Дело № 2-279/2023
УИД 22RS0065-02-2021-003065-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Яньковой И.А.,
при секретаре Харатян Г.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (с учетом уточнений) о расторжении кредитного договора ***, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.03.2023 в размере 132 782 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по плановым процентам - 5 937 руб. 21 коп., задолженность по пени 3 251 руб. 50 коп., задолженность по пени по просроченному долгу 25 024 руб. 61 коп., остаток ссудной задолженности 98 568 руб. 76 коп.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заёмщику ФИО1 кредит в размере 650 000 рублей под 11,75% годовых на срок 182 месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 65658, <адрес>.
В связи с нарушением ответчиками обязательств по кредитному договору и неисполнением требования банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, банк обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против заочного производства не возражал.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что размер задолженности по состоянию на 22.03.2023 г. ответчиком не оспаривается.
В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело подлежит рассмотрению при данной явке.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии между сторонами иного соглашения.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 03.10.2011 между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор *** по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 650 000 рублей со сроком возврата кредита по истечению 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 11,75%годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 65658, <адрес>.
Истец свои обязательства выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 650 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно пунктам 1.1, 1.2 индивидуальных условий кредитного договора, во всем, что не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Общих условий Кредита, которые являются частью Договора.
По общим условиям кредитного договора, заемщик принял обязательство возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором (пункт 3.2).
Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 696, 85 руб. ( пункт 3.4 индивидуальных условий договора).
Пунктом 7.4.1 Общих условий установлено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней (подпункт 7.4.1.9).
В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика (пункт 7.4.3 Правил предоставления и погашения кредита).
Согласно пункту 7.4.4 договора, если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа либо его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от размера оценки предмета залога; нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от размера оценки предмета залога; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3-х раз в течение 12-ти месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании пункта 8.2 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или процентов по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредиту неустойку в размере, предусмотренном индивидуальными условиями, за каждый день просрочки. Пунктами 3.11, 3.12 индивидуальных условий кредитного договора неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов установлена в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Ответчик ознакомлен с условиями получения кредита. Банк предоставляет кредит путем зачисления суммы кредита на счет, а Заемщик возвращает кредит, уплачивают проценты за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей. При заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре, о чем свидетельствует его подпись.
По ходатайству представителя ответчика с целью установления рыночной стоимости предмета залога была назначена по делу судебная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ***.23, составленного экспертами ООО «Агентство Оценки», рыночная стоимость на дату проведения экспертизы двухкомнатной квартиры, общей площадью 53,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>7 составляет 4 420 000 рублей.
Истец в уточненном исковом заявлении указал, что поскольку размер задолженности по состоянию на 16.03.2023 составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества, то истец не поддерживает исковое заявление в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В связи с имеющейся задолженностью и ненадлежащим исполнением обязательств, Банк направил в адрес должника требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, и расторжение договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
В связи с неисполнением обязательств по возврату денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
1 января 2018 года ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО). В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.
Согласно расчету о размере задолженности и исковому заявлению задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.03.2023 составляет 132 782 рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по плановым процентам - 5 937 руб. 21 коп., задолженность по пени 3 251 руб. 50 коп., задолженность по пени по просроченному долгу 25 024 руб. 61 коп., остаток ссудной задолженности 98 568 руб. 76 коп.
Указанный расчет суд признает арифметически верным, соответствующим условиям договора.
Ответчиком представленный в дело расчет истца не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств, которые могли бы повлиять на расчет суммы, заявленной истцом ко взысканию.
Учитывая, что размер пени предусмотрен условиями договоров, а также отвечает требованиям соразмерности (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации), то оснований для ее уменьшения не имеется. Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право Банка на своевременное и должное получение денежных средств, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу положений ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку ответчик в течение длительного периода не исполняет условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, у истца имеются основания для заявления требований о расторжении кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Установлено, что истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление, в котором также предъявлено требование о расторжении договора, оставленное ответчиком без внимания, на основании чего суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок заявления требований о расторжении договора.
Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 708 рублей 00 копеек
руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО), задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 782 рубля 08 копеек, в том числе: задолженность по плановым процентам - 5 937 рублей 21 копейка, задолженность по пени - 3 251 рубль 50 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 25 024 рубля 61 копейка, остаток ссудной задолженности - 98 588 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины - 16 708 рублей 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд.
Судья И.А. Янькова
Мотивированное решение составлено 04.04.2023 г.
Верно.Судья
И.А. Янькова
Секретарь судебного заседания
Г.Г. Харатян
Подлинный документ находится в гражданском деле
№ 2-279/2023 Индустриального районного суда города Барнаула
Решение не вступило в законную силу 04.04.2023
Верно, секретарь судебного заседания
Г.Г. Харатян