Дело № 2-1129/2023

УИД 26RS0023-01-2023-000993-19

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

10 апреля 2023 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Казанчеве И.Т.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

.............. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор .............. (5043253175), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 197 789 рублей 28 копеек под 23,80 % / 45 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 923 дня. Истец свои требования исполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде, при этом, по состоянию на .............. суммарная продолжительность просрочки составила 1594 дня. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности, которое ФИО1 не выполнила, в связи с чем, истец обратился в суд с требованиями о взыскании в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от .............. .............. (5043253175) в сумме 436 365 рублей 59 копеек, из которых: 238 576 рублей 31 копейки - просроченные проценты; 197 789 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность. Также истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 563 рубля 66 копеек.

При ознакомлении с исковым заявлением и приложенными документами, установлено, что определением мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............. от .............. удовлетворено ходатайство ФИО1, восстановлен срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа, отмене судебный приказ от .............. ...............

Приходя к такому выводу, мировой судья судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............. исходил из того, что с 2017 году ФИО1 снята с регистрационного учета по адресу: .............., в связи с выездом на постоянное место жительства по адресу: ..............А, ...............

Из копии паспорт ФИО1, приложенной к заявлению об отмене судебного приказа, установлено, что с 2017 года и по настоящее время она зарегистрирована по адресу: ..............А, ...............

В соответствии с адресной справкой, представленной отделом по вопросам миграции Отдела МВД России по .............., ФИО1 с .............. по .............. была зарегистрирована по адресу: ..............А, ..............; с .............. по н.в. зарегистрирована по адресу: ...............

Уведомление сторон о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела произведено судом в соответствии с требованиями статей 113 – 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

.............. судом по известным адресам мест жительства ФИО1: ..............А, .............., заказной судебной корреспонденцией были направлены копии определений суда о принятии искового заявления к производству с разъяснением прав и обязанностей участников процесса; о проведении подготовки дела к судебному разбирательству на ...............

В соответствии с Отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами 35720380199458 и 35720380199465, сформированными на сайте «Почта России», судебная корреспонденция вернулась обратно в суд с отметками оператора почтовой связи «истек срок хранения», поскольку ФИО1 свою обязанность по получению почтовой судебной корреспонденции не выполнила, ни банк, ни суд об изменении адреса не уведомила, в связи с чем, несет все неблагоприятные последствия и риски неполучения поступившей корреспонденции.

Определением суда от .............. гражданское дело назначено к рассмотрению в открытом судебном заседании в помещении суда на ...............

.............. судом по известным адресам мест жительства ФИО1: ..............А, .............., заказной судебной корреспонденцией были направлены судебные повестки о необходимости явки в судебное заседание, назначенное на ...............

В соответствии с Отчетами об отслеживании отправлений с идентификаторами 35720381188680 и 35720381188697, сформированными на сайте «Почта России», судебная корреспонденция вернулась обратно в суд с отметками оператора почтовой связи «истек срок хранения», поскольку ФИО1 свою обязанность по получению почтовой судебной корреспонденции не выполнила, ни банк, ни суд об изменении адреса не уведомила, в связи с чем несет неблагоприятные последствия и риски неполучения поступившей корреспонденции.

Согласно ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, судом предприняты все необходимые и возможные меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных заказными письмами по известным адресам мест жительства ФИО1: ..............А, .............., не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом, а расценивается как отказ ФИО1 от получения таких извещений, обязанность по получении которых лежит на ней.

Ответчик в судебное заседание не явился, по месту регистрации вручить повестки не представилось возможным, поскольку ФИО1 от получения таких извещений уклонялась.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях. Адвокат, назначенный судом в качестве представителя ответчика в случаях, предусмотренных настоящей статьей, вправе обжаловать судебные постановления по данному делу.

Исходя из предмета и обстоятельств рассматриваемого дела, с учетом того, что фактическое место жительства ФИО1 установить не представилось возможным, определением суда от .............. ответчику ФИО1 назначен представитель из числа адвокатов Ставропольской коллегии адвокатов.

Интересы ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ, представлял адвокат ФИО4, который ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, исковые требования не признал, просил суд в их удовлетворении отказать в полном объеме, применив к спорным правоотношениям исковую давность, а также положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), о чем представил письменное заявление, приобщенное к материалам гражданского дела.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителей истца и ответчика, представивших ходатайства о рассмотрении дела без их участия.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что .............. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор .............. (5043253175), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 197 789 рублей 28 копеек под 23,80 % / 45 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 923 дня.

Как видно из текста кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, в нем в доступной форме приведен расчет размера платежа, порядок списания процентов и суммы основного и иные существенные условия.

Заключив кредитный договор на изложенных в нем условиях, ФИО1 своей подписью удостоверила, что она ознакомлена и согласна с его условиями, в связи с этим, являются несостоятельными доводы ответчика о том, что банк не известил ее о специфике погашения кредитной задолженности, а также включил в него скрытую информацию, которую не довел до сведения потребителя.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства, однако ответчик в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 436 365 рублей 59 копеек, из которых: 238 576 рублей 31 копейки - просроченные проценты; 197 789 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность.

Расчет истца проверен судом, признан арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами. Представитель ответчика расчет истца не оспаривал, альтернативный расчет задолженности по кредитному договору не предоставил. Доказательства, свидетельствующих об отсутствии задолженности или о наличии задолженности в меньшем размере, ответчиком и его представителем, не представлены.

.............. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности за .............., а также решением .............. о присоединении.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами, в связи с чем, .............. (дата-штамп на конверте) обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Не оспаривая указанные обстоятельства, в суд от представителя истца поступило ходатайство о применении к заявленному требованию срока исковой давности, при рассмотрении которого суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному повременному платежу.

Согласно представленному истцом расчету, заявленная к взысканию задолженность по кредитному договору от .............. .............. по основному долгу начала образовываться с .............., а по процентам – с ...............

Таким образом, рассматриваемые исковые требования в пределах срока исковой давности могли быть заявлены в отношении самого раннего повременного платежа по основному долгу не позднее .............., и по процентам – ...............

Вместе с тем, согласно разъяснениям, данными в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации .............. (2021), утвержденном Президиумом Верховного суда Российской Федерации .............., предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком. При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с даты предъявления банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита).

.............. мировым судьей судебного участка № .............. в .............. был вынесен судебный приказ .............. по заявлению взыскателя ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита от .............. .............. с должника ФИО1

Таким образом, указанным заявлением о вынесении судебного приказа, поданным до .............., то есть в пределах срока исковой давности, ПАО Совкомбанк изменил общий срок исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору от .............. .............., в связи с чем, трехлетний срок исковой давности в отношении всей спорной недоимки в последующем надлежит исчислять с даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

.............. от должника ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа и ходатайства о восстановлении пропущенного срока для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка .............. Елизовского судебного района в .............. от .............. отменен судебный приказ от .............. ...............

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Поскольку судебный приказ от .............. .............. отменен определением мирового судьи от .............., то с учетом приведенных разъяснений Президиума Верховного суда Российской Федерации от .............. и положений ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности продолжил течь с ...............

Обращение .............. с рассматриваемым исковым заявлением в суд свидетельствует о том, что задолженность по кредитному договору .............. .............., заявлена к взысканию в пределах срока исковой давности.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о законности и обоснованности искового требования о взыскании в пользу истца ПАО Совкомбанк с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от .............. .............., в сумме .............., из которых:

238 576 рублей 31 копейки - просроченные проценты;

197 789 рублей 28 копеек - просроченная ссудная задолженность.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку истцом не заявляется требований о взыскании штрафных санкций, у суда не имеется правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 563 рубля 66 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7 563 рубля 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>; ИНН <***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., задолженность по кредитному договору от .............. .............., заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в сумме .............. из которых:

.............. - просроченные проценты;

.............. - просроченная ссудная задолженность.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>; ИНН <***>) с ФИО1, .............. г.р., уроженки .............., паспорт гражданина Российской Федерации серии .............., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...............

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2023 года.