Дело № 2-225/2023

УИД 33RS0017-01-2022-002195-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 марта 2023 года город Радужный

Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего Трефиловой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Балясниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к П о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 12 марта 2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) NN. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000,00 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «Ford Focus», 2004 года выпуска. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июля 2022 года, по состоянию на 5 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 140 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19 июля 2022 года, на 5 декабря 2022 года ответчиком были произведены выплаты в размере 111 027,15 руб. По состоянию на 5 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 151 243,12 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 134 051,80 руб., просроченные проценты – 11 643,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 064,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 960,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 417,79 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнения, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 151 243,12 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10 224,86 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «Ford Focus», 2004 года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 120 373,80 руб. (л.д. NN).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. NN).

Ответчик П о времени и месте рассмотрения дела извещался судебной повесткой, направленной заказной почтовой корреспонденцией по адресу его регистрации по месту жительства (л.д. NN); почтовое отправление адресату не доставлено, возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д. NN).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1).

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (п. 2).

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

При изложенных обстоятельствах, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, в силу которых лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика П о рассмотрении дела, поскольку он извещался по адресу регистрации, уклонился от соответствующего извещения.

Судом с учетом мнения представителя истца определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 12 марта 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и П был заключен кредитный договор NN. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000,00 руб. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства «Ford Focus», 2004 года выпуска (л.д. NN).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету NN за период с 12 марта 2021 года по 5 декабря 2022 года (л.д. NN).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарных день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом для начисления процентов определятся периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на счет суммы кредита (л.д. NN).

Минимальный обязательный ежемесячный платеж по договору в соответствии с графиком платежей – 7 891,81 руб. (л.д. NN).

В соответствии с п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлен порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту: 1) уплата просроченных процентов за пользование кредитом; 2) уплата просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) уплата неустойки (штрафа, пени); 4) уплата процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) уплата суммы основного долга за текущий период платежей; 6) уплата иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита.

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. NN).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «FORD Focus», 2004 года выпуска (л.д. NN).

Существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы. Подписав кредитный договор, ответчик принял на себя обязанности, определенные договором. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, сторонами не оспаривается (л.д. NN).

Из расчета задолженности (л.д. NN) и выписки по счету заемщика следует, что в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей по состоянию на 5 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 151 243,12 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 134 051,80 руб., просроченные проценты – 11 643,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 064,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 960,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 417,79 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб.

Расчет задолженности основан на согласованных сторонами условиях кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

21 сентября 2022 года Банк направил в адрес П досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 48-49). Однако данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Из содержания п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности должника за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, условий кредитного договора NN от 12 марта 2021 года, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно не погашена просроченная задолженность, учитывая, что период ненадлежащего исполнения обязательств и размер просроченной задолженности является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с заемщика образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору является соразмерным допущенному заемщиком нарушению кредитного договора и его последствиям.

На основании изложенного суд находит требования истца по взысканию задолженности с ответчика П обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Сведения о залоге движимого имущества имеются в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (транспортного средства «Ford Focus», 2004 года выпуска).

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку факт существенного нарушения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора от 12 марта 2021 NN, а именно неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, на транспортное средство «Ford Focus», 2004 года выпуска.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года NN «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку федеральным законом не установлена обязанность суда в решении установить начальную продажную цену заложенного движимого имущества при его реализации на публичных торгах, суд полагает, что требование об установлении начальной продажной цены транспортного средства заявлено излишне.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 10 224,86 руб., что подтверждается платежным поручением NN от 6 декабря 2022 года (л.д. NN).

Следовательно, с ответчика П подлежат взысканию в пользу истца ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 224,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд заочно

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с П (паспорт серии NN) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 12 марта 2021 года NN в сумме 151 243,12 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 134 051,80 руб., просроченные проценты – 11 643,13 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 064,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 960,41 руб., неустойка на просроченные проценты – 417,79 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2 360,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 224,86 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательства П (паспорт серии NN NN) перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, а именно на транспортное средство «Ford Focus», 2004 года выпуска, идентификационный номер NN, государственный регистрационный знак NN, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись (Н.В.Трефилова)

Дата составления мотивированного решения – 10 марта 2023 года.