Дело № 2-1452/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2023 года Томская область, ЗАТО Северск,
г. Северск
Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Максимовой Е.С.,
при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Синяковой Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № **) от 13.08.2019 задолженности в размере 84 404 рубля 02 копейки из которой: просроченная ссудная задолженность 64 967 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 13 781 рубль 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 849 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 1 301 рубль 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 491 рубль 04 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 732 рубля 12 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что 13.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № **, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 158 400 рублей под 23.80%/ 59.00% годовых по безналичным/наличным на срок 48 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в указанном размере. Однако заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. По состоянию на 07.08.2022 задолженность по кредитному договору составляет 84 404 рубля 02 копейки.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, об уважительных причинах неявки суд не уведомил. Представитель истца ФИО2 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, предоставил возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования не признаёт в полном объёме, поскольку кредит им выплачен в полном объёме, что подтверждается платёжными документами. Платежи согласно договору осуществлялись равными суммами за исключением 10 и 11 месяца 2019 года в связи с отказом от страховки в размере 200 рублей и 2 050 рублей согласно договорённости с ПАО «Восточный». В связи с закрытием офиса в г. Северске с мая 2021 года по рекомендации ПАО «Восточный» платежи производились в ПАО «Мегафон».
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №**, по условиям которого банк обязался выпустить персональную карту Visa Instant Issue, открыть ответчику текущий банковский счет № ** и зачислить на него кредит с лимитом кредитования в размере 158 400 рублей под 23,80 % годовых – за проведение безналичных операций, 59,00 % годовых – за проведение наличных операций, на срок – 48 месяцев, а ФИО1 обязался исполнять свои обязанности на условиях, указанных в договоре, общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах и Тарифах ПАО «Восточный экспресс банк» в редакции, действующей на дату подписания заявления.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий для кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0: ПЛЮС, размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) – 11 048 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее - ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее сумму МОП. В случае невнесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддерживания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП- 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1 944 рубля. Продолжительность льготного периода – 3 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.
Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (пункт 14 Индивидуальных условий).
Таким образом, ФИО1 с условиями договора кредитования №** от 13.08.2019 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре кредитования №** от 13.08.2019, анкете заявителя от 13.08.2019, согласии на дополнительные услуги от 13.08.2019.
В соответствии с заключенным договором кредитования истец открыл ответчику ФИО1 текущий банковский счет № **, зачислил на него сумму кредита 158 400 рублей, выпустил на имя ответчика персональную кредитную карту Visa Instant Issue, что подтверждаются выпиской по номеру текущего счета.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию текущего банковского счета, выдаче кредитной карты и выдаче ответчику кредита в размере 158 400 рублей, а ответчик осуществлял перевод и снятие наличных кредитных денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором кредитования, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк».
Вместе с тем, из выписки по номеру текущего счета за период с 13.08.2019 по 07.08.2022 следует, что платежи в счет исполнения кредита заемщиком производились с нарушением условий договора кредитования, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, последний платеж в погашение кредита был произведен 30.08.2021 в сумме 11 050 рублей, что недостаточно для погашения суммы задолженности в размере 84 404 рублей 02 копейки.
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 07.08.2022 по договору кредитования №** от 13.08.2019 просроченная ссудная задолженность 64 967 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 13 781 рубль 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 849 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 1 301 рубль 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 491 рубль 04 копейки. До настоящего времени задолженность по договору кредитования №** от 13.08.2019 не погашена, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по указанному договору.
Ответчиком ФИО1 представлены в суд платежные документы, свидетельствующие о внесении им платежей в счет исполнения своих обязательств по договору кредитования, а именно: кассовые чеки от 24.09.2019 в размере 11 050 рублей, 17.10.2019 в размере 200 рублей, 22.11.2019 в размере 2 050 рублей, 23.12.2019 в размере 11 050 рублей, 21.01.2020 в размере 11 050 рублей, 25.02.2020 в размере 11 048 рублей, 25.03.2020 в размере 11 050 рублей, 21.04.2020 в размере 11 048 рублей, 25.05.2020 в размере 11 042 рублей, 23.06.2020 в размере 11 050 рублей, 23.07.2020 в размере 11 048 рублей, 25.08.2020 в размере 11 048 рублей, 23.09.2020 в размере 11 048 рублей, 27.10.2020 в размере 11 048 рублей, 27.11.2020 в размере 11 048 рублей, 25.12.2020 в размере 11 048 рублей, 27.01.2021 в размере 10 889 рублей, 25.02.2021 в размере 11 048 рублей, 14.04.2021 в размере 11 048 рублей, 28.04.2021 в размере 11 050 рублей, 27.05.2021 в размере 11 160 рублей 50 копеек, 23.06.2021 в размере 11 160 рублей 50 копеек, 21.07.2021 в размере 11 160 рублей 50 копеек, 27.08.2021 в размере 11 160 рублей 50 копеек.
Все платежи, представленные ответчиком, отражены в выписке по счету за период с 13.08.2019 по 28.09.2021, представленной истцом.
Проверив правильность арифметических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям договора кредитования и требованиям действующего законодательства. При этом, ответчик в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил своего контрарасчета задолженности по процентам за пользование кредитом, не оспорил правильность математических операций.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, истец был вынужден обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, задолженности по договору кредитования. Однако определением мирового судьи судебного участка № 3 Северского судебного района Томской области от 15.06.2022 отменен судебный приказ от 13.05.2022, вынесенный по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Таким образом, поскольку сумма задолженности по основному долгу и процентам ответчиком предметно не оспорена и доказательств того, что заемщик исполнял условия договора кредитования надлежащим образом, либо обстоятельств, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, в ходе рассмотрения дела не установлено.
Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности, оценив их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, а с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования №** от 13.08.2019 в размере 84 404 рубля 02 копейки из которой: просроченная ссудная задолженность 64 967 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 13 781 рубль 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 849 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 1 301 рубль 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 491 рубль 04 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 2 732 рубля 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № ** от 27.03.2023.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 732 рубля 12 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №** от 13.08.2019 в размере 84 404 рубля 02 копейки из которой: просроченная ссудная задолженность 64 967 рублей 17 копеек, просроченные проценты - 13 781 рубль 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 849 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 1 301 рубль 86 копеек, неустойка на просроченные проценты - 491 рубль 04 копейки, а также 2 732 рубля 12 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий - судья Е.С. Максимова
УИД 70RS0009-01-2023-002097-35