ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2022 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2581/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости принятого наследственного имущества 254 463,52 руб. задолженности по кредитному договору № от 17.12.2020 г. и 5 744,64 руб. расходов на оплату государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы следующим.

17.12.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей на срок 36 месяцев под 13,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

17.12.2020 г. в 10:16 заемщик выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил в адрес Банка заявку на кредит. В 10:34 Банком выполнено зачисление кредита на расчетный счет заемщика.

Сотрудникам Банка стало известно, что заемщик ФИО2 умерла 06.02.2021 г.

Наследником, вступившим в наследство, является ФИО1

По состоянию на 24.12.2021 г. задолженность ФИО2 составляет 254 463,52 рублей, из которых 21 681,18 руб. – просроченные проценты; 232 782,34 руб. – просроченный основной долг.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам, судебную корреспонденцию не получает.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ).

В силу ч.2 ст.6 вышеназванного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что 17.12.2018 г. заемщик ФИО2 обратилась в Банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита.

В рамках ДБО клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе, с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением на получение потребительского кредита. В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п. 3.9.1. – 3.9.1.2 Условий).

Следовательно, судом установлено, что заемщик ФИО2 подписала с помощью аналога собственноручной подписи и направил в адрес Банка заявление о выдаче потребительского кредита, которое Банк принял, заключив кредитный договор.

Согласно п. 2.1, 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита», кредит ФИО2 был предоставлен на следующих условиях: сумма – 250 000 рублей; срок – 36 месяцев; процентная ставка – 13,90%; размер аннуитетного платежа – 8 532,27 рублей, дата платежа – 17 число календарного месяца.

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Заемщик ФИО2 была ознакомлена с полной стоимостью кредита.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с ОУ кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с ОУ (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Порядок предоставления кредита – зачисление суммы кредита на счет заемщика № (п. 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, Заемщик поручает Кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №.

Согласно п. 3.1 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Исходя из графика платежей, который был оформлен в связи с выдачей кредита, сумма ежемесячного платежа составила 8 532,27 руб.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

При несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, в размере 20 %.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору) (п. 3.2-3.5 Общих условий).

Суд приходит к выводу о том, что 17.12.2020 г. между банком и ФИО2 заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления ему кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый ФИО2, ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно копии свидетельства о смерти III-СТ №, представленной в материалы гражданского дела, ФИО10 Викторовна умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № в отделе по Иркутскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ФИО2 перед Банком на 24.12.2021 г. составила 254 463,52 рубля, из которых 232 782,34 руб. – просроченный основной долг; 21 681,18 руб. – просроченные проценты.

Проверив представленный банком расчет задолженности, образовавшейся у ФИО2 по кредитному договору, суд находит его соответствующим условиям кредитования.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. ст. 20, 1115 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как указано в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, представленного по запросу суда нотариусом Нотариальной палаты Иркутской области ФИО3, следует, что наследником имущества ФИО2 является ФИО1.

Так, согласно копии свидетельств о праве на наследство по закону, выданных 19.08.2021 г. нотариусом ФИО3, ФИО1 приняла в наследство земельный участок, расположенный по адресу: , кадастровый номер: №, общей площадью 928 кв.м., здание, расположенное по адресу: , , кадастровый номер: №, общей площадью 80,3 кв.м., находящийся на данном земельном участке, принадлежащие наследодателю на праве собственности.

Тем самым установлено, что ответчик ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти ФИО2, является надлежащим ответчиком по рассматриваемому делу.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно сведениям из материалов наследственного дела № кадастровая стоимость объекта недвижимости – здания, расположенного по адресу: , пер. Сельский, , кадастровый №, общей площадью 80,3 кв.м., составляет 875 906,78 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: , пер. Сельский, , кадастровый №, общей площадью 928 кв.м. – 313 153.60 руб.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде здания и земельного участка, расположенных по адресу: , пер. Сельский, , стоимость которых превышает размер долга наследодателя в пользу истца.

Суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из его кадастровой стоимости. Доказательств, иной стоимости указанного объекта недвижимости, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как установлено, в ходе рассмотрения дела ФИО1, как лицом, обязанным отвечать по долгам наследодателя, задолженность по кредитному договору № не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в виде основного долга в размере 232 782,34 руб., просроченных процентов в размере 21 681,18 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований к ФИО1, с ответчика также подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 744,64

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 254 463 рубля 52 копейки по кредитному договору № от 17.12.2020, заключенного с ФИО11, и 5 744 рубля 64 копейки расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированный текст решения изготовлен 27.06.2022