Решение по делу № 2-56/2025 от 05.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Новонукутский 5 марта 2025 года

Нукутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Ербадаева С.В., при секретаре судебного заседания Волженковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-56/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

В суд с вышеназванным иском обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в обоснование доводов указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Общество с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательств, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях (без выдачи сберегательной книжки), номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, страховщикам (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» Условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите» Условий договора). В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк, согласно разделу «О процентах по кредиту» Условий договора, списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежные средства в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключена договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 982,45 рублей, что является убытками банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 616 189,78 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 411 785,17 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 11 420,20 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 163 982,45 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 29 001,96 рублей.

На основании изложенного банк просил суд:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 616 189,78 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 411 785,17 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 11 420,20 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 163 982,45 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 29 001,96 рублей.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 361,90 рублей.

3. В случае неявки в судебное заседание рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Против вынесения заочного решения банк не возражает.

Представитель истца в судебное заседание не явился на основании вышеуказанного заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Представил суду заявление о рассмотрении гражданского дела без его участия, т.к. находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Также заявил ходатайство о применении срока исковой давности по следующим основаниям. Кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ. В заключительном счете, оформленном на его имя, истец указал о необходимости досрочного погашения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, из искового заявления и приложенных документов следует, что истец знал о нарушении его прав уже более трех лет. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек семь лет назад ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – дата выставления заключительного счета) + 3 года). На момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и искового заявления трехлетний срок исковой давности был пропущен. Каких-либо действий по признанию иска им не совершалось, последний платеж был внесен им в декабре 2014 года. Сам кредитный договор был оформлен на 5 лет, до ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из изложенного, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения сторон, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст.ст.807-818 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о заключении кредитного договора.

На основании указанного обращения ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО1 просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска в связи с тем, что банк пропустил 3-летний срок исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу требований ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов составляет 60.

Из первоначального графика платежей, приобщенного к исковому заявлению, последний платеж по кредиту, при условии надлежащего исполнения обязательств, должен был быть произведен 07.03.2018.

Таким образом, после непоступления денежных средств в счет оплаты задолженности по кредиту 07.03.2018, с учетом того, что в период с 08.03.2018 по 11.03.2018 были нерабочие дни, банк узнал о нарушении своих прав заемщиком ФИО1 12.03.2018.

Следовательно, срок исковой давности по указанным требованиям начал течь 12.03.2018 и должен был истечь 11.03.2021.

В соответствии со ст.204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Положение п.1 ст.204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст.222 ГПК РФ, п.2, 7 и 9 ч.1 ст.148 АПК РФ (п.3 ст.204 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 22 Ленинского района г.Иркутска от 11.03.2018 Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 в связи с тем, что размер денежных средств, подлежащих взысканию, превышает 500 000 рублей. Банку разъяснено его право обращения с вышеуказанными требованиями в Ленинский районный суд г.Иркутска.

Согласно ответу мирового судьи судебного участка № 22 Ленинского района г.Иркутска от 18.02.2025, заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 поступило в судебный участок 06.03.2018. В связи с истечением срока хранения наряда на судебном участке за 2018 года «Материалы о возвращении/ об отказе в принятии искового заявления, заявления о вынесении судебного приказа», указанный наряд уничтожен. В связи с этим невозможно предоставить дополнительную информацию.

Днем обращения в суд считается день, когда заявление сдано в отделение почтовой связи либо непосредственно в суд.

Согласно «Нормативам частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции», утвержденным Постановлением Правительства РФ от 24.03.2006 № 160, действующим на момент обращения банка в судебный участок № 22 Ленинского района г.Иркутска, контрольные сроки пересылки из г.Хабаровск (адрес истца, обратившегося в суд) в г.Иркутск (адрес судебного участка № 22 Ленинского района г.Иркутска), составляет 4 дня.

Учитывая, что контрольные сроки пересылки почтовой корреспонденции между административными центрами субъектов Российской Федерации г.Хабаровск и г.Иркутск составляют 4 дня, а также то, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 поступило в судебный участок 06.03.2018, суд считает, что банк обратился в судебный участок № 22 Ленинского района г.Иркутска 02.03.2018.

Определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, вынесенное 11.03.2018, вступило в законную силу 02.04.2018.

Следовательно, в период с 02.03.2018 (с даты направления заявления о вынесении судебного приказа) по 02.04.2018 (дату вступления определения в законную силу), который составляет 32 календарных дня, срок исковой давности не течет.

Учитывая разъяснения Верховного суда РФ о применении положений ч.3 ст.204 ГК РФ, с учетом ч.1 ст.6 ГК РФ, суд считает, что неистекшая часть срока исковой давности в размере 32 календарных дней подлежит увеличению до 6 месяцев.

Как установлено судом, срок исковой давности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, должен был истечь 11.03.2021. К указанному сроку необходимо присоединить неистекшую часть срока исковой давности в размере 6 месяцев. Следовательно, срок исковой давности увеличивается до 11.09.2021.

Таким образом, банк должен был обратиться в Нукутский районный суд Иркутской области с исковым заявлением к ФИО1 до 11.09.2021.

Согласно материалам гражданского дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ленинский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа и расходов по оплате государственной пошлины только 01.08.2024, т.е. с нарушением срока исковой давности.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения иска в части взыскания основного долга, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков, штрафа, поскольку в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с истечением срока исковой давности по главным требованиям считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Ограничение в виде срока давности, срока для обращения в суд закон предусмотрел в целях обеспечения устойчивости гражданского оборота, сохранения стабильности возникших правоотношений и соблюдения гарантий прав его участников.

При таких обстоятельствах, учитывая заявленное ходатайство ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, а также отсутствие объективных доказательств, препятствовавших истцу на обращение в суд с настоящим иском в установленный законом срок, суд, руководствуясь положениями ч.4 ст.198 ГК РФ, приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку в удовлетворении иска отказано полностью, то государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска, не подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нукутский районный суд Иркутской области.

Председательствующий