Дело № 2-3138/2022

УИД 33RS0002-01-2022-004327-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир 22 августа 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.А.,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее- истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 20.09.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор ###. Ответчик принял на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась просроченная задолженность за период с 14.09.2014 по 08.10.2019 в размере 101 685 руб. 41 коп.

В соответствии с п. 1.2.3.18 условий, банк вправе уступить полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

08.10.2019 Банк уступил свои права требования на задолженность ответчика по кредитному договору, которая образовалась за период с 14.09.2014 по 08.10.2019, в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав-требований № rk-041019/1627.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, что подтверждается соответствующем уведомлением.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019, что является подтверждение факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 08.10.2019 по 06.06.2022 ответчиком было внесено 0 руб.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.

Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком (далее - условия), тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами (далее - тарифы), анкеты клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и положения ст.ст. 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 14.09.2014 по 08.10.2019 включительно в размере 101 685 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 66 756 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 10 691 руб. 49 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 21 287 руб. 35 коп., 700 руб. комиссии, штраф в размере 2 250 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 233 руб. 71 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 88).

Ответчик ФИО1, к извещению которого судом принимались надлежащие меры, в судебное заседание не явился (л.д. 90). Возражения на исковое заявление, контррасчет задолженности не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 89).

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд считает возможным на основании ст.233 ГПК РФ рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При рассмотрении дела судом установлено, что 20.09.2013 между ответчиком и ООО «Ренессанс кредит» заключен кредитный договор ### о предоставлении кредитной карты с лимитом, предусмотренным Тарифом.

Согласно Тарифному плану ТП 94/1 заемщику предоставлен кредитный лимит в сумме 300 000 руб. с льготным периодом (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней. Процентная ставка по кредиту 42 % годовых.

Также Тарифным планом предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств со счета по карте 2,9 % плюс 290 руб., лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте от 0 % до 100 % от лимита, комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 руб. ежемесячно, подключается на основании заявления клиента. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет – 5 % от задолженности, граница минимального платежа – 600 руб., штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб., подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента (договор страхования) – 0.8 % от страховой суммы по договору 1 (страховой суммой по договору 1 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета). Подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента (договор страхования 2) – 75 руб. ежемесячно. Подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам (договор страхования 3) – 0.9 % от страховой суммы по договору 3 (страховой суммы по договору 3 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета). Полная стоимость кредита составляет от 0 % до 57 % годовых (л.д. 18).

Из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) следует, что Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцента Банком предложения (оферты) Клиента. Договор может включать в себя Кредитный договор, Договор залога, Договор о Карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями. Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 4.2.1 общих условий). Договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров (п. 4.2.2 общих условий).

Из п. 4.2.3 общих условий следует, что банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством РФ.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью и частично) за счет кредита (п. 4.4.8 общих условий).

На основании указанного договора заемщик совершил расходные операции по снятию денежных средств, что подтверждается платежными ордерами № 1 от 30.09.2013, № 2 от 31.01.2014, № 3 от 28.02.2014, № 4 от 31.03.2014, № 5 от 30.04.2014, № 6 от 31.05.2014, №7 от 30.036.2014, № 8 от 31.07.2014, № 9 от 31.08.2014, а также выпиской по счету ### (л.д.16-17).

Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими условиями и тарифами по картам. Установленный льготный период может быть отменен, либо изменен (увеличен или уменьшен) банком в одностороннем порядке (п. 4.4.12 общих условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погасить минимальный платеж (п. 4.4.13.2 общих условий).

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял своевременно возврат предоставленного ему кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в сумме 101 685 руб. 41 коп.

Согласно п. 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок указанные в соответствующем требовании банка, в если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.п. 1.2.3.18 Общих Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам (л.д. 20 оборотная сторона).

04.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило свои права требования задолженности по кредитному договору ### от 20.09.2013 заключенному с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав-требований № rk-041019/1627, актом приема передачи прав требований к договору уступки прав (требований) (л.д. 36-38, 39-41).

Согласно п.п.1, 2 Договора уступки прав (требований) № ### от 04.10.2019 Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к Заемщикам по кредитным договорам в соответствии с актом приема – передачи, составленному по форме приложения №2. Права требования переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными в дату перехода прав (требований) при подписании акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения №2 к настоящему договору.

Общий объем неисполненных должниками обязательств указан в акте приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019, в том числе в отношении должника ФИО1

Таким образом, права требования, вытекающие из кредитного договора ### от 20.09.2013, заключенного с ФИО1. перешли от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».

Истец уведомил ответчика о состоявшейся между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» уступке прав (требований), направив ФИО1 соответствующее уведомление (л.д. 30).

Также в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, образовавшейся на дату перехода прав (требований) по кредитному договору ### от 20.09.2013 в сумме 101 685 руб. 41 коп., с указанием срока оплаты задолженности в течение 30 дней. Данное требование было оставлено ответчиком без внимания (л.д. 31).

Согласно справке о размере задолженности следует, что задолженность ответчика по состоянию на 06.06.2022 составляет – 101 685 руб. 41 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 66 756 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 10 691 руб. 49 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 21 287 руб. 35 коп., комиссии в размере 700 руб., штраф в размере 2 250 руб. 00 коп. (л.д.5).

Из материалов дела следует, что 12.11.2020 в адрес мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Владимира поступило заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа (л.д. 70).

Выданный 16.11.2020 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от 20.09.2013 в размере 101 685 руб. 41 коп. отменен определением мирового судьи от 02.12.2021 в связи с поступлением возражений должника (л.д. 72,73,74-75).

Представленные по запросу суда Национальным Бюро кредитных историй сведения, содержат данные о заключении между сторонами кредитного договора ### от 20.09.2013, а также о переходе прав требований по указанному кредитному договору от КБ «ренессанс Кредит» (ООО) к правопреемнику – ООО «Феникс» (л.д. 81 оборотная сторона).

Исходя из того, что факт заключения кредитного договора и нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, не оспорен, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В соответствие с п.1 ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Из материалов дела следует, что истцом заявлено требования о взыскании с ответчика штрафных санкций по кредитному договору в сумме 2 250 руб. 00 коп., учитывая что убытки кредитора возмещаются, в том числе начислением процентов, суд полагает, что оснований для снижения штрафных санкций за несвоевременное исполнение обязательств не имеется. Указанный размер штрафа является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не приведет к необоснованному освобождению Заемщика от гражданско-правовой ответственности.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от 20.09.2013 подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 101 685 руб. 41 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 66 756 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 10 691 руб. 49 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 21 287 руб. 35 коп., комиссии в размере 700 руб. 00 коп., штраф в размере 2 250 руб. 00 коп.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям ### от 17.03.2022, ### от 17.09.2020 (л.д. 6,7) истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 233 руб. 71 коп., исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ исходя из требований имущественного характера по заявленным исковым требованиям (101685,41 -100000) *2%+3200).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ###) в пользу ООО «Феникс» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору ### от 20.09.2013 в сумме 101 685 руб. 41 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 66 756 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг – 10 691 руб. 49 коп., проценты на просроченный основной долг – 21 287 руб. 35 коп., комиссии – 700 руб. 00 коп., штраф – 2 250 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 233 руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Т.А. Осипова

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2022.

Председательствующий судья Т.А. Осипова