Дело № 2-1001/2025

УИД 59RS0011-01-2025-000241-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 16 июня 2025 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Фоменко И.А.,

при секретаре судебного заседания Астаховой М.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя адвоката Кондратьева С.Н., действующего на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника умершего заемщика. В обоснование требований указано, что ..... между ПАО "Сбербанк России" и КНА заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых, на срок ..... мес. ..... заемщик заключил договор страхования. Начиная с ..... гашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что ..... должник умер. По состоянию на ..... включительно задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченный основой долг – ..... руб., просроченные проценты – ..... руб. Предполагаемым наследником является ФИО1 Банк направил потенциальному наследнику требование о досрочном погашении задолженности. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... за период с ..... по ..... включительно в размере ..... руб., в том числе просроченный основной долг – ..... руб., просроченные проценты в размере ..... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Определением от ..... к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, ФИО3

Протокольным определением от ..... ООО СК «Сбербанк страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в иске просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, указала, что поскольку они с ФИО2 являются солидарными должниками, она свою половину внесла. После получения половины страхового возмещения, она погасила половину задолженности.

Представитель ответчика Кондратьев С.Н., действующий на основании ордера, в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что остаток задолженности должна погасить страхования компания. Второй наследник ФИО2 ведет асоциальный образ жизни, наследственные права не оформляет, полагает, что оставшейся суммы страхового возмещения достаточно погасить задолженность.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, посредством телефонограммы сообщил, что о судебном заседании извещен, проживает в социальном приюте, понимает что надо оплачивать долги умершей матери, но не имеет финансовой возможности вступить в наследственные права, поскольку пошлина у нотариуса стоит ..... руб..

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимал, представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего се содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сгорон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (и. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

..... между ПАО «Сбербанк России» и КНА заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых, на срок ..... мес.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами (36) в размере ..... руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 14 число месяца (п.6 Индивидуальных условий кредитования).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка в размере ..... % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В последствие, стало известно, что ..... Заемщик умер.

По состоянию на ..... включительно задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: просроченный основой долг ..... руб., просроченные проценты – ..... руб.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора имеет право требовать от уплаты неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Установлено, что ..... заемщик КНА умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ......

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти КНА обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. Задолженность перед Банком составляет ..... руб., в том числе: просроченный основой долг ..... руб., просроченные проценты – ..... руб. (л.д. 30).Как установлено в судебном заседании, наследник РМА получила половину страховой выплаты после смерти матери, направила эти денежные средства на погашение кредитной задолженности умершей в размере ? доли в сумме ..... руб. (л.д.106).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 названного Кодекса.

На основании ст. 1144 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из сведений, представленных по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа Пермского края ВНА, после смерти КНА, с заявлением о принятии наследства обратились сын ФИО2 (л.д.62), дочь ФИО1 (л.д.62 оборот).

Наследник ФИО1 получала свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю квартиры, садового дома, земельного участка и денежные средства.

Кроме того в материалах наследственного дела содержится копия завещания КНА (без указания даты рождения) на ? доли квартиры по адресу ..... в отношении ФИО3 (без указания даты рождения). Ответчик РМА в судебном заседании пояснила, что ФИО3 не знает, квартиры в ..... у её матери никогда не было.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти КНА, обратившись с заявлением о принятии наследства.

Задолженность по кредитному договору составила ..... руб., в том числе: просроченный основой долг ..... руб., просроченные проценты – ..... руб.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ..... следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование» и КНА заключен договор страхования в рамках кредитного договора № от ....., срок действия страхования с ..... по ...... По данному договору случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников ФИО1 была осуществлена страховая выплата в размере ..... руб. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере ..... руб. Для получения выплаты наследники должны обратиться в страховую компанию с соответствующими документами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Учитывая, что смерть заемщика КНА признана ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховым случаем в рамках кредитного договора № от ....., сроком действия страхования с ..... по ....., наследнику РМА выплачена половина страховой суммы, которою она направила на погашение половины кредитной задолженности, то оставшаяся задолженность в размере ..... руб., подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (остаток страховой суммы - ..... руб.).

К данному выводу суд пришел в связи с тем, что наследник ФИО2 со дня смерти матери наследственные права не оформил в связи с тяжелым материальным положением, тем не менее в рамках кредитного договора по договору страхования имеется страховая сумма, которой достаточно для полного погашения задолженности умершего заемщика.

Таким образом, с учетом того, что смерть КНА является страховым случаем по условиям программы страхования, заявленные исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредиту № от ..... подлежат удовлетворению за счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме ..... руб., к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 следует отказать.

Согласно ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в ..... руб. (л.д.37).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №, ОГРН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 43 303,84 руб., в том числе: просроченный основой долг – 41 028,80 руб., проценты за пользование кредитом – 2 275,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб..

В исковых требованиях к ФИО1, ФИО2, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (.....).

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий И.А.Фоменко