Дело № 2-1869/2025 64RS0004-01-2025-002231-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08.09.2025 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Комарова И.Е.,

при секретаре судебного заседания Хмелевских С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к администрации Балаковского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, администрации Вольского муниципального района Саратовской области, администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 и по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Балаковского муниципального района Саратовской области, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, администрации Вольского муниципального района Саратовской области, администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ и просит взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк», №, 190 528,71 рублей в счет задолженности по договору кредитной карты № из которых 178855,86 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 11 528,32 рублей просроченные проценты, 144,53 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Истец указывает, что на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед Банком составляет 190 528,71 рублей, из которых: сумма основного долга 178 855,86 рублей просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 11 528,32 рублей просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 144,53 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Истец указывает, что Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС, Саратовская областная нотариальная палата, 413857, Саратовская <адрес>, г Балаково, <адрес>.

Публичное акционерное обществе «Сбербанк России», также, обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1 и просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 069,47 рублей, том числе просроченные проценты 4 469,87 рублей и просроченный основной долг 46 599,60 рублей за счет наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 140 365,00 рублей на срок 60 мес. под 12.9 % годовых. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет банковской карты Заемщика, открытый у Кредитора. Факт выдачи кредита подтверждается прилагаемой справкой о зачислении суммы кредита. В соответствии с п.2, 4, 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также п.3.1., 3.2. Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.3.2.1. Общих условий кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец указывает, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору в размере 51 069,47 руб., в том числе: просроченные проценты 4 469,87 рублей, просроченный основной долг 46 599,60 рублей. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика. В Банк поступило свидетельство о смерти заемщика серия IV-РУ № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО Сбербанк указывает, что при заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № ЦКТРР004 0000498348 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на срок действия кредитного договора и уполномочил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес страховщика направлены опросный лист и заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая для принятия решения о выплате страхового возмещения. В соответствии с письмом №Т-02\ 10546824 от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано в связи с тем, что полученный страховщиком пакет документов является неполным. В соответствии с п.3.7. Условий участия в программе страхования в случае наступления с Застрахованным лицом Страхового события необходимые документы предоставляет в Банк Клиент (родственник/представитель). Таким образом, кредитор не располагает пакетом документов, необходимым для принятия решения о страховой выплате, и не имеет полномочий, установленных законодательством, на сбор и получение таких документов от учреждений/организаций, которые ими располагают.

В связи с наличием выморочного имущества после смерти ФИО1, ПАО Сбербанк просит взыскать солидарно с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Саратовской области, с Администрации Балаковского муниципального района Саратовской области, Администрации Вольского муниципального района Саратовской области, Администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области из стоимости выморочного наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 069,47 руб., том числе: просроченные проценты 4 469,87 руб.; просроченный основной долг 46 599,60 рублей и возместить судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Истцы просят рассмотреть дело в отсутствие представителей.

Согласно материалам наследственного дела ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, сын наследодателя ФИО2 и дочь наследодателя ФИО3 отказались от наследства, подав нотариусу соответствующие заявления. Материалы наследственного дела не содержат сведений о лицах, принявших наследство.

Суд, изучив предоставленные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

ФИО1 был присоединен к договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.24), где выгодоприобретателем указаны в случае смерти клиента – его наследники.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность заемщика перед Банком составляет 190 528,71 рублей, из которых: сумма основного долга 178 855,86 рублей просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 11 528,32 рублей просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 144,53 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 140 365,00 рублей на срок 60 мес. под 12.9 % годовых.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитные средства были зачислены на счет банковской карты Заемщика, открытый у Кредитора. Факт выдачи кредита подтверждается прилагаемой справкой о зачислении суммы кредита. В соответствии с п.2, 4, 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, а также п.3.1., 3.2. Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в Платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.3.2.1. Общих условий кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору в размере 51 069,47 руб., в том числе: просроченные проценты 4 469,87 рублей, просроченный основной долг 46 599,60 рублей.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ФИО1 было подписано заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № ЦКТРР004 0000498348 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на срок действия кредитного договора и уполномочил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес страховщика направлены опросный лист и заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая для принятия решения о выплате страхового возмещения. В соответствии с письмом №Т-02\ 10546824 от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения было отказано в связи с тем, что полученный страховщиком пакет документов является неполным. В соответствии с п.3.7. Условий участия в программе страхования в случае наступления с Застрахованным лицом Страхового события необходимые документы предоставляет в Банк Клиент (родственник/представитель). Таким образом, кредитор не располагает пакетом документов, необходимым для принятия решения о страховой выплате, и не имеет полномочий, установленных законодательством, на сбор и получение таких документов от учреждений/организаций, которые ими располагают.

По расчетам Сбербанк размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 51 069,47 руб., том числе: просроченные проценты 4 469,87 руб.; просроченный основной долг 46 599,60 рублей.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. В актовой записи о смерти причина смерти указана как «Неизвестная причина смерти» (л.д.66 оборот).

Согласно справке ГУЗ «БРП» ФИО1 состоял на «Д» учете у терапевта с 2008г. диагнозом: ИБС Перенесенный инфаркт миокарда 2008г. Гипертоническая болезнь 3 риск 4. Неоднократно находился на стацлечении. 09.02.2021г. По16.03.2021г. Диагноз: Короновирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19, тяжелое течение. Осложнение: Внебольничная двусторонняя пневмония тяжелой степени ОДН. Сопутствующие: ИБС ПИКС2008г. Гипертоническая болезнь 2 риск4 ХСН 2А. Хронический панкреатит вне обострения. Фоновый диагноз: Сахарный диабет 2 тип. С 17.09.2022г. По 27.09 2022г с диагнозом: ИБС. Нестабильная стенокардия ЗБ с исходом в стенокардию напряжения ЗФК и покоя. Перенесенный инфаркт миокарда 2008г. Гипертоническая болезнь 3 риск 4 Фоновый диагноз: Сахарный диабет 2 тип. Инвалид 3 группы с 2008 по 2010гг. 01.12.2022г. Прошел повторное МСЭ 01.12.2022г. Признан инвали<адрес> группы с очередным переосвидетельствованием 01.12.2023г. В декабре 2024г. Стацлечение в КХЦ <адрес>, где проведена операция МКШ 06.12.2023г. Прошел переосвидетельствование 09.02.2024г. Признан инвали<адрес> гр.

Согласно условиям страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № ЦКТРР004 0000498348 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 как имеющий заболевание ИБС, застрахован на условиях базового страхового покрытия с страховым риском «Смерть от несчастного случая».

Как указано выше, смерть ФИО1 наступила по неизвестной причине, из чего следует вывод, что страховой случай не наступил и оснований ответственности ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по долгам ФИО1 не имеется.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

За исключением недвижимого имущества, в силу абз. 7 п. 2 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как указано выше, после смерти ФИО1 дети наследодателя отказались от принятия наследства.

Судом установлено, что после смерти ФИО1 на счетах в ПАО «Сбербанк России» имеются денежные средства в размере 36786,44 рублей (л.д.188).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 принадлежит земельный участок кадастровым номером 64:08:020104:237 площадью 1281+/-25 кв.м. по адресу: Саратовская область, <адрес>, Терсинское муниципальной образование, некоммерческое садоводческое товарищество «Строитель» земельный участок № (л.д.90-96). Согласно оценке, предоставленной Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость земельного участка составляет 1023 000 рублей (л.д.197).

Из ответами РЭО ГИБДД следует, что на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль ЛАДА 213100 государственный регистрационный знак <***> (л.д.101). Вместе с тем РЭО ГИБДД предоставлен договор купли-продажи от транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, по которому пермяков А.Г. продал названный автомобиль ФИО4 (л.д.224). Соответствующие сведения предоставлены АО «НСИС» (л.д.208-209).

Наличие иного наследственного имущества ФИО1 судом не установлено.

Таким образом, в связи с отсутствием наследников и наличием имущества в виде денежных средств на счетах и земельного участка на территории Терсинского МО <адрес> Саратовской области, стоимостью превышающей общий долг наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении иска АО «ТБанк» и ПАО «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области и администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области, с которых в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, 190 528,71 рублей в счет задолженности по договору кредитной карты № из которых 178855,86 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 11 528,32 рублей просроченные проценты, 144,53 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 069,47 рублей, том числе просроченные проценты 4 469,87 рублей и просроченный основной долг 46 599,60 рублей, солидарно, с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, ИНН <***>, и администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области, ИНН<***>, за счет наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, общая сумма взыскания с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, ИНН <***>, не может превышать 36786,44 рублей.

Соответственно, в иске акционерного общества «ТБанк» и публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Балаковского муниципального района Саратовской области и администрации Вольского муниципального района Саратовской области следует отказать.

Оснований к возмещению судебных расходов истцов по уплате госпошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» и публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН №, 190 528,71 рублей в счет задолженности по договору кредитной карты № из которых 178855,86 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 11 528,32 рублей просроченные проценты, 144,53 рублей штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», №, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 51 069,47 рублей, том числе просроченные проценты 4 469,87 рублей и просроченный основной долг 46 599,60 рублей, солидарно, с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, ИНН №, и администрации Терсинского муниципального образования Вольского муниципального района Саратовской области, №, за счет наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма взыскания с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Саратовской области, №, не может превышать 36786,44 рублей.

В иске акционерного общества «ТБанк» и публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Балаковского муниципального района Саратовской области и администрации Вольского муниципального района Саратовской области отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья И.Е. Комаров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Е. Комаров