Дело № ....

УИД 34RS0№ ....-94

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

27 декабря 2022 года ....

Камышинский городской суд ....

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

первоначально акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 891 рубля 52 копеек, в том числе: задолженность по процентам – 37 215 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 502 100 рублей, задолженность по неустойкам – 4 575 рублей 53 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 638 рублей 92 копеек.

В обоснование заявленных требования указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор № ...., в рамках которого последней предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком, клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – условия) и тарифах по программе «Кредит Наличными», которые были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в пункте 10 заявления. В соответствии с пунктом 1.8. условий ответчик обязался возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно согласно графику платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 543 891 рубль 52 копейки, из которых: задолженность по процентам – 37 215 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 502 100 рублей, задолженность по неустойкам – 4 575 рублей 53 копейки.

Заочным решением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Взыскана с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 891 рубля 52 копеек, из которой: задолженность по процентам – 37 215 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 502 100 рублей, задолженность по неустойкам – 4 575 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 638 рублей 92 копеек (л.д. 62-66).

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 об отмене заочного решения Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Отменено заочное решение Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО ПКО «Филберт» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № .... по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Произведена замена стороны истца с АО «Почта Банк» на ООО ПКО «Филберт» по гражданскому делу в пределах переданных прав в размере 497 313 рублей 90 копеек.

Истец ООО ПКО «Филберт» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснила, что факт заключения договора и перечисления ей денежных средств по нему она не оспаривает, непродолжительный период времени оплачивала задолженность, однако в связи с возникновением тяжелого финансового положения она не смогла его оплачивать. Просила суд применить срок исковой давности.

Третье лицо АО «Почта Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о причинах неявки суд не уведомило.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда .... - http://kam.vol.sudrf.ru.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) отношения в области использования электронных подписей регулируются данным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона об электронной подписи под электронной подписью подразумевается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).

В силу части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 данного Закона.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключено соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи в соответствии с условиями соглашения о простой электронной подписи (л.д. 16), которым она дала свое согласие банку на то, что её простая электронная подпись (ПЭП) используется ею для подписания – договора потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживание банковской карты, иных документов.

Кроме того, ФИО2 обязалась соблюдать конфиденциальность ПЭП и признавать любые действия с использованием ее ПЭП как совершенной лично, подтвердила, что ознакомлена с «Правилами регистрации в ОПС и использования простой электронной подписи», принимает их и полностью и безоговорочно в целом (присоединяется к ним) и указанный выше номер телефона является ее номером телефона, выделенным ей оператором сотовой связи (л.д. 16 обр., 17).

Также ФИО2 дала свое согласие банку на использование в качестве ПЭП сочетания ее электронного идентификатора и уникальных кодов, направляемых банком на указанный номер мобильного телефона или в официальном мобильной приложении банка, являющееся надлежащим и достаточным способом подтверждения ее личности без предъявления документа, удостоверяющего личность и признающееся равнозначным ее собственноручной подписи при заключении и использовании любых договоров об оказании услуг с банком с возможностью использования ПЭП, в том числе для получения ею информации по всем видам финансовых услуг в дистанционных каналах обслуживания, а после обращения в банк и идентификации для подписания договора потребительского кредита, договора банковского счета/вклада и распоряжений по счетам, иных договоров с банком, заключенных в электронном виде в «Почта Банк Онлайн», канале IVR или клиентском центре/стойке/окне продаж (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ на основании индивидуальных условий, общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», тарифов, которые являются неотъемлемой частью договора, между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключён договор потребительского кредита № ...., согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит по программе «Потребительский кредит» «Перспектива ФИО6 13» с кредитным лимитом (лимит кредитования) в размере 502 100 рублей, дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ, под 13,9% годовых сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 60, размер платежей – 11 670 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий) (л.д. 23-24).

Ответчик своей простой электронной подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями, общими условиями договора, тарифами банка. Договор заключен через Почта Банк Онлайн с использованием ПЭП - 18683, банком произведена аутентификация заемщика, что также подтверждается записями в журнале действий (Логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д. 48-50). Также ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в обществе с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование ФИО3».

Согласно представленной записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи, пользователь авторизован успешно, номер телефона, на который было отправлено sms сообщение, № ...., дата и время отправки sms сообщения с кодом авторизации ДД.ММ.ГГГГ 13:05:39, код авторизации введен корректно, дата и время акцепта введённого кода в системе банка ДД.ММ.ГГГГ, результат проверки – положительно, параметры заявки: номер заявки 187057021, размер кредита, рублей – 502 100, срок кредита – 60, размер ежемесячного платежа – 11 670, процентная ставка – 19,9, наименование продукта – «Перспектива ФИО6 13 60», наименование страховой организации ООО СК «АльфаСтрахование ФИО3», сумма страховой премии 97 200, номер договора 67543997, дата и время акцепта (подписания электронных документов) введенного кода в системе банка ДД.ММ.ГГГГ 13:22:53, подтверждение от оператора – от оператора по доставке смс-сообщений получено подтверждение о доставке смс-сообщения на номер, результат проверки – положительно, код комплекта – Ц185, дата и время ввода кода комплекта в систему банка ДД.ММ.ГГГГ 13:22:53, результат проверки – положительно, информация об авторизации подписанного договора: номер договора 67543997, дата договора ДД.ММ.ГГГГ, номер счета 40№ ...., номер карты ****2002, дата активации карты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48-50).

В пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик своей подписью на согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в условиях, тарифах.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6. общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 36 обр. сторона).

Согласно распоряжению заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 своей подписью в данном распоряжении дала АО «Почта Банк» распоряжение: 1) в дату подачи настоящего распоряжения осуществить перевод со счета № .... на счет № .... в размере 400 000 рублей, 2) дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору № ...., 3) в дату погашения задолженности по договору № .... перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № .... со счета № .... на текущий счет № ...., 4) просила банк закрыть счет № .... в дату полного погашения задолженности по договору № .... (л.д. 25).

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (л.д. 47).

Факт перечисления денежных средств ответчик в судебном заседании не оспаривала.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

В силу пункта 6.2. общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер (л.д. 39).

Согласно пунктам 6.5, 6.5.2 общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 36 обр. сторона - 41).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банком в ее адрес ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное требование об оплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 891 рубля 55 копеек по каналу отправки – SMS (л.д. 51). В установленные сроки указанное требование исполнено не было, сумма задолженности в полном объёме перед банком не погашена.

АО «Почта Банк» представлен суду расчёт задолженности по договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 543 891 рубль 52 копейки, в том числе: задолженность по процентам – 37 215 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 502 100 рублей, задолженность по неустойкам – 4 575 рублей 53 копейки (л.д. 46).

Заочным решением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены. Взыскана с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 543 891 рубля 52 копеек, из которой: задолженность по процентам – 37 215 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 502 100 рублей, задолженность по неустойкам – 4 575 рублей 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 638 рублей 92 копеек (л.д. 62-66).

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО2 об отмене заочного решения Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Отменено заочное решение Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ, возобновлено рассмотрение дела по существу.

На основании выданного исполнительного листа ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО2 ОСП по Камышинскому и ....м ГУФССП возбуждено исполнительное производство № ....-ИП (л.д. 202).

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя .... отделения судебных приставов ГУФССП России по .... исполнительное производство № ....-ИП в отношении должника ФИО2 прекращено, поскольку в ходе исполнения требований исполнительного документа установлено, что отменен или признан недействительным исполнительный документ, на основании которого возбуждено исполнительное производство (л.д. 200).

Согласно пункту 13 индивидуальных условий, ФИО2 своей подписью подтвердила, что она согласна, на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «Филберт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ...., в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме приложения № .... и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований). Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (л.д. 149-156, 176-179).

Согласно выписке из приложения к договору уступки прав (требований) № .... от ДД.ММ.ГГГГ, по должнику ФИО2 передана общая сумма уступаемых прав 497 313 рублей 90 копеек, из которых: остаток просроченной задолженности – 492 738 рублей 37 копеек, остаток по неустойкам – 4 575 рублей 53 копеек (л.д. 157, 180).

Определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО ПКО «Филберт» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № .... по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено. Произведена замена стороны истца с АО «Почта Банк» на ООО ПКО «Филберт» по гражданскому делу в пределах переданных прав в размере 497 313 рублей 90 копеек.

Возражая относительно удовлетворения иска ООО ПКО «Филберт», ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ...., течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как ранее было указано, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключён договор потребительского кредита № ...., количество платежей по договору – 60, размер платежей 11 670 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 7 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1индивидуальных условий) (л.д. 23-24).

При этом согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № .... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что первый платеж по кредиту предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ, при этом первоначально в суд с иском АО «Почта Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на конверте (л.д. 55), следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ не истек.

С учетом приведенных выше обстоятельств и положений закона, исходя из доказанности факта заключения договора потребительского кредита и перечисления на счет заемщика указанной в нем суммы, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 нарушила условия договора потребительского кредита и не исполнила принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность, ввиду чего требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Между тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из того, что вступившим в законную силу определением Камышинского городского суда .... от ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника по договору потребительского кредита правопреемнику передана в размере 497 313 рублей 90 копеек, иные права кредитора по договору потребительского кредита ООО ПКО «Филберт» не передавались, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах переданных прав в размере 497 313 рублей 90 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия 1816 № .... выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по .... в ....) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах переданных прав в размере 497 313 рублей 90 копеек.

В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО2 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 638 рублей 92 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.И. Пименова