. ДЕЛО № 2-1278/21

Решение

именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года с. Пестрецы

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Алексеева И.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Денисовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Пестречинский районный суд РТ с иском в вышеизложенной формулировке в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил последнему кредит в размере 708309,68 рублей на покупку транспортного средства на срок 36 месяцев под 12,99% годовых. Обеспечением обязательств по данному договору является залог автомобиля LADA XREY VIN №, год выпуска 2019. В нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту и имеет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 494806,07 рублей. Поэтому банк просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную цену реализации с публичных торгов в размере 368632,38 рублей и взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 14148,06 рублей. Также представитель истца просил гражданское дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 требования иска признала частично, сумму задолженности не оспаривает, однако просит не обращать взыскание на автомобиль. Также просила применить положения ст. 333 ГК РФ в части взыскания неустойки и уменьшит ее до разумных пределов.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 (ныне- ФИО1) М.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк предоставил последнему кредит в размере 708309,68 рублей на покупку транспортного средства на срок 60 месяцев под 12,99% годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявлением – офертой на открытие банковского счета, подписанными ФИО1, что является выражением ее воли на заключение договора и получение кредита, а также графиком погашения кредита, выпиской по счету и договором купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд учитывает, что согласно кредитному договору № заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 12,99 % годовых.

Согласно п. 12 Договора за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательства ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка (пени) в размере 20 % от суммы просроченной задолженности.

В нарушение условий договора ответчик нарушала свои обязательства по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет просроченную задолженность в сумме 494806,07 рублей, из которых: сумма основного долга – 458266,77 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 955,69 рублей, неустойка на остаток основного долг – 24074,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1447,71 рублей, комиссия за СМС-информирование – 596 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, которые остались без ответа.

Таким образом, поскольку ФИО1 не были выполнены обязательства по кредитному договору, не было предпринято мер по досудебному урегулированию спора, а именно мер по досрочному погашению кредита и по предоставлению отсрочки платежей, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме и с ответчика должно быть взыскано 494806,07 рублей.

При этом доводы ответной стороны о снижении размера неустойки и штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ ввиду их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суммы же в размере 24074,08 рублей и 1447,71 рублей являются платой за ненадлежащее исполнение условий договора, которая, как мера ответственности за нарушение обязательства, является соразмерной и не может быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ.

Более того, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

При этом положения ст. 333 ГК РФ могут быть применены только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений таковой несоразмерности ответчиком представлено не было.

Иные доводы ответчика, приведенные в судебном заседании не влияют на существо принимаемого судом решения, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно кредитному договору № (п. 10), обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является залог автомобиля LADA XREY VIN №, год выпуска 2019, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая заявленные требования банка и руководствуясь указанными выше нормами права, а также учитывая нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита и образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - автомобиль LADA XREY VIN №, год выпуска 2019 (ПТС серии №), принадлежащий на праве собственности ФИО1

При этом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска в части установления первоначальной продажной цены автомобиля в размере 368632,38 рублей, поскольку Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога означает применение процессуального закона (ст. 350 ГК РФ)

Все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, поскольку соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством. В соответствии с действующим на момент разрешения спора законодательством ориентиром для определения начальной продажной цены движимого имущества служит его залоговая стоимость, указанная в договоре.

Также, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца 14148,06 рублей в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов и определении начальной продажной стоимости имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 494806 (четыреста девяносто четыре тысячи восемьсот шесть) рублей 07 копеек в счет погашения задолженности по кредиту, процентов, неустойки и комиссии за СМС-информирование.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LADA XREY VIN №, год выпуска 2019 (ПТС серии №), принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 14148 (четырнадцать тысяч сто сорок восемь) рублей 06 копеек в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: