УИД № 57RS0027-01-2022-000785-28

Производство № 2-1379/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2022 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.

при секретаре Балашовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании суммы кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований истец указал, что между банком и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-11251510430 от 19.07.2018 года. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом с применением ставки 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов по условиям договора осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее восьми календарных дней с даты формирования отчета по карте. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. По состоянию на 14.12.2021 года образовалась задолженность в общей сумме 120 195,97 рублей, в том числе просроченный основной долг – 20 285,97 рублей, просроченные проценты – 99 910 рублей. Наследником имущества ФИО4, принявшим наследство, является ФИО1 По изложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-11251510430 от 19.07.2018 года в размере 120 195,97 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 604 рубля.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, при новом рассмотрении дела после отмены заочного решения, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты.

Оферта ФИО4 была акцептована Банком. Как следует из акцептованных банком Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», для проведения операций по карте Банк предоставляет ФИО4 возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 рублей (пункт 1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых (пункт 4).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты.

Согласно п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, наследственное дело к его имуществу было открыто врио. нотариуса ФИО6 на основании заявления наследника по завещанию ФИО1

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).

В соответствии со ст.1110 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способы принятия наследства определены статьей 1153 ГК РФ, в соответствии с которой принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из завещания от 28.10.2019 года, удостоверенного нотариусом ФИО7, ФИО4 завещал ФИО1 все свое имущество, какое на момент его смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое не заключалось и где бы оно не находилось.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО4, к моменту смерти за наследодателем было зарегистрировано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 518 303,29 рублей. Так же в состав наследства вошли денежные средства, хранящиеся в <данные изъяты> на счетах № с остатком на дату смерти 12,08 рублей, № с остатком на дату смерти 2 490,59 рублей, на вкладах № с остатком на дату смерти 28 293,32 рубля, № с остатком на дату смерти 21,22 рубля; денежные средства, хранящиеся в <данные изъяты> на счетах № с остатком на дату смерти 14 881,93 рубля, № с остатком на дату смерти 22 797 рублей, № с нулевым остатком.

В отношении вышеуказанной квартиры и хранящихся на счетах в <данные изъяты> вкладов нотариусом ФИО1 22.06.2021 года были выданы свидетельства о праве на наследство.

Заявляя требования к наследнику имущества ФИО4 о взыскании кредитной задолженности, истец указал, что в связи со смертью должника остались неисполненными обязательства заемщика по возврату суммы кредита и начисленных процентов по нему.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности по кредитному договору от 19.07.2018 года, заключенному с ФИО4, на 14.12.2021 года составляет 120 195,97 рублей, в том числе 99 910 рублей – основной долг, 20 285,97 рублей – проценты за пользование кредитом.

Между тем, как следует из представленных истцом по запросу суда отчетов по кредитной карте к номеру счета карты №, в них отражается дата и сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, ее структура, поступления на счет карты и операции по карте за отчетный период, который равен 30 календарным дням.

Согласно отчету по кредитной карте за период с 19.11.2020 года по 18.12.2020 года, на дату платежа – 18.12.2020 года сумма обязательного платежа и сумма общей задолженности составила 0 рублей. Операций по карте за указанный период, как и за предыдущие периоды, не проводилось, не было и поступлений на счет карты, оборот за отчетный период составил 0,00 рублей.

Согласно следующему отчету по кредитной карте от 18.01.2021 года за период с 19.12.2020 года по 18.01.2021 года сумма обязательного платежа составила 4696,80 рублей и сумма общей задолженности составила 101 609,50 рублей. За указанный период была совершена операция по снятию наличных денежных средств в размере 99 910 рублей.

Таким образом, судом установлено, что расходная операция по данной карте была совершена уже после смерти держателя карты ФИО4, что и повлекло образование спорной задолженности.

Поскольку наследники отвечают только по долгам наследодателя, их ответственность ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, тогда как на момент смерти держателя карты ФИО4 у него не имелось перед банком задолженности, истцом не представлено доказательств, что ФИО1 совершала расходные операции по карте после смерти ФИО4, то суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании суммы кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2022 года.

Судья Ю.В. Тишаева