Дело № 2-4431/2025 78RS0019-01-2024-020398-96

13 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Каменкова М.В.,

при секретаре Богдановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в Приморский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2023<***> в размере 985931 руб. 37 коп., расторжении договора, процентов и неустойки по дату вступления решения в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 36968 руб. 09 коп. Истец мотивировал свои требования тем, что ответчик неоднократно допустил нарушение сроков возврата долга по кредиту.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

В судебное заседание ответчики, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком 14.12.2023 заключен кредитный договор <***> (далее – кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 666013 руб. 67 коп., под 28,4 процентов годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, включающих сумму возврата кредита и подлежащих уплате процентов в соответствии с графиком платежей.

В обеспечение исполнения кредитного договора стороны заключили договор залога № 4504427904 от 14.12.2023года, по которому ответчик передал в залог ПАО «Совкомбанк» квартиру, общей площадью: 37,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес> Начальная продажная цена согласована сторонами в п.3.1 договора залога в виде оценочной стоимости предмета залога в размере 6660000 руб.

Денежные средства 14.12.2023 зачислены на счет ответчика в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету.

Вопреки условиям договора, ответчик нарушал свои обязательства, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, поскольку в предусмотренный договором срок сумма долга, а также начисленные проценты ответчиком в полном объеме возвращена не была.

Задолженность, согласно расчету истца, по возврату кредита и начисленных процентов за по состоянию на 23.09.2024 составила 598404 руб. 51 коп., из них основной долг - 575513 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 14409 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 2398 руб. 49 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 391руб. 75 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 2 руб. 20 коп., проценты на просроченную ссуду – 3322 руб. 25 коп. комиссии – 1770 руб., иные комиссии 596 руб., расчет которой проверен и принят судом.

ПАО «Совкомбанк» направило ответчику досудебное уведомление, в котором потребовало досрочного возврата кредита. Задолженность погашена не была.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии с кредитным договором, ответчик был ознакомлен с общими условиями предоставления кредитов ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) и обязались их соблюдать.

В соответствии с п. 5.4.3. Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления требования кредитором требования о досрочном возврате и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в целях обеспечения обязательств заемщика.

Как установлено ст. 51 Закон об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Согласно п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Изучив расчет задолженности, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит нормам материального права.

Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту, процентам подтверждаются расчетами банка, выпиской по счету.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком допущено нарушение сроков возврата сумм основного долга и процентов более шести месяцев, обязательства по досрочному возврату долга не исполнены. Сведений об оплате долга ответчиком не представлено. В этой связи, нарушение обязательство ответчиком следует признать существенным, а исковые требования в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности, а также об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. Поскольку с вступлением решения суда кредитный договор будет считаться расторгнутым, проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату действия кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, за нарушение обязательств по возврату основного долга и процентов с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Как указано в п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Истцом заявлено требование о взыскании предусмотренной договором неустойки по дату вступления в силу решения суда. Поскольку с вступлением решения суда кредитный договор будет считаться расторгнутым, неустойка подлежит начислению по дату действия кредитного договора.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные стороной судебные расходы, за исключение случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 36968 руб. 09 коп.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск удовлетворить полностью.

Расторгнуть договор <***> от 14.12.2023.

Взыскать с ФИО3 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2023 за период с15.06.2024 по 23.09.2024 в размере 598404 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36968 руб. 09 коп.

Взыскать с ФИО3 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на 14.12.2023, в годовом исчислении за каждый день просрочки за период с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, <адрес>, определив следующий порядок его реализации - путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6660000 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 25.06.2025.