№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № на сумму 97 000 руб. Указанный договор заключался путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты и потребительского кредита на получение денежных средств. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. В связи с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов за ФИО2 образовалась задолженность в размере 100 837,99 руб., из которых: 96580,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4257,07 руб. – просроченные проценты. Банку стало известно о серти заемщика. Поскольку задолженность не погашена, просит взыскать с привлеченного ответчика(ов) - наследника(ов) имущества умершего ФИО2 задолженность по кредитному договору в пользу АО «Тинькофф Банк» в сумме 100 837,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Дмитровского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (дело передано для рассмотрения по подсудности в Долгопрудненский городской суд) к участию в деле, в качестве ответчика, привлечен ФИО1 (наследник) (л.д.56, 63-64).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (ШПИ №), в материалах дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.37).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, не отрицал заключение отцом ФИО2 кредитного договора. При этом полагает, что был заключен договор страхования, именно страховщик должен погасить задолженность.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование», представитель которого будучи извещенным о дате и времени судебного заседания, не явился.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3), т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу статей 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. от ДД.ММ.ГГГГ, поступившего в АО "Тинькофф банк" с заявкой о заключении с ним договора кредитной карты, условий комплексного банковского обслуживания, тарифного плата ТП 7.87 (рубли РФ), между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен договор по кредитной карте № по тарифному плану 7.87 с лимитом кредитования 700 000 рублей.

В соответствии с тарифным планом 7.87 и п.4 индивидуальных условий кредитования, процентная ставка составляет 0% годовых по операциям покупок и платы за выполнение условий банковского периода, 35,3% годовых – на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. (л.д.31-32).

Согласно п.2 индивидуальных условий – срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Заемщик подтвердил, что ознакомилась и полностью согласен со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись (л.д.33).

Выпиской по договору №, детальным расчетом задолженности по договору кредитной линии, содержащим сведения об операциях по совершению покупок, снятия наличных денежных средств, пополнения счета, платы процентов по кредиту, за оповещение подтверждается предоставление АО "Тинькофф банк" заемщику ФИО2 кредитных денежных средств, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по внесению минимального платежа (л.д.11-15).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, АО «Тинькофф Банк» направил в адрес заемщика ФИО2 заключительный счет, истребовав всю сумму задолженности в по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 837,99 руб., из них: основной долг 96580,92 руб., иные платы и штрафы 00,00 руб., проценты 4 257,07 руб. (л.д.38,39).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, в связи с чем, нотариусом Дмитровского нотариального округа ФИО4 открыто наследственное дело №.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абзац первый пункта 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 58 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце втором пункта 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснений по их применению следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и его наследники при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При этом, учитывая правовую природу неустойки (штрафа) по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Из ответа нотариуса установлено, что в рамках наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником, подавшим заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования, является сын наследодателя — ФИО1, родство подтверждено свидетельством о рождении.

В состав наследственного имущества входят: 1) земельный участок с кадастровым номером №, адрес : <адрес> кадастровая стоимость на дату смерти составила: 779307.75 (семьсот семьдесят девять тысяч триста семь) рублей 75 копеек; 2) здание — жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти составляла: 1807008.62 (один миллион восемьсот семь тысяч восемь) рублей 62 копейки. Остаток денежных средств на счетах: ПАО Сбербанк в размере - 3621.83 (три тысячи шестьсот двадцать один) рубль 83 коп., а также имеется кредитная задолженность; АО "Газпромбанк" - 0 (ноль) рублей 00 копеек; АО "Тинькофф Банк" - имеется кредитная задолженность (л.д.52).

Поскольку смерть ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, к ответчику в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе долги наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества, ответчик ФИО1, как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что стоимость перешедшего в данном случае к наследнику наследственного имущества (2 589 938 руб. 20 коп.) превышает размер долгового обязательства.

При заключении договора кредитной карты ФИО2 изъявил желание и был присоединена к программе страхования заемщиком банка от несчастных случаев и болезней, условия которой определялись договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между акционерным обществом "Тинькофф Страхование" (ранее открытое акционерное общество "Страховая компания "Москва") и акционерным обществом "Тинькофф Банк" (до переименования "Тинькофф Кредитные Системы" (закрытое акционерное общество). По условиям страхования страховщиком выступило АО "Тинькофф Страхование", страхователем - АО "Тинькофф Банк", выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, в случае его смерти - наследники застрахованного лица; к страховым рискам относятся: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, болезни, инвалидность первой, второй группы в результате несчастного случая. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии течение 30 дней со дня когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты. В случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза, копия выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за три года или копия справки с первичной диагностикой заболевания, документ, удостоверяющий личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (л.д.10).

Суд отмечает, что наличие договора страхования основанием для освобождения наследника ФИО1 от обязанности по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору не является. В связи с непредставлением ФИО1 документов, необходимых для решения вопроса о признании события - смерти заемщика страховым случаем и осуществления страховой выплаты и невозможностью получения банком документов в медицинских учреждениях по причине врачебной <данные изъяты> банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего, реализовав свое право на обращение к наследнику в рамках Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен права представив необходимые документы с заявлением по поводу страховой выплаты обратиться к страховщику, при отказе в выплате - поставить вопрос о взыскании страховой выплаты с АО "Тинькофф Страхование" в отдельном исковом производстве.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 837,99 руб., в том числе: основной долг в размере 96 580 рублей 92 коп., проценты по кредиту – 4 257 рублей 07 копеек (л.д.36).

В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 837 руб. 99 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «Тинькофф Банк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 217 рублей (л.д.8).

Учитывая удовлетворение исковых требований, на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (иск удовлетворен на 100%) подлежит взысканию 3 217 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 837 руб. 99 коп., в том числе 96 580,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4 257,07 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 216 руб. 76 коп., а всего: 104 054 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.С. Разина