№

УИД 26RS0№-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года <адрес>

Изобильненский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Фоминова Р.Ю.,

при секретаре судебного заседания ФИО3;

с участием ответчика ФИО2,

представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований отдела образования Изобильненского городского округа <адрес> по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению истца ПАО «Сбербанк России» к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Изобильненский районный суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, в котором просит взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 241 046,58 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № на имущество ФИО1 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

Земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕЕРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной - 2 197 800 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 405 руб. 23 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России", ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" - «Молодая семья» в сумме 2 429 500 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, под 12,25 % годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости Земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона. Жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕЕРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства, предусмотренные условиями п. 1 кредитного договора.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Условиями кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет: 1 241 046,58 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 027 814,89 руб., задолженности по просроченным процентам 204 937,46 руб., неустойки 8 294,23 руб.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ п. 4.3.4 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 представила возражения относительно исковых требований, просила оставить исковое заявление без рассмотрения, ввиду того, что истцом не представлена надлежащим образом заверенная копия доверенности, исковое заявление и расчет задолженности не подписаны. Не подтверждена стоимость имущества, подлежащего оценке, на дату рассмотрения дела. Полагает, что сумма, указанная в исковом заявлении, не соответствует рыночной стоимости имущества. При обращении в суд, банк не уведомил её об этом, не предложил урегулировать возникший споров досудебном порядке, не направлял претензию о расторжении кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности. В материалы дела не представлены закладная, информация, подтверждающая возникновение залога, расчет полной задолженности ответчика перед истцом. Также указывает, что доказательств того, что между ней и истцом подписан кредитный договор - не представлено. Кроме того, рассматриваемый иск напрямую затрагивает имущественные права её несовершеннолетних детей, ввиду того, что им принадлежит доля в праве общей долевой собственности на имущество, на основании того, что недвижимость приобретена за счет материнского капитала, и в случае удовлетворения исковых требований несовершеннолетние дети будут лишены жилого помещения, выселены на улицу.

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании показала, что с исковыми требованиями согласна, кредитный договор заключала, с условиями кредитного договора ознакомлена, является созаемщиком и у нее на иждивении трое несовершеннолетних детей. Факт наличия задолженности не оспаривает. После того, как перестали платить задолженность, развелась с созаемщиком ФИО1 и в данном домовладении не проживает. Просила взыскать всю сумму задолженности с ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований - отдела образования Изобильненского городского округа <адрес> по доверенности ФИО4 в судебном заседании при вынесении решения полагалась на усмотрение суда, показала, что доли детей в имуществе не выделены, их права не нарушаются.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд, при рассмотрении дела по существу, убедившись в правильности указания в исковом заявлении места регистрации ответчика, исследовав адресные справки, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Суд, изучив и исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России", ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" - «Молодая семья» в сумме 2 429 500 рублей на приобретение объекта недвижимости: земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, под 12,25 % годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам указанные денежные средства на счет, что подтверждается расчетом задолженности, лицевым счетом.

По делу также установлено, что Банк свои обязательства согласно Кредитному Договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора), перечислив сумму кредита на банковский вклад.

Из выписки из лицевого счета о движении денежных средств следует, что созаемщики грубо нарушают условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков-созаемщиков перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет: 1 241 046,58 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 027 814,89 руб., задолженности по просроченным процентам 204 937,46 руб., неустойки 8 294,23 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк при заключении кредитного договора рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов. В судебном заседании установлено, что созаемщиками существенно нарушаются условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов. Данные обстоятельства о нарушении заемщиками условий договора подтверждаются представленными расчетами сумм задолженности по кредиту, а также не оспариваются ответчиками, в связи с чем суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено требование о полном погашении задолженности. Суду не представлено доказательств того, что в установленные сроки и до настоящего времени указанное требование ответчиками исполнено.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 323 Гражданского Кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками доказательства надлежащего исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено. Суд считает возможным положить в основу решения расчет истца о возникшей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данный расчет подтверждается представленными сведениями о движении денежных средств по счету. Доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1 241 046,58 руб.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По делу установлено, что ответчикам предоставлен целевой кредит для приобретения объектов недвижимости:

Земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в № от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог:

Земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕЕРН: № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 3 Федерального Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

Согласно выписке из ЕГРН, на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ собственником залогового имуществаземельного участка, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) № и жилого дома, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) № является ФИО1

В подтверждение залога сторонами договора составлена закладная, держателем которой является ПАО "Сбербанк".

Таким образом, истец является залогодержателем предметов залога: земельного участка, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) № и жилого дома, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №.

В соответствии со статьями 348, 349 ГК, ч. 1. и 4. ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на предмете залога для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного обязательства, в том числе при нарушении срока и размера оплаты, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

В силу пункта 3 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях обращения взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества оно реализуется в соответствии с правилами настоящего Федерального закона с последующим оформлением уступки данного права.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества и прав аренды на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК, ст. 50, 53 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предметы ипотеки - земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ и жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕЕРН: № от ДД.ММ.ГГГГ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с кредитным договором, заключенным ПАО "Сбербанк России" с ФИО1, ФИО2, залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены равной 90% залоговой стоимости указанного имущества, в размере 2 197 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом требования указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины, подлежат удовлетворению в размере 20 405,23 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ответчикам ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 241 046,58 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 027 814,89 руб., задолженности по просроченным процентам 204 937,46 руб., неустойки 8 294,23 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1 (паспорт № №), ФИО2 (паспорт № №).

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в лице Ставропольского отделения № на имущество ФИО1 (паспорт № №) являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

• Земельный участок, общей площадью 630 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

• Жилой дом, общей площадью 100,3 кв.м. назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕЕРН: № от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной - 2 197 800 рублей.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт № №), ФИО2 (паспорт № №) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 405 руб. 23 коп.

Срок изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Изобильненский районный суд <адрес>.

Судья Р.Ю. Фоминов