Решение по делу № 2-2145/2022 от 08.09.2022 - об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022 года.

К делу №2-2145/2022

УИД 23RS0044-01-2022-002660-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 08 сентября 2022 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Безугловой Н.А.,

при секретаре Царевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя САО «ВСК» ФИО1 , об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022 года,

установил:

представитель САО «ВСК» ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022 года.

В обоснование своих требований указано, что 07.06.2022 года Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 принято решение № 22-56108/5010-003 об удовлетворении требований, которые направил ФИО3 , о взыскании с САО «ВСК» неустойки в размере 19950,12 руб. САО «ВСК» полагает данное решение подлежит отмене/изменению по следующим основаниям. Настоящий спор вызван требованием потерпевшего произвести выплату неустойки за просрочку выплаты по договору ОСАГО страхового возмещения в счет возмещения причиненного в ДТП от 29.07.2017 вреда транспортному средству потерпевшего и отказом страховщика от произведения такой выплаты в связи с тем, что иное решение финансового уполномоченного о страхового возмещения исполнено своевременно, а так же ввиду несоразмерности заявленного требования последствиям нарушенного обязательства. Финансовый уполномоченным требования потерпевшего удовлетворены в полном объеме, с оставлением заявленного страховщиком ходатайства о снижении взыскиваемой суммы на основании ст. 333 ГК РФ, без удовлетворения. По мнению истца неустойка необоснованно взыскана за период просрочки кредитора и злоупотребления им правом. Период неисполнения САО «ВСК» решения, принятого мировым судьей Судебного участка №30 Западного округа города Краснодара от 18.08.2021 г., вызван длительным неполучением и непредъявлением исполнительного листа Потерпевшим. По мнению истца, финансовым уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, при вынесении решения № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022г., не исполнена обязанность по соблюдению баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Таким образом, истец просит суд признать решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2. от 07.06.2022 № У-22-56108/5010-003, вынесенное по результатам рассмотрения обращения ФИО3 в отношении САО «ВСК», незаконным и необоснованным и отменить в полном объеме. В случае непринятия доводов САО «ВСК», снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ, размер взысканной неустойки. Распределить расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца САО «ВСК» по доверенности ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в адрес суда поступили письменные объяснения (возражения), в которых указано, что решение Финансового уполномоченного законно, обосновано, соответствует требованиям Федерального закона №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и иных нормативно правовых актов РФ.

Заинтересованное лицо ФИО3 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей Финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии с п. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей Финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего <...> вследствие действий водителя У.А.Н. , управлявшего транспортным средством <...> государственный регистрационный номер <...> был причинен ущерб принадлежащему С.В.П. транспортному средству <...> государственный регистрационный номер <...> года выпуска (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в ООО СГ «АСКО» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №0728543385 (далее - Договор ОСАГО 1).

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № 1004618903 (далее-Договор ОСАГО).

06.10.2017 года ФИО3 обратился в ООО СГ «АСКО» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО (далее - Заявление 1).

ООО СГ «АСКО» осуществило Заявителю выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО 1 в размере 12 871 рубль 58 копеек, что подтверждается актом о страховом случае от 20.11.2017 года.

30.11.2017 года ООО СГ «АСКО» осуществило ФИО3 доплату страхового возмещения по Договору ОСАГО 1 в размере 5 116 рублей 09 копеек, что подтверждается платежным поручением № 4689.

Приказом Банка России от 08.02.2018 № ОД-307 у ООО СГ «АСКО» отозваны лицензии на осуществление страхования, в том числе лицензия на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктом 9 статьи 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) потерпевший, имеющий право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством-о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

15.05.2018 года представитель ФИО3 на основании нотариальной доверенности обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении о Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

К Заявлению приложено экспертное заключение ООО «ГАРАНТ» от 13.11.2017 № 00389-Р, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 42 528 рублей 00 копеек, с учетом износа - 33 128 рублей 00 копеек.

По результатам рассмотрения Заявления САО «ВСК» выплату страхового возмещения не осуществила.

Не согласившись с позицией САО «ВСК», 16.04.2021 ФИО3, руководствуясь досудебным порядком-урегулирования страхового, спора, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ), обратился в Службу финансового уполномоченного с требованиями к Финансовой организации о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО. расходов на проведение независимой экспертизы.

24.05.2021 года решением уполномоченного по правам потребителей финансовых сфере страхования, микрофинансироваиия, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 по результатам рассмотрения обращения от 16.04.2021 № У-21-54696/5010-010 требование ФИО3 к САО «ВСК» удовлетворено частично. С САО «ВСК» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в размере 2 312 рублей 33 копейки.

Решение от 24.05.2021 вступило в силу 08.06.2021 года.

31.05.2021 САО «ВСК» во исполнение решения № У-21-54696/5010-010 от 24.05.2021 осуществила выплату страхового возмещения в размере 2 312 рублей 33 копейки, что подтверждается платежным поручением № 112344.

Не согласившись с решением № У-21-54696/5010-010 от 24.05.2021, ФИО3, в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ, обратился к мировому судье судебного участка № 30 Западного округа г. Краснодара с исковым заявлением к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения по Договору ОСАГО, расходов.

Решением мирового судьи судебного участка № 30 Западного округа г. Краснодара от 18.08.2021 по гражданскому делу № 2-2959/30-21 в пользу ФИО3 с САО «ВСК» взысканы страховое возмещение в размере 13 212 рублей 00 копеек, неустойка в размере 13 000 рублей 00 копеек, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 22 400 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 2 500 рублей 00 копеек, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 3 045 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы на оплат рецензии в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 5 000 рублей 00 копеек.

18.02.2022 года САО «ВСК» на основании исполнительного листа серии ВС № 102026505 исполнено решение мирового судьи судебного участка № 30 Западного округа г. Краснодара от 18.08.2021 по гражданскому делу № 2-2959/30-21, что подтверждается инкассовым поручением № 75246.

16.03.2022 года в САО «ВСК» от представителя ФИО3 поступило заявление (претензия) о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 24 838 рублей 56 копеек.

В соответствии со статьей 16 Закона №123-ФЗ САО «ВСК» должна была рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее 15.04.2022 года.

САО «ВСК» в ответ на заявление (претензии) от 16.03.2022 письмом № 00-96-09-04-06/6800 уведомила ФИО3 об отсутствии оснований для удовлетворения требования.

17.05.2022 года к Финансовому уполномоченному поступило обращение ФИО3 № У-22-56108, в отношении САО «ВСК», с требованием о взыскании неустойки в сумме 24 310,08 рублей, за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

07.06.2022 года решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № У-22-56108/5010-003 требования ФИО3 удовлетворены частично, с САО «ВСК» взыскана неустойка в размере 19 950,12 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

Таким образом, требования о взыскании неустойки по правилам статьи 12 Закона № 40-ФЗ подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным, поскольку обязанность страховщика по выплате неустойки в случае нарушения срока исполнения обязательств прямо предусмотрена Законом № 40-ФЗ, не связана с вопросами взыскания обязательных платежей и санкций.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 58) указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая при наличии условий, необходимых для наступления гражданско-правовой ответственности, подлежит взысканию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, то есть при наличии противоправного поведения.

18.08.2021 года решением суда с САО «ВСК» было взыскано страховое возмещение в размере 13 212 рублей 00 копеек, неустойка в размере 13 000 рублей 00 копеек, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 22 400 рублей 00 копеек, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 2 500 рублей 00 копеек, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 3 045 рублей 00 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы на оплату рецензии в размере 10 000 рублей 00 копеек, штраф в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

21.09.2021 года решение суда вступило в законную силу.

18.02.2022 года Решение суда было исполнено путем списания денежных средств с расчетного счета АО «СК ГАЙДЕ» в пользу ФИО3

Неустойка подлежит расчету за период с 21.09.2021 года (день вступления в законную силу Решения суда) по 18.02.2022 года (дата исполнения Решения суда) от суммы страхового возмещения в размере 13 212 рублей.

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащий выплате за период с 21.09.2021 года по 18.02.2022 года (151 календарный день), составляет 19 950 рублей 12 копеек.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему – физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

В соответствии со ст. 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред имуществу, вред составляет 13 212 рублей 00 копеек.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, о том, что решение финансового уполномоченного № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022 года, о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО3 неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, в размере 19 950 рублей 12 копеек, законно, обосновано, соответствует требованиям Федерального закона №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и иных нормативно правовых актов РФ.

Относительно довода заявителя о необходимости применения положений, предусмотренных статьей 333 ГК РФ несостоятелен.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Как разъяснено в пункте 85 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Между тем из заявления не следует, что представителем САО «ВСК» были представлены какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, какие-либо конкретные мотивы снижения неустойки не приведены.

Таким образом, решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований представителя САО «ВСК» ФИО1 , об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-56108/5010-003 от 07.06.2022 года – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Н.А. Безуглова