УИД 74RS0049-01-2025-000087-94

№ 2-439/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2024 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Спиридоновой Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты,

Установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 22.01.2022.

В обоснование иска указано, что в соответствии с договором № от 22.01.2022 АО «Тинькофф Банк» (с 04.07.2024 изменено наименование на АО «ТБанк») выпустило на имя ответчика кредитную карту с установленным кредитным лимитом 150 000, 00 руб. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, получив кредитную карту, активировала ее, пользовалась заемными средствами, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако не исполнила принятые обязательства, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк расторг с ФИО1 договор от 22.01.2022 путем выставления 23.03.2023 заключительного счета на общую сумму долга в размере 194 118,63 руб., который ответчиком оплачен не был.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от 22.01.2022 за период с 18.09.2022 по 23.03.2023 в сумме 192 079,92 руб., из которых: основной долг – 150 587,19 руб., проценты – 38 287, 24 руб., иные платежи и штрафы – 3 205, 49 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 762 руб. Всего просит взыскать 198 841,92 руб.

В судебном заседании представитель акционерного общества «Тинькофф Банк» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела СМС-оповещением (л.д.122,132), по адресу: <адрес>, который согласно сведениям регистрационного досье является адресом ее регистрации (л.д.115), а также по адресу : <адрес>, указанному в заявлении об отмене судебного приказа (л.д.122). Судебная корреспонденция не получена адресатом, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.128-129, 130-131).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика ФИО1

Дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт" на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. п. 1.5 - 1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Судом установлено, что 22.01.2022 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифам по кредитным картам.

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам, согласна с ними и обязуется их соблюдать, при этом, согласилась на услугу по страхованию, путем присоединения к договору коллективного страхования.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Банк акцептовал оферту, содержащуюся в заявлении-анкете ФИО1, после чего заемщик получила кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 руб., 22.01.2022 активировала ее, 22.01.2022 произвела первую оплату товара безналичным способом с этой карты, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Таким образом, 22.01.2022 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом в размере 150 000,00 руб.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» кредитный договор является смешанным.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, а также Тарифами по кредитным картам, плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: 59 руб. в месяц, 0,89% от задолженности; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Пунктом 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.

В заявлении о заключении договора на оформление кредитной карты заемщик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, кроме того, заемщик подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифным планом, о чем поставила в заявлении свою подпись (л.д. 39).

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.32-36), заявлением –анкетой ( л.д.39), Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.41-55), Общими условиями открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов (л.д.56-58), Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц (л.д.59-66), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.67-73), Общими условиями кредитования (л.д.74-78), Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.79-80), условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (л.д.30-31,82-90,91-95,96-100), Тарифами (л.д.101), Индивидуальными условиями договора (л.д.108).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы Банка, Условия комплексного банковского обслуживания с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Факт получения кредитной карты и использования кредита ответчиком, подтверждается выпиской задолженности по договору № (л.д. 12-16).

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, тогда как ответчик, производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, оплачивая картой покупки, обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушал.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 перед банком за период с 18.09.2022 по 23.03.2023 в сумме 192 079,92 руб., из которых: основной долг – 150 587,19 руб., проценты – 38 287, 24 руб., иные платежи и штрафы – 3 205, 49 руб. ( л.д.10,32-36).

23.03.2023 банком заемщику выставлен заключительный счет на сумму долга в размере 194 118,63 руб. (л.д. 106), который ответчиком оплачен не был.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г.Троицка Челябинской области от 26.06.2024, ранее выданный мировым судьей судебного участка 3 г.Троицка Челябинской области судебный приказ от 14.07.2023 о взыскании с ответчика в пользу банка кредитной задолженности по договору № отменен по заявлению ФИО1 ( л.д. 102-103).

Произведенный истцом расчет суммы исковых требований математически верен и соответствует условиям договора, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательства оплаты долга не представлены.

На основании изложенного, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 22.01.2022 в сумме 192 079,92 руб., из которых: основной долг – 150 587,19 руб., проценты – 38 287, 24 руб., иные платежи и штрафы – 3 205, 49 руб.

В силу ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 762 руб.

Руководствуясь статьей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) по договору кредитной карты № от 22.01.2022 задолженность за период с 18.09.2022 по 23.03.2023 в сумме 192 079,92 руб., из которых: основной долг – 150 587,19 руб., проценты – 38 287, 24 руб., иные платежи и штрафы – 3 205, 49 руб.; а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 762 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 24.03.2025.