Судья – Коновалова Н.С.

УИД 59RS0040-01-2023-000337-67

Дело №33-7908/2023 (№2-473/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Ворониной Е.И.,

судей Крюгер М.В., Лапухиной Е.А.,

при ведении протокола помощником ФИО1

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 27 июля 2023 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Чайковского городского суда Пермского края от 17 апреля 2023 года,

Заслушав доклад судьи Лапухиной Е.А., исследовав материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛ

А :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 28 сентября 2021 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 13 января 2022 года, на 5 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 348 дней, а по процентам возникла 1 января 2023 года. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 37382,57 рубля. По состоянию на 5 февраля 2023 года задолженность ответчика составляет 65032,30 рубля, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 56899,13 рублей, иные комиссии в размере 8027,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 105,45 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законом и определены как ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО2 задолженность в размере 65032,30 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150,97 рублей.

Истец – ПАО «Совкомбанк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО2 предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что с заявленными требованиями согласен.

Решением Чайковского городского суда Пермского края от 17.04.2023 иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворен; взыскана с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности по кредитному договору ** от 28 сентября 2021 года по состоянию на 5 февраля 2023 года в размере 65032 рубля 30 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2150 рублей 97 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО2 просит об отмене решения суда как незаконного и необоснованного. Соглашаясь с указанными истцом обстоятельствами заключения кредитного договора 28.09.2021 на сумму 75000 руб., в жалобе указывает, что до августа 2021 оплачивал обязательства полностью, сведения о платежах хранились в приложении Банка. Когда в виду тяжелой жизненной и финансовой ситуации он не смог исполнять обязательства, Банк заблокировал доступ в приложение и к сведениям о проведенных платежах, сумму долга считает неправильной.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении дела извещались посредством направления почтовой корреспонденции по имеющимся в деле адресам, ходатайств и заявлений об отложении рассмотрения дела не направили, в связи с чем судебная коллегия полагала возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии со ст. 167, 327 ГПК РФ.

Проверив материалы дела в порядке ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу положений ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 28 сентября 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ** с выдачей расчетной карты **.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита 75000 рублей, срок действия договора – 120 месяцев, процентная ставка в размере 10 % годовых, 0 % годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев (п. 4). Количество платежей по кредиту 120. Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. Информация о плановой задолженности направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернета сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п.6).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в п. 12 (Индивидуальных условий), указана в виде неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых. Начисление производится с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия заемщика (п. 13). Заемщик согласен с Общими условиями договора, ознакомлен с ними, обязуется их соблюдать (п. 14).

Тарифы по финансовому продукту «Карта-Халва» предусматривают параметры кредитования: срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), лимит кредитования - минимальный лимит 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования 350 000 рублей. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период 36 месяцев, полная стоимость кредита 0 %. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых.

Из выписки по счету предоставленной карты следует, что ФИО2 предоставлен кредит, при этом обязательства по погашению обязательных платежей за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.

21.11.2022 судебный приказ № 2-3070/2022, выданный мировым судьей 01.08.2020 о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

После отмены судебного приказа, платежей во исполнение обязательств по кредитному договору от ФИО2 не поступало.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 05.02.2023 задолженность ответчика составляет 65032,20 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 56899,13 рублей, комиссии в размере 8027,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 105,45 рублей.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, доказательств погашения задолженности не представлено, пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика в заявленном размере.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.

В апелляционной жалобе ответчик, не оспаривая заключение договора и получение кредитных средств, указывает на блокировку Банком доступа к сведениям о проведенных платежах и несогласие с размером задолженности.

Между тем, данные доводы ответчика не влекут оснований к отмене решения суда.

Как следует из материалов дела, будучи извещен о наличии в суде на рассмотрении спора, заявленного ПАО «Совкомбанк», ответчик каких-либо возражений по размеру задолженности не заявлял и доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности либо ином размере неисполненных обязательств, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований Банка в заявленном в иске размере.

При этом, приводя в апелляционной жалобе доводы о несогласии с размером задолженности, ответчик также никаких доказательств этому не представляет, расчетов не производит, как не указывает и на доказательства, подтверждающие ограничение Банком доступа заемщика к сведениям о производимых им платежах.

Более того, в поданных письменных возражениях на апелляционную жалобу истец ссылается на то, что Банк не осуществляет блокировку личного кабинета и не ограничивает доступ к приложению при наступлении задолженности по договору.

Судебная коллегия также обращает внимание на то, что само по себе ограничение удаленного доступа к информации о проведенных платежах, не свидетельствует о невозможности ответчиком получить такие сведения при обращении в отделение Банка иным способом. Однако данных о том, что ответчик обращался за получением указанных сведений и ему было в этом отказано, заявителем жалобы также не представлено.

Кроме того, являясь заемщиком и осуществляя погашение кредитных обязательств, ответчику достоверно должно быть известно о размере внесенных им платежей и соответственно, размере задолженности.

При этом в материалы дела истцом представлены выписка по счету карты, а также расчет задолженности, в которых содержатся подробные сведения о сроках и размерах поступивших платежей, произведенных операциях и начислениях. В жалобе ответчиком не приводится каких-либо доводов, ставящих под сомнение и указывающих на неправильность определения размера задолженности и произведенных истцом расчетов либо наличии не учтенных платежей.

При таком положении, одно лишь мнение ответчика в жалобе о неправильности размера задолженности не может являться основанием для признания выводов суда неверными и отказ в удовлетворении требований истца не влечет.

Учитывая изложенное, доводы жалобы ответчика не ставят под сомнение законность постановленного решения, направлены на переоценку доказательств по делу и выводов суда, с которыми согласилась судебная коллегия, что не может служить основанием к отмене решения суда.

Иных доводов жалоба ответчика не содержит.

Руководствуясь ст. ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Решение Чайковского городского суда Пермского края от 17 апреля 2023 года по доводам, изложенным в апелляционной жалобе ФИО2, оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи

Мотивированное апелляционное определение составлено 02.08.2023