Дело № 2-2518/2022

УИД 61RS0014-01-2022-000312-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 14 сентября 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Владимировой Е.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кошкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР от 14.10.2020за период с ДАТА по ДАТА в размере 69 000 руб., в том числе, 30 000 руб. – основной долг, 37 523,10 руб. – проценты за пользование займом, 1 476,90 руб. – штраф, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 270 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор займа НОМЕР, по которому ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб., сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа – ДАТА. Ответчик обязался возвратить полученный займи уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Однако, заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, что привело к возникновению задолженности. ДАТА между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования по договору займа НОМЕР от ДАТА, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен дате и времени судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснив, что договор займа между ООО МФК «Веритас» и ответчиком не заключался.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ООО МКФ «Веритас» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке через систему электронного взаимодействия заключен договор потребительского займа НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 30 000 руб., под 365% годовых, сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДАТА, сроком действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Пунктом 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: правила обмена сообщениями определены в Общих условиях договора потребительского займа, которые доступны по адресу......, а также в Личном кабинете.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «Веритас», для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом Договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в обществе, по результатам которой Обществом потенциальный клиент может быть принят на обслуживание Обществом (п. 2.1). Регистрация в Обществе осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента: на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, по телефону Общества, посредством сообщения оператору контакт-центра Аутентификационных данных о ходе телефонного разговора.

Проходя регистрацию в Обществе, потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации в обществе: общие условия договора потребительского микрозайма, правила предоставления потребительских микрозаймов, информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных, политика в отношении обработки и защиты персональных данных, прочие сведения и заверения о клиенте, регламент рассмотрения обращений клиентов.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации в обществе, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с данными документами (п. 2.1.3).

В юридически значимый период ООО МФК "Веритас" заключало договоры потребительского займа на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), Общих условий договора потребительского микрозайма, утвержденных приказом НОМЕР от ДАТА, Правил предоставления потребительских микрозаймов, утвержденных приказом НОМЕР от ДАТА.

Как усматривается из материалов дела, договор займа НОМЕР от ДАТА был подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи, то есть путем проставления уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS-сообщении по номеру телефона телефона.

Таким образом, документ, подписанный простой электронной подписью, приравнивается к соблюдению простой письменной формы сделки.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой истцу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Доводы представителя ответчика о том, что договор ФИО1 не заключался опровергается представленными стороной истца доказательствами, кроме того представителем не оспаривался тот факт, что номер телефона посредством которого был заключен договор принадлежал именно ответчику.

Ответчиком в установленный срок обязательства по договору займа не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу на 154календарных дня.

Из графика платежей следует, что сумма займа и проценты 40 500 руб. подлежали уплате единым платежом 18.11.2020

Судом установлено, что по соглашению сторон договора, ДАТА ответчику продлевался срок возврата займа до ДАТА, что подтверждается выпиской по транзакции, остаток суммы долга составил 30 000 руб., проценты – 10 500 руб., которые подлежали внесению единым платежом ДАТА.

Как следует из представленных истцом документов, ФИО1 не были исполнены обязательства по возвращению суммы займа и процентов в полном объеме.

Положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата займа заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 69 000 руб., в том числе, 30 000 руб. – основной долг, 37 523,10 руб. – проценты за пользование займом, 1 476,90 руб. – штраф. Доказательств исполнения обязательств в большем объеме ответчиком суду не представлено.

Заявляя исковые требования АО «ЦДУ», ссылается на заключение с ООО МФК "Веритас" договора прав требований (цессии) №ЕЦ10/11/20 от 1011.2020, согласно которому к истцу перешли права требования по договору займа НОМЕР от ДАТА в отношении задолженности ФИО1, что подтверждается реестром уступаемых прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора займа НОМЕР от ДАТА, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. Заемщик выражает согласие на уступки кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. Заемщик имеет права запретить производить кредитору по настоящему договору уступку права (требования) третьим лицам.

По смыслу данного пункта договора микрокредитная организация вправе была уступить свои права кредитора любому третьему лицу.

В силу ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ в правоотношениях, урегулированных данным законом кредитором может выступать специальный субъект - кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя.

Истец АО "ЦДУ" отнесено к числу указанных лиц, поскольку имеет лицензию на право заниматься взысканием задолженности с физических лиц.

Таким образом, суд признает АО "ЦДУ" надлежащим истцом по делу.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из перечня уступаемых прав требований НОМЕР от ДАТА следует, что к АО "ЦДУ" перешли права требования по договору займа с ФИО1 в сумме 69 000 руб., из которых задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам – 10 500 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займа – 27 023,10 руб., 1 476,90 руб. - задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДАТА № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (законе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до ДАТА включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому намомент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Заявленные суммы процентов и штрафа не превышают двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пеней (штрафа) суд не усматривает исходя из размера задолженности по договору, периода просрочки, суммы и размера пеней.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), с ФИО1 в пользу АО "ЦДУ" подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 270 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору НОМЕР в размере 69000 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Владимирова