Решение по делу № 2-2030/2022 от 21.10.2022 - о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Займиго МФК».

Дело № 2-2030/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 21 октября 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Власенко О.В.,

при секретаре Мункуевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Займиго МФК»,

установил:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 1985005755 от 20.12.2021 в размере 75000 руб. 00 коп., в том числе: 30000 руб. - основной долг, 8550 руб. 00 коп. - начисленные проценты, 34559 руб. 59 коп. - просроченные проценты за период с 20.01.2022 по 08.06.2022, 1890 руб. 41 коп. - штрафы, указав в обоснование иска, что между обществом с ограниченной ответственностью «Займиго МФК» (далее - ООО «Займиго МФК») и ответчиком 20.12.2021 был заключен договор потребительского займа, который был подписан должником посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении на номер мобильного телефона заемщика). В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен заем в размере 30000 руб. под процентную ставку 365% годовых со сроком возврата 19.01.2022. Порядок заключения договора, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Ответчиком обязательства по договору не исполнялись, что привело к просрочке исполнения по займу. На основании договора цессии № 22/06/22 от 22.06.2022 право требования указанной задолженности перешло к истцу, который просит взыскать ее в свою пользу вместе с понесенными расходами по оплате государственной пошлины. Указывает, что судебный приказ, выданный по данному требованию был отменен по возражениям должника, что послужило основанием для обращения в суд в порядке искового производства.

Истец, извещенный надлежащим образом посредством электронной связи, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила возражения на иск, в которых указала, что уведомление об уступке требования от первоначального кредитора ей не поступало, в связи с чем просила отказать в удовлетворении иска и рассмотреть дело в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ предусматривают, что по договору займа займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заемщик в свою очередь обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, что следует из п.2 ст.811 ГК РФ.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, что следует из п.2 ст. 808 ГК РФ.

Правовые основы осуществления деятельности микрофинансовых организаций, процедура предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон № 353-ФЗ).

В частности, в силу ч.1 ст.14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Из содержания ст.ст.435, 438 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом в свою очередь признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Также, в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В частности, ч.14 ст.7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что 20.12.2021 между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор займа № 1985005755 путем акцептования условий данного договора заемщиком.

Согласно преамбуле, а также п.п.1, 2, 4, 12, 14 индивидуальных условий договора № 1985005755 от 20.12.2021 ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 заем в сумме 30000 руб. с процентной ставкой 365% годовых; срок возврата займа и процентов - 30-й день с момента передачи Заемщику денежных средств; договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; в случае нарушения срока возврата займа заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга; заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа.

Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью - набором цифровых и буквенных символов, направленным на абонентский номер <***>, указанный ФИО1

Из представленных истцом документов следует, что Кредитор 20.12.2021 перечислил заемщику ФИО1 по договору № 1985005755 денежную сумму 30000 руб.

Поступление 20.12.2021 на банковскую карту, выпущенную на имя ФИО1 указанной денежной суммы подтверждается представленной ПАО «Сбербанк» выпиской по счету карты и не оспорено ответчиком.

Абзацем 2 п.1 ст.807 ГК РФ определено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом фактической передачи (перечисления) заемщику суммы займа суд, руководствуясь положениями п.1 ст.807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО «Займиго МФК» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 20.12.2021, и возникновении между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 взаимоотношений займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ч.ч.2, 3 ст.12.1 Закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, о чем должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Частью 24 ст.5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в условиях договора займа № 1985005755 от 20.12.2021 перед табличной формой договора.

Из представленного истцом расчета задолженности по займу следует, что за период установленный договором с 20.12.2021 по 19.01.2022 (30 дней), а также после возникновения просрочки с 20.01.2022 по 08.06.2022 (139 дней) ответчику начислены проценты в сумме 43109 руб. 59 коп. и штрафные санкции за неисполнение условий договора в установленный срок в размере 1890 руб. 41 коп.

Представленный расчет процентов проверен судом и признан верным, соответствующим требованиям, содержащимся в ст.ст.5, 6 Закона № 353-ФЗ и определенного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в IV квартале 2021 года, которая составляла для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, а также на срок от 61 дня до 180 дней включительно - 365%.

Законом предусмотрена возможность уменьшения судом подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (ст.333 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая размер задолженности по договору, период нарушения ответчиком своих обязательств по договору, суд полагает сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для ее уменьшения.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у нее перед ООО «Займиго МФК» образовалась задолженность в размере 75000 руб. 00 коп., из расчета: 30000 руб. (сумма основного долга) + 45000 руб. (проценты за пользование заемными денежными средствами и штрафные санкции).

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п.1, 2 ст.388).

Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № 22/06/22 от 22.06.2022 и выписке из перечня уступаемых прав к договору, ООО «Займиго МФК» уступил, а АО «ЦДУ» принял в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику ФИО1 в общем размере 75000 руб.

Возражая против предъявленного иска, ответчик ссылаясь на положение п.1 ст.9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», п.20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», указывает, что уведомление о состоявшейся уступке права требования она не получала, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Приведенные ответчиком доводы судом не принимаются, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства.

Истцом действительно в материалы дела не представлено уведомление, направленное ответчику ФИО1 Вместе с тем, с момента получения 19.08.2022 судебного приказа от 05.08.2022 о взыскании задолженности по договору займа, ФИО1 достоверно известно о состоявшейся уступке права требования по данному договору.

По смыслу п.3 ст.382 ГК РФ не уведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не влечет недействительность договора цессии, а лишь несет для нового кредитора риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Указанное нормативное положение освобождает должника от обязанности выплаты долга новому кредитору лишь при условии исполнения договора первоначальному кредитору.

При этом, как следует из сообщения ООО «Займиго МФК» от 29.09.2022, выплаты по договору займа № 1985005755 от 20.12.2021 после уступки права требования заемщиком первоначальному кредитору не производились.

Данный факт ответчиком не оспаривался, возражений относительно получения денежных средств от ООО «Займиго МФК», представленного истцом расчета задолженности, доказательств погашения суммы займа полностью или частично, ФИО1 в нарушение ст.ст.12 и 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности иска и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика в указанном истцом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2450 руб. 00 коп. по платежным поручениям от 18.07.2022 № 145911 и от 21.09.2022 № 228210.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в порядке уступки права требования, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору потребительского займа № 1985005755 от 20.12.2021, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью «Займиго МФК», в размере 75000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2450 руб. 00 коп., а всего взыскать 77450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения - 25 октября 2022 года.

Судья подпись О.В. Власенко