Дело № Решение вступило в законную силу

УИД: 07RS0№-48 «____» _____________ 20___г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шувалова В.А., при секретаре Шокуевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о возврате кредита и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Баксанский районный суд КБР поступило исковое заявление Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» (далее Кабардино-Балкарский филиал АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о возврате кредита и судебных расходов, мотивированное следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому истец предоставил ФИО1 кредитные денежные средства в размере 395559,43 руб. под 14 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по указанным соглашениям и предоставил кредитные денежные средства. Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитами в порядке и в сроки, предусмотренные соглашениями, не исполняет, в связи с чем, по указанным кредитным соглашениям образовалась задолженность.

В связи с тем, что заемщик не оплачивал ежемесячные платежи, банк направил ответчику требование о полном исполнении обязательства по кредитному договору, которая не исполнена ответчиком.

Общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 393250,42 руб.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Кабардино-Балкарского филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393250,42 руб., из которых 303286,58 руб. – просроченный основной долг, 6404,90 руб. – процент за пользование кредитом, 81488,43 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2070,51 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов; взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 12331 руб.

Представитель истца Кабардино-Балкарский филиал АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела представителя в суд не направил, об уважительности неявки представителя не сообщил, ходатайства об отложении дела или о рассмотрении дела с обязательным участием представителя в суд не поступило.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представителя в суд не направил, об уважительности неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении дела или о рассмотрении дела с обязательным участием представителя в суд не поступило.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статья 434 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно части 1, 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение N 2044041/0005 на основании правил кредитования физических лиц.

В соответствии с индивидуальными условиями соглашения Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 395559,43 рублей под 14 % годовых на срок 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования и п. 4.2.1. Правил предусмотрено, что погашение кредита осуществляется периодичными ежемесячными платежами (аннуитетными платежами), с датой платежа - 20 число каждого месяца, включающими в себя сумму исчисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению.

Согласно п. 12.1 Правил, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, на основании п. 4.2. Правил, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть соглашение.

Подписанием настоящего соглашения заемщик подтвердил, что с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Истец АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по указанному соглашению, предоставив кредит в размере 395559,43 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

В свою очередь, ответчик ФИО1 в период пользования денежными средствами по соглашению свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направило требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров - соглашений, которое ФИО1 проигнорировано.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 393250,42 руб., из которых 303286,58 руб. – просроченный основной долг, 6404,90 руб. – процент за пользование кредитом, 81488,43 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2070,51 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен, является верным, как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений кредитных соглашений.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, свой расчет не представлен, доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации (Определение №-О от ДД.ММ.ГГГГ), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Из разъяснений, приведенных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая осведомленность ответчика об условиях, размере и сроках уплаты кредитов, а также об установленных соглашениями размере неустойки за нарушение их условий, которые ответчиком не оспорены, принимая во внимание период просрочки уплаты платежей и соотношение суммы задолженности, имеющейся на момент подачи иска, с размером неустойки, снижение которой не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за невыполнение условий заключенного соглашения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки, имея ввиду, что признаков несоразмерности между взыскиваемой суммой неустойки последствиями нарушения ответчиком обязательств по соглашениям судом не установлено.

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд полагает, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика ФИО1 пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393250,42 руб., из которых 303286,58 руб. – просроченный основной долг, 6404,90 руб. – процент за пользование кредитом, 81488,43 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2070,51 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

До подачи настоящего иска представителя Кабардино-Балкарский регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Так, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Баксанского судебного района КБР по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» задолженности по кредитному договору в сумме 313040,32 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Баксанского судебного района КБР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Таким образом, суд принимает во внимание, что ранее выданный по заявлению банка судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере был отменен по заявлению ответчика, что подтверждается вышеуказанным определением мирового судьи.

При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению, что ответчик осведомлен о притязаниях истца на взыскание с неё суммы задолженности по вышеуказанному договору в данном размере.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец ставит вопрос о взыскании с ответчика суммы судебных расходов, понесенных им при уплате государственной пошлины при подаче иска.

При подаче настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 12331 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ И № от ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи, учитывая положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 12331 руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые заявлению Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о возврате кредита и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 393250,42 руб. (триста девяносто три тысячи двести пятьдесят рублей сорок две копейки), из которых 303286,58 руб. – просроченный основной долг, 6404,90 руб. – процент за пользование кредитом, 81488,43 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 2070,51 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов;

Взыскать с ФИО1 в пользу Кабардино-Балкарского регионального филиала Акционерного общества «Р. сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12331 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий В.А. Шувалов Копия верна: Судья Баксанского районного суда КБР В.А. Шувалов