онлайн" с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (то есть собственноручно), содержит все существенные условия.

Также суд находит, что со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору №, заключенному с <ФИО>1 22.12.2020 года, исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату.

Пункт 3.3.2. Общих условий предусматривает, что периодом, за который начисляются проценты за пользование Кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (л.д.16).

В силу п. 4.2.3. Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.38 оборотная сторона).

В соответствии с записью акта о смерти № от <дата обезличена> (л.д.54), <ФИО>1, <дата обезличена> года рождения, умерла <дата обезличена> в <адрес обезличен>.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 08.11.2022 года, задолженность <ФИО>1 по кредитному договору № от 22.12.2020 года составила 130 445, 29 руб., в том числе основной долг – 116 396,03 руб., проценты за пользование кредитом – 14 049,26 руб. за период с 28.03.2022 по 08.11.2022 года (л.д. 30-33).

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с копией наследственного дела № <ФИО>1, представленной в материалы дела нотариусом г. Краснотурьинска ФИО3 (л.д.58-65), наследство после смерти <ФИО>1 в виде права собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>76, прав на денежные средства с причитающимися процентами, находящимися на счетах в ПАО «Сбербанк России, принято ее мужем – ФИО1, <дата обезличена> года рождения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Суд считает, что ФИО1, является надлежащим ответчиком по данному исковому заявлению.

Учитывая, что ФИО1 фактически принял наследство после смерти супруги <ФИО>1, размер задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020 года в сумме 130 445,29 руб. не превышает стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества в размере не менее 1 354 965, 19 руб. (1 354 000 руб. квартира + 965,19 руб. денежные вклады), в связи с чем, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 319, 819, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020 за период с 0428.03.2022 по 08.11.2022 года в размере 130 445, 29 руб., в том числе основного долга в сумме 116 396, 03 руб., процентов за пользование кредитом – 14 049, 26 руб., как с наследника умершего заемщика <ФИО>1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Довод ответчика ФИО1 о заключении договора страхования жизни и здоровья <ФИО>1 при оформлении кредитного договора № от 22.12.2020 года и наличии обязанности страховой компании по выплате страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности, является необоснованным, поскольку из ответа на судебный запрос представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что <ФИО>1 в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д.135). ответчиком также не представлен полис страхования, только размещенные в общем доступе на сайте банка правила страхования, что не свидетельствует о присоединении наследодателя к правилам страхования.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 808, 91 руб. за требования имущественного характера.

В соответствии со ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой, а именно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска в суд установлен ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом положений которой при цене иска в размере 130 445, 29 руб. размер государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 3 808, 91 руб. Истцом уплачена государственная пошлина на общую сумму 7904, 45 руб.

Следовательно, ПАО «Сбербанк России» подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 4 095, 54 руб. (7 904, 45 руб. – 3 808,91 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 22.12.2020 года в размере 130 445 руб. 29 коп., в том числе, 116 396 руб. 03 коп. - основной долг, 14 049 руб. 26 коп. - просроченные проценты за период с 28.03.2022 года по 08.11.2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 808 руб. 91 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 4095 руб. 54 коп., уплаченную 20.12.2022 года по платежному поручению №19705 в УФК по Свердловской области Межрайонной ИФНС России №14 по Свердловской области.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд.

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.