40RS0026-01-2025-001843-96

Гражданское дело № 2-2285/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 года город Обнинск Калужской области

Обнинский городской суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Лызарь И.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вартановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

06 августа 2025 года в Обнинский городской суд Калужской области поступил иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 15 сентября 2023 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 6 933 333 руб. 33 коп. под 9,9% годовых, сроком на 360 месяцев, под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. У заемщика возникла задолженность перед банком за период с 18.06.2024 по 20.07.2025 в размере 6 741 440 руб. 57 коп., из которых 6 428 283 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 197 757 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 57 506 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5 801 руб. 40 коп. – неустойка на просроченные проценты, 91 руб. 54 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 52 000 руб. 11 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду. Указывая изложенное, истец, с учетом уточнения иска от 10.09.2025, просил суд расторгнуть кредитный договор № от 15 сентября 2023 г., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору в сумме 6 741 440 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины 111 190 руб. 08 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6 585 600 рублей.

Стороны, извещенные о времени и месте слушания дела, в суд не явились, истец в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Рассмотрев иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, оно подлежит исполнению в этот день.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Статьей 809 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено следующее:

15 сентября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 6 933 333 руб. 33 коп. под 9,9% годовых (10,89% годовых – в случае, если заемщик не соответствует критериям лояльности при использовании карты «Халва»), сроком на 360 месяцев. Возврат кредита определен в соответствии с п. 7 индивидуальных условий договора, в виде 360 ежемесячных платежей в размере 60 327 руб. 32 коп., за исключением последнего – в размере 60 323 руб. в соответствии с графиком платежей. В обеспечение обязательств, принятых должником по кредитному договору, ответчиком передан в залог банку объект недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 36-43).

Обременение указанной квартиры в виде ипотеки зарегистрировано в ЕГРН 19.09.2023 (л.д. 98-102).

Передача банком денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

Заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету за период с 18.06.2024 по 20.07.2025 составляет 6 741 440 руб. 57 коп., из которых 6 428 283 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 197 757 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 57 506 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5 801 руб. 40 коп. – неустойка на просроченные проценты, 91 руб. 54 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 52 000 руб. 11 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду (л.д. 92-94).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, как достоверный, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика истцом 16 апреля 2025 года была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 20-21), оставшаяся без удовлетворения.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Размер ключевой ставки Банка России по состоянию на 15 сентября 2023 г. составлял 12%.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с 18.06.2024 по 20.07.2025 в размере 6 741 440 руб. 57 коп., из которых 6 428 283 руб. 64 коп. – просроченная ссудная задолженность, 197 757 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 57 506 руб. 06 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5 801 руб. 40 коп. – неустойка на просроченные проценты, 91 руб. 54 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 52 000 руб. 11 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, а также взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере 12% годовых - ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления решения суда в законную силу, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора кредитный договор подлежит расторжению на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты.

Учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, руководствуясь ст. ст. 334, 348 ГК РФ, ст. ст. 51, 54, 78 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таком положении, учитывая приведенные выше нормы права, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры равной 6 585 600 рублей в размере 80% рыночной стоимости квартиры согласно отчету № 125-61к25 ООО «Оценка и консалтинг» (8 232 000 х 80%)(л.д. 106-134).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в размере 111 190 руб. 08 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от 15 сентября 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 15 сентября 2023 года за период с 18.06.2024 по 20.07.2025 в размере 6 741 440 рублей 57 копеек, из которых 6 428 283 рубля 64 копеек – просроченная ссудная задолженность, 197 757 рублей 82 копейки – просроченные проценты, 57 506 рублей 06 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 5 801 рубль 40 копеек – неустойка на просроченные проценты, 91 рубль 54 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 52 000 рублей 11 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; проценты за пользование кредитом по ставке 10,89% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления настоящего решения суда в законную силу; неустойку в размере 12% годовых - ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 21.07.2025 и по дату вступления настоящего решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 111 190 рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ФИО1 квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 15 сентября 2023 года, определив способом реализации имущества продажу с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 6 585 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено: 13 октября 2025 года.

Судья И.И. Лызарь