РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года г. Тольятти
Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
председательствующего судьи Морозовой Н.Ю.,
при секретаре Овчинниковой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0030-01-2023-000136-33 (производство №2-805/2023) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований истец указала, что ... Банк заключил с ответчиком кредитный договор № ..., в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 286300 из которых: 250000 рублей – сумма к выдаче, 36300 руб.– сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ей было направлено требованием о полном погашении задолженности по договору. Требование банка о досрочном погашении кредита ей не исполнено. Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга - 66969,56 руб., проценты за пользование кредитом – 5235,27 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 4216,78 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2 544 руб.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий договора). Кроме того, в соответствии с договором банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора).
В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).
В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8400,41 рублей.
В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги оплата стоимости, которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.
В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
По состоянию на ... г. задолженность ответчика по кредитному договору № ... от ... г. составила 210627 руб., из которых: 161765,04 руб. – сумма основного долга, 46462,50 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2400 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело по существу в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела по существу в ее отсутствие. В письменном отзыве в суд ответчик просила применить к возникшим правоотношениям срок исковой давности, который пропущен истцом без уважительных причин.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск ООО «ХКФ Банк» необоснованным и не подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По смыслу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка №111 Центрального судебного района г. Тольятти Самарской области от .... отменен судебный приказ № ... от ... года о взыскании с ФИО2 денежных средств в пользу ООО «ХКФ Банк».
Из материалов дела следует, что ... Банк заключил с ответчиком кредитный договор № ... в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 286300 из которых: 250000 рублей – сумма к выдаче, 36300 руб.– сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ей было направлено требованием о полном погашении задолженности по договору. Требование банка о досрочном погашении кредита ей не исполнено.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен заявка и График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия Договора, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.
В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Судом установлено, что ... г. мировым судьей судебного участка №111 Центрального судебного района г. Тольятти Самарской области от ... года на основании заявления ООО «ХКФ Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... в размере 210627,54 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2653,14 рублей.
... г. на основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.
... г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) истец посредством почтовой связи направил в Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области исковое заявление с приложенными документами к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно условиям договора и графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ... г., срок исковой давности начал течь с ... г. и на день предъявления истцом иска в суд, в том числе, и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа от 09.08.2022 г., истек. После отмены судебного приказа на основании определение мирового судьи от ... года истец обратился в суд с иском ... г. с пропуском срока исковой давности.
В связи с чем доводы ответчика об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Разрешая спор по существу, суд учитывает, что именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности. Материалы дела не содержат доказательств того, что истец ранее обращался за судебной защитой своих прав в пределах сроков исковой давности. На момент обращения в районный суд в ... г., срок исковой давности по кредитным платежам истек.
С заявлением о восстановлении срока исковой давности ООО «ХКФ Банк» не обращалось. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, истец не представил, также не представлено и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № ... от ... – отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.04.2023 г.
Судья Н.Ю. Морозова