Дело № 2-620/2023

70RS0001-01-2023-000103-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.

при секретаре Захаровой З.А.

помощник судьи Климанова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме 51008,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 46200,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 126,38 руб., иные комиссии – 4681,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,24 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.

В обоснование требований истец указал о том, что /________/ между истцом и ФИО1 заключён кредитный договор /________/ (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого, истец предоставил заемщику кредит в размере 75000 руб. на срок 120 месяцев под 0% годовых. Кредит предоставлен путём зачисления на счёт, что подтверждается выпиской по счёту. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору общий долг заемщика составил 51008,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 46200,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 126,38 руб., иные комиссии – 4681,21 руб. Также истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску в размере 1730,24 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается телефонограммой от /________/, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении не ходатайствовала.

Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определили о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела, /________/ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое зарегистрировано в качестве юридического лица /________/. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п. 1.1 Устава). В соответствии с действующим федеральным законодательством, /________/ полное и сокращенное наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и К.Н.ЯБ. заключён договор /________/ путём акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении-оферте.

Заявление заемщика суд рассматривает как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) заемщика явились действия по открытию ответчику банковского счёта /________/ и перечисление суммы кредита на открытый банковский счёт ответчика, что подтверждается соответствующей выпиской.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и ответчиком соблюдена.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное непредусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 75 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий для договора потребительского кредита предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При внесении на банковский счет суммы, превышающей минимальный обязательный платеж, производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспонденский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен Тарифами банка и Общими условиями.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа по кредиту согласована и определена сторонами в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7 Тарифов).

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора кредитования определен срок действия кредитного договора, в соответствии с Тарифами – 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2 Тарифов).

Истцом также заявлены требования о взыскания с ответчика иных комиссий, которые согласно ответу на запрос Банка, включают в себя комиссию за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» предусмотрена п.1.5Тарифов Банка, и составляет 2,9% от ссудной задолженности по договору.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые заемщиком, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и уплаты неустойки по нему и комиссии.

С учётом изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Проверяя представленный истцом расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (0% годовых), размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа (19% годовых), комиссией за банковскую услугу «Минимальный платеж» предусмотренной п. 1.5 Тарифов Банка, порядком пользования кредитом и его возврата, порядком распределения внесенных заемщиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору /________/ от/________/, и признает расчет верным.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору /________/ от/________/ составляет 51008,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 46200,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 126,38 руб., иные комиссии – 4681,21 руб.

Ответчиком данный расчет не оспорен, иной расчет не представлен, доказательств наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду в соответствии сположениями ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Суд полагает, что размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не находит.

На основании изложенного суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности в размере 51008,11 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 46200,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 126,38 руб., иные комиссии – 4681,21 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из размера имущественного требования о взыскании задолженности по платежным поручениям /________/ от /________/, /________/ от /________/ уплачена государственная пошлина в сумме 1730,24 руб., рассчитанная в соответствии стребованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 1730,24 руб.

Истец также просит взыскать расходы по нотариальному заведению копии доверенности в размере 88 руб. Указанные расходы подтверждаются доверенностью /________/ от /________/ с отметкой об оплате за совершение нотариального действия суммы в размере 88 руб. Данные расходы суд признает необходимыми, направленными на обращение в суд за защитой нарушенного права, а потому с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежащими возмещению с ответчика в размере 88руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 51008,11 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 46 200,52 руб., комиссии – 4681,21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 126,38 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730,24руб., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Помощник судьи А.И. Климанова

Мотивированный текст решения изготовлен 01.03.2023.