Решение по делу № 2-2282/2025 от 31.07.2025 | Октябрьский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

Дело №2-2282/2025

УИД 18RS0003-01-2025-000147-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2025 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Плеханова А.Н.,

при помощнике судьи Бадановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 200 000,00 рублей под 24,90% годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 5 484,00 руб. в соответствии с графиком платежей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000,00 руб. на счет заемщика <номер>, открытый у истца, что подтверждается впиской по счету. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами, правилами, что подтверждается его собственноручной подписью.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Поскольку требования о возврате суммы ответчик не выполнил, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. <дата> мировым судьей вынесен судебный приказ. В связи с поступившим возражением от ответчика, определением от мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ответчиком <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 107 208, 07 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 334 881,32 руб., из которых сумма основного долга – 191 067,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 757,24 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107 028,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 848,20 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 872,03 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> в порядке ст.44 ГПК РФ произведена замена истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Представил суду отзыв на ходатайство ФИО1 о пропуске срока исковой давности, указав, что срок исковой давности истцом не пропущен, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал ранее поданное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 200 000,00 рублей под 24,90% годовых с уплатой ежемесячного платежа в размере 5 484,00 руб. в соответствии с графиком платежей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000,00 руб. на счет заемщика <номер>, открытый у истца, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами, правилами, что подтверждается его собственноручной подписью.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

<дата> Банк направил должнику требование о досрочном погашении задолженности до <дата>

Поскольку требования о возврате суммы ответчик не выполнил, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

<дата> мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ <номер> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 336 204,56 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 281,02 руб.

В рамках исполнительного производства возбужденного на основании судебного приказа <номер> от <дата> с ФИО1 было взыскано 1230 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> мирового судьи судебного участка №<адрес> от <дата> судебный приказ <номер> от <дата> отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

<дата> истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 334 881,32 руб., из которых сумма основного долга – 191 067,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 757,24 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата>) – 107 028,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 848,20 руб.

В связи с обращением в суд истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 872,03 руб.

Разрешая первоначально заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно статье 200 ГК РФ (пункт 1) если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ).

Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190 ГК РФ).

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, по настоящему делу срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу.

Как следует из кредитного договора, графика погашения по кредиту, выписку по счёту ответчика платежи в погашение задолженности по кредиту вносились ответчиком ежемесячно, в соответствии с условиями договора, только по июнь 2014 года включительно в размере 5848 руб. Платеж за июль 2014 года внесен заемщиком частично <дата>.

Таким образом, задолженность ответчика образовалась с платежа, подлежащего оплате <дата>.

Непоступление в установленный договором срок – <дата> полагающегося платежа означает, что со следующего дня (с <дата>) кредитор должен узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Срок исковой давности для получения платежа, подлежащего уплате <дата> и не уплаченного, истекал <дата> (последний день срока).

С иском о взыскании задолженности Банк обратился в суд <дата>.

Вместе с тем до обращения в суд с настоящим иском Банк обращался (15.05.2015г.) к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, приказ выдан (<дата>), в последующем отменен (<дата>)

Так, судебным приказом мирового судьи судебного учаскат№2 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 336 204,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 281,02 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 334 881,32 руб. (основной долг – 191 067,81 руб., проценты за пользование кредитом 20 757,24 руб., убытки (неоплаченные проценты) – 107208,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 848,20 руб.).

Таким образом, в заявлении о вынесении судебного приказа Банком было заявлено о взыскании всей суммы задолженности по основному долгу и процентам, то есть в период действия судебного приказа вся эта задолженность находилась под судебной защитой.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В настоящем деле судебный приказ выдан <дата>, <дата> по заявлению представителя ответчика судебный приказ отменен.

В период с <дата> по <дата>, срок исковой давности по требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности, по основному долгу и по процентам не тек.

Период осуществления судебной защиты по судебному приказу составляет 8 лет 6 месяцев 24 дня.

Как указано ранее, течение срока исковой давности по самому раннему просроченному платежу началось с <дата> и до обращения за выдачей судебного приказа <дата>, составило 311 дней.

На момент обращения Банка с заявлением о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по всем неоплаченным платежам составляла более 6 месяцев (786 дней) и соответственно продолжила течь после его отмены.

Таким образом, срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу от <дата> с учетом приостановления течения срока в связи с вынесением судебного приказа оканчивается <дата>.

Обратившись с иском <дата> (по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа <дата>), Банк не утратил право на взыскание задолженности по указанному платежу.

Поскольку по наиболее раннему из просроченных платежей срок исковой давности не истек, то и по остальным, более поздним платежам, имевшим место после <дата> срок исковой давности истцом не пропущен.

При указанных обстоятельствах ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

Разрешая исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по существу суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 200 000,00 руб. под 24,90% годовых. Договором определено погашение задолженности в течение 60 процентных периодов, начиная с <дата>, ежемесячный платеж в размере 5 848,00 руб.

Согласно раздела «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Условиям договора, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1.1 раздела II Условий)(л.д. 14).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете или ином счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий) (л.д. 14).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. п. 1, 2 раздела III Условий).

В соответствии с Тарифами Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении Задолженности по договору - 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения.

Судом установлено, что условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, выдача кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д. 7), что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита путем внесения платежей в размере 5 848,00 руб. ежемесячно, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата>, количество процентных периодов - 60.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что платежи по возврату кредита заемщиком вносились несвоевременно, последнее погашение задолженности произведено ФИО1 <дата>, что подтверждает выводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 7).

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 334 881,32 руб., из которых 191 067,81 руб. - основной долг, 20 757,24 руб. - проценты за пользование кредитом, 107 208,07 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 15 848,20 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 21-22).

При этом, истцом учтены денежные средства в размере 1 230,00 руб., взысканные в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа <номер> от <дата>.

Изучив расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с условиями кредитования и действующими тарифами, не противоречит нормам материального права. Кроме того, истцом при подаче иска учтены платежи, осуществленные в ходе исполнительного производства.

Поскольку ответчик сумму задолженности, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривал, своего расчета задолженности не представил, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения расходов по госпошлине сумму 7591,01 руб., а также на основании ст.103 ГПК РФ в доход местного бюджета 3281,02 (10872,03-7591,01) руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 334 881,32 руб., из которых сумма основного долга – 191 067,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20 757,24 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 107 028,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 848,20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 7 591,01 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 281,02 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 31 июля 2025 года.

Председательствующий судья А.Н. Плеханов