Дело № 2-319/2025 (УИД 86RS0005-01-2024-003841-63)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2025 года город Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Ерастовой К.А.,

при секретаре судебного заседания Гуреевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАОСбербанк) обратилось в Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с иском к наследственному имуществу Р.А.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 13 июня 2019 года выдало кредит Р.А.Б. в сумме 487 804 рубля на срок 78 месяцев под 15,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью заемщика, конкретных наследниках, ПАО Сбербанк не располагает.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №16748 от 13 июня 2019 года, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества Р.А.Б. задолженность по кредитному договору <***> от 13 июня 2019 года за период с 20 апреля 2023 года по 16 ноября 2023 года в размере 295867 рублей 23 копейки, в том числе просроченные проценты – 28058 рублей 46 копеек, просроченный основной долг 267808 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6158 рублей 67 копеек.

Определением Сургутского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 24 сентября 2024 года, в порядке ст.41ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Р.А.Б. на наследника, принявшего наследство ФИО1

Определением Сургутского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 17 октября 2024 года гражданское дело передано по подсудности в Пролетарский районный суд города Твери.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО Банк «ФК Открытие» (реорганизован путем присоединения к АО «БМ-Банк»), АО «ТБанк», ОООСК «Сбербанк Страхование Жизни».

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Остальные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

На основании норм ст. 167 ГПК РФ и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 13 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и Р.А.Б. заключен кредитный договор <***> на сумму 487804рубля 00 копеек на 78 месяцев под 15,90% годовых.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 78 месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита.

Порядок погашения кредита определен пунктом 6 индивидуальных условий и предусматривает внесение 78 ежемесячных аннуитетных платежей: в размере 10070 рублей 47 копеек, платежная дата - 13 число месяца.

По условиям кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 12).

Кредитный договор подписан в бумажном виде со стороны заемщика и представителя кредитора.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств по договору исполнены, согласно справке о зачислении суммы кредита по договору, зачисление денежных средств на счет произведено 13 июня 2019 года.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ Р.А.Б. умер, что подтверждается записью акта о смерти.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорному кредитному договору образовалась задолженность, размер которой, согласно расчету истца, по состоянию на 16 ноября 2023 года составил 295867 рублей 23 копейки, в том числе основной долг 267808 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 28058 рублей 46 копеек.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности заемщика по основной сумме долга, процентам соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верен. Возражений относительно расчета задолженности от ответчиков в ходе рассмотрения дела не поступало, как и доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее частичном погашении. При расчете задолженности истцом учтено последнее произведенное в счет погашения задолженности списание денежных средств в сумме 48 рублей 26 копеек, произведенное банком 20 апреля 2023 года.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.2 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии с положениями ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства, одним из способов, предусмотренных ст. 1153 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязательства, возникшие из спорного кредитного договора, входят в состав наследства после смерти Р.А.Б.

Согласно сведениям, представленным ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на запрос суда, Р.А.Б. являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1906, срок страхования - с 13июня 2019 года по 05 ноября 2024 года. По результатам рассмотрения поступивших в страховую компанию документов было принято решение об отказе в страховой выплате.

Условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до подписания заявления на страхование были диагностированы заболевая, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из предоставленных документов следует, что до даты подписания заявления на страхование, Р.А.Б. 23 августа 2014 года был установлен диагноз: <данные изъяты> Согласно документу причиной смерти Р.А.Б. явилось следующее: <данные изъяты>, т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «Смерть» не входит в базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ОООСК«Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Судом установлено, что после смерти Р.А.Б. нотариусом Лянторского нотариального округа Ханты-Мансийского автономного округа-Югры ФИО2 было открыто наследственное дело №34658619-32/2023.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником первой очереди после смерти Р.А.Б., принявшим наследство в установленном законом порядке является ответчик ФИО1

Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.

Устанавливая объем наследственного имущества Р.А.Б. суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

В силу п. 1 ст. 34 СК РФ, п. 1 ст. 256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

В силу п. 2 ст. 34 СК РФ, общим имуществом супругов являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

На дату смерти Р.А.Б. в общей совместной собственности Р.А.Б. и Р.Л.Н. находилась квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 86:03:0100113:1140.

Из материалов дела следует, что брак между Р.А.Б. и Р.Л.Н. был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная выше квартира приобретена в период брака Р.А.Б. и Р.Л.Н. по договору купли-продажи от 06октября 2016 года за счет собственных средств в сумме 420000 рублей и использованием целевых кредитных денежных средств в размере 1670000рублей, предоставленных ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 06 октября 2016 года.

На дату смерти в ЕГРН в отношении указанной квартиры зарегистрировано обременение (ипотека) в пользу ПАО Сбербанк.

Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляла 1352543 рубля 78 копеек.

С учетом приведенных положений, в связи с приобретением квартиры в период брака, она является общей собственностью супругов. Доля Р.А.Б.. в праве общей собственности на квартиру, входящая в состав наследства, равна 1/2, на указанную долю наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Стоимость доли Р.А.Б., исходя из приведенной кадастровой стоимости, составляет 676271рубль 89 копеек (1352543,78:2). Сведений об иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.

В отношении указанной квартиры в ЕРГН зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк.

Учитывая целевое назначение и использование предоставленного ПАОСбербанк кредита, возникновение кредитных обязательств в период брака, суд приходит к выводу о том, что обязательство по кредитному договору <***> от 06 октября 2016 года на момент смерти Р.А.Б. являлось общим обязательством Р.А.Б. и Р.Л.Н.

Согласно сведениям, имеющимся в наследственном деле остаток долга по по указанному договору на дату смерти Р.А.Б. составил 836616 рублей 78 копеек. Таким образом, размер приходящейся на Р.А.Б. доли в кредитном обязательстве на дату его смерти составлял 418308 рублей 39 копеек.

Из представленных в материалы дела ПАО Сбербанк сведений следует, что задолженность по ипотечному кредиту на момент рассмотрения данного дела погашена. Сведений о том, что данная задолженность была погашена наследником, в материалах дела не имеется.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

С учетом приведенных выше положений гражданского законодательства обязательства Р.А.Б. по погашению задолженности перед банком в сумме 418990 рублей 29 копеек вошли в наследственную массу после его смерти.

Определяя объем долговых обязательств, входящих в состав наследственного имущества суд также учитывает следующее.

В материалах наследственного дела содержится претензия АО «ТБанк» о наличии у наследодателя задолженности по договору кредитной карты №0260788583 от 29 августа 2017 года, в сумме 168608 рублей 36 копеек.

В ответе ПАО Сбербанк на запрос нотариуса содержатся сведения о наличии у наследодателя задолженности в ПАО Сбербанк по кредитным договорам <***> от 25 февраля 2021 года в сумме 137070 рублей 44копеек, № 1203-Р-8203415990 от 30 мая 2017 года в сумме 245355 рублей 71 копейка (л.д. 64).

Из ответа ПАО Банк «ФК Открытие» на запрос нотариуса следует, что на дату смерти у наследодателя имелась задолженность по кредитному договору в сумме 1626 рублей 67 копеек.

Вместе с тем согласно ответу АО «БМ-Банк» (правопреемник ПАОБанк«ФКОткрытие») неисполненных обязательств у Р.А.Б. на дату смерти не имелось.

На основании сведений имеющихся в материалах наследственного дела о счетах, открытых на имя Р.А.Б. и ответов соответствующих банков на запросы суда установлено наличие на дату смерти Р.А.Б. денежных средств на счетах, открытых в на его имя в следующем размере: в АО БАНК «СНГБ» на счете *9383 – 1 676 рублей 51 копейка, в ПАО Сбербанк на счете *2730 – 17 рублей 46 копеек, на счете *4947 – 29082рубля (из которых списано в погашение кредита 6750 рублей 41копейка), на счете *3668 - 48 рублей 26 копеек (списаны банком в погашение спорной задолженности после смерти заемщика).

Наличие иного имущества, входящего в наследственную массу после смерти Р.А.Б. судом не установлено.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, отсутствие в материалах дела сведений о погашении задолженности по кредитным договорам, заключенным с наследодателем, ответчиком ФИО1, являющейся его наследником, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по спорному кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2, 3 ст. ГК РФ 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае расторжения договора в судебном порядке договор расторгается с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая размер просроченной задолженности, период просрочки, суд находит, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении спорного кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено требование имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору), размер государственной пошлины по которому при цене иска 295867 рублей 23 копейки на момент подачи иска в суд (30 августа 2024 года) составлял 6158 рублей 67 копеек, а также неимущественное требование о расторжении кредитного договора, размер государственной пошлины по которому на дату обращения истца в суд составлял 6000 рублей. Оплата государственной пошлины произведена истцом не в полном объеме, при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 6 158 рублей 67 копеек.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет компенсации понесенных расходов на оплату государственной пошлины 6158 рублей 67 копеек, а в доход местного бюджета - 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13 июня 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Р.А.Б..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 13 июня 2019 года в размере 295867 рублей 23копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6158рублей 67 копеек, а всего 302025 (Триста две тысячи двадцать пять)рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования город Тверь государственную пошлину в размере 6000 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Идентификаторы сторон: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - ИНН <***>, ФИО1 – паспорт №.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.А. Ерастова

Мотивированное решение составлено 21 апреля 2025 года.

Председательствующий К.А. Ерастова