Дело № ноября 2023 года
УИД 47RS0№-59
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
Гатчинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Богдановой И.А.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО3, о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика, расходов по оплате госпошлины,
установил:
Представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности после смерти заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1036689,14 рублей, в том числе просроченный основной долг – 816609,54 рубля, просроченные проценты – 220079,60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19383,45 рублей.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк перечислило заемщику кредит в сумме 843903,54 рублей на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Ранее ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ должнику был открыт счет 40№ и выдана дебетовая карта Visa, должнику была подключена услуга «Мобильный банк» к телефонному номеру +<***>. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, которая была подтверждена им путем направления пароля подтверждения. В тот же день Банком было произведено зачисление денежных средств в размере 843903,00 рублей на счет должника. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов заемщик уплачивает истцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Должником неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1036689,14 руб., в их числе: просроченный основной долг – 816609,54 рублей, просроченные проценты – 220079,60 рублей. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору не исполнены. Истец, ссылаясь на положения ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) полагал, что вправе предъявить требования о взыскании задолженности к принявшим наследство наследникам. На основании вышеизложенного, ПАО Сбербанк просит иск удовлетворить в полном объеме.
Представитель истца, будучи извещенным о дне судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д. 5 оборот).
Ответчик ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 102), а также по месту работы, что подтверждается собственноручно подписанной распиской (л.д. 110), в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 39).
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40) ФИО2 открыт счет 40№ и выдана банковская карта.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, которая была подтверждена им путем направления пароля подтверждения, о чем свидетельствует представленный в материалы дела протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 29-31) ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк перечислило ответчику на счет № кредит в сумме 843903,54 рубля на срок 60 месяцев под 16,8 % годовых (л.д. 20-21). В соответствии с кредитным договором, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 20882,53 27 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей п. 6 Кредитного договора (л.д. 20).
Кредитный договор подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи заемщика посредством подачи заявки в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк» и последующего подписания индивидуальных условий кредитного договора паролем, поступившим ему в СМС-сообщении. Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом собственноручной подписи.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания и Условиями банковского обслуживания (л.д. 50-73).
В силу п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания (л.д. 57 об-64) Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе.
В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
С правилами кредитования, в том числе порядке и сроках его погашения, процентах за пользование кредитом, штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств должник был ознакомлен, что подтверждается ее подписью в указанных документах, данное обстоятельство в судебном заседании не оспаривалось.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако должником неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 74-77).
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем в материалы дела представлено свидетельство о смерти (л.д. 26).
Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также расторжении Кредитного договора (л.д. 27-27 оборот). До настоящего времени задолженность не погашена.
Согласно расчету (л.д. 45-49) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1036689,14 руб., в их числе: просроченный основной долг – 816609,54 рублей, просроченные проценты – 220079,60 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
На момент смерти за ФИО2 не зарегистрировано недвижимого или движимого имущества (л.д. 108).
Согласно ответа нотариальной палаты <адрес> наследственное дело после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не заводилось.
Судом установлено, что у ФИО2 отсутствовало имущество, на которое можно было бы признать право собственности в порядке наследования, и в права наследования после её смерти никто не вступал.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований к ответчику ФИО3 и прекращении в порядке п.1 ст.418 ГК РФ обязательств, вытекающих из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, уплаченная истцом госпошлина (л.д. 95) возмещению не подлежит.
Учитывая изложенное и, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности после смерти заемщика, расходов по оплате госпошлины, - отказать.
Прекратить в связи со смертью ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ