Решение по делу № 2-845/2025 от 23.04.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 апреля 2025 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Наумовой Е.А.,

при секретаре Борисенко Е.А.,

с участием заинтересованного лица ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось с заявлением о признании незаконным и отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 № У-24-122042/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, принятого по обращению № №, удовлетворены требования ФИО5, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО5 взыскана неустойка в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что предъявление требований о взыскании неустойки и процентов, предусмотренных Законом « О защите прав потребителей» и процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ незаконные, взысканная неустойка не соразмерна возможным убыткам, в связи, с чем просит снизить размер неустойки. Указывает, что выплата страхового возмещения произведена в срок, установленный договором страхования, полагает, что если бы выплата гарантированной суммы по риску «Смерть застрахованного» была произведена сразу после смерти застрахованного в 2020 г., то заявитель лишился бы возможности получить дополнительный инвестиционный доход, выплата которого была произведена в его адрес. Размер дополнительного инвестиционного дохода подтверждается расчетом лица, имеющего специальные познания, указывает, что договором и условиями страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предусмотрена выплата не после истечения срока, в течение которого может наступить страховой случай, а после наступления конкретной даты ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в договоре страхования указано, что дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, включается в состав страховой выплаты только по рискам «Дожитие Застрахованного с» и может быть выплачен только после наступления дат, указанных в настоящем договоре как даты ренты и дата окончания срока страхования, поэтому заявитель действует в соответствии с условиями договора страхования, согласованными его сторонами, и права истца на получение страховой выплаты не были нарушены, полагает, что срок возникновения обязательства и срок его исполнения это разные сроки. Полагает, что поскольку ФИО5 согласно свидетельству о праве на наследство является наследником застрахованного в ? доле, имеет право только на половину всех сумму, подлежащим выплате по договору страхования. Просит признать решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 № № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным и его отменить.

В судебном заседании представитель заявителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

не участвовал, в самом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, в судебном заседании участие не принимал, представил возражение, согласно которому в удовлетворении заявления просил отказать, полагает, что решение законно и обосновано, принято в соответствии с требованиями законодательства, размер неустойки не завышен, доказательств несоразмерности заявитель не представил.

Заинтересованное лицо ФИО5 в судебном заседании просил в удовлетворении требований страховщика отказать в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положении, существовавшего до нарушения права, возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, вследствие причинения вреда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 2).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (матерью заинтересованного лица ФИО5) и финансовой организацией заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № по программе «Forward» со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 84) (далее по тексту - Условия страхования).

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие застрахованного до 26.06.2024», «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события». «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты».

Страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного до 26.06.2024», Смерть застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» составляет <данные изъяты> рублей; по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты/ пенсии до очередной даты ренты» <данные изъяты> рубля.

Размер страховой премии по Договору на дату начала срока страхования составляет 52 000,00 рублей, периодичность уплаты страховой премии: единовременно.

Страховая премия по Договору страхования уплачена единовременно, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выгодоприобретателем по риску «Смерть Застрахованного»/ «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» являются наследники по закону. Доля страховой суммы составляет 100%.

22.11.2020 наступила смерть Застрахованного лица ФИО3, что подтверждается свидетельством о смерти серии Ш-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке о смерти № А-01508 от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Застрахованного лица явилось: «Острая респираторная недостаточность», «Другая вирусная пневмония», «COVID-19, вирус идентифицирован».

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>4 заинтересованное лицо ФИО5 является наследником Застрахованного ФИО3 в ? доле.

06.12.2023 Финансовой организацией от ФИО5 получено заявление о выплате страхового возмещения по Договору страхования по риску «Смерть Застрахованного», что подтверждает отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №

Финансовая организация письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомила Заявителя о том, что выплата страхового возмещения по риску «Смерть Застрахованного» в размере 100% страховой суммы может быть осуществлена только после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования. Финансовая организация дополнительно проинформировала ФИО5 о выплате страхового возмещения после предоставления заявления на выплату с приложением копии паспорта, а также о принятом решении о выплате страхового возмещения по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты» в размере 1/2 доли.

14.12.2023 Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения Заявителю в размере 1/2 доли по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты» в размере 26,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

10.07.2024 Финансовой организацией получено повторное заявление ФИО5 о выплате страхового возмещения по Договору страхования по риску «Смерть Застрахованного» (РПО №).

30.07.2024 Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения ФИО5 в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением №, из которых <данные изъяты> рублей - страховое возмещение по риску «Смерть Застрахованного» в 1/2 доле, <данные изъяты> рублей дополнительный инвестиционный доход.

04.10.2024 Финансовой организацией получена претензия от ФИО5 с требованием о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.

Финансовая организация письмом № от ДД.ММ.ГГГГ уведомила ФИО5 об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Как предусмотрено п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В п. п. 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает из принятого на себя ранее при заключении договора обязательства.

Как предусмотрено ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в данном кодексе (п. 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 2 данной статьи при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и о сроке действия договора.

Сроком действия договора страхования является максимальный период, в пределах которого может наступить страховой случай.

В течение всего этого периода страховщик принимает на себя обязательство произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая, при этом законодатель связывает возникновение данной обязанности только с наступлением страхового случая, а не с какими-либо иными обстоятельствами.

Поскольку общие положения о договоре и его суть не допускают совершения в его рамках действий, не направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, страховщик не может продолжать нести обязанность по выплате страхового возмещения после наступления обстоятельств, исключающих наступление страхового случая в отношении застрахованного лица.

В настоящем деле к таким обстоятельствам относится смерть ФИО3, которая одновременно является и страховым случаем, порождающим у страховщика обязанность выплатить возмещение выгодоприобретателю.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 4 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началах гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ). Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора, извлекая преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

В соответствии с пунктом 2 раздела 6 Договора страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть Застрахованного» выплачивается 100 % страховой суммы, установленной в пункте 2 раздела 5 Договора страхования (100 % страховой премии по Договору страхования) после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования.

Согласно разделу 8 Договора страхования датой окончания срока страхования по Договору страхования является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

На основании статьи 9 Закона № 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Из смысла указанных положений следует, что существенным признаком страхового случая является связь между его наступлением и возникновение обязанности страховщика выплатить страховую сумму. Если такой связи нет, страхование теряет функцию защиты имущественных интересов при наступлении определенных событий.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Согласно пункту 10.1 Условий страхования при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю, застрахованному или наследнику застрахованного в соответствии с условиями Договора страхования, независимо от причитающихся ему сумм по государственному социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненного ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц.

Согласно пункту 10.6 Условий страхования после получения всех документов, необходимых страховщику для принятия решения о страховой выплате, страховщик в течение 10 (десяти) рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

Согласно пункту 10.7 Условий страхования страховой акт по рискам «Дожитие Застрахованного», «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты пенсии», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» утверждается в течение 5 (пяти) рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты. Страховой акт по риску «Смерть Застрахованного» составляется и утверждается в течение 5 (пяти) рабочих дней после наступления даты, указанной в Договоре страхования как дата окончания срока страхования (при условии получения документов, необходимых для выплаты) страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента утверждения страхового акта, если Договором страхования или настоящими Условиями не установлен иной порядок выплаты.

Вместе с тем Финансовым уполномоченным сделан вывод, что условия Договора страхования в части выплаты выгодоприобретателю страховой суммы по риску «Смерть Застрахованного» не ранее истечения срока страхования являются ничтожными.

Суд полагает, что выводы Финансового уполномоченного соответствуют требованиям законодательства, согласуются с существом договора и возникшими в результате его исполнения обязательствами, из чего следует, что Договор страхования прекратил свое действие с 22.11.2020, а у Финансовой организации на основании поступившего заявления Заявителя от 06.12.2023 наступила обязанность по осуществлению страховой выплаты в течение 20 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенной периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии со статьей 193 ГК РФ в случае, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайшим следующий за ним рабочий день.

Из решения Финансового уполномоченного следует, что у Финансовой организации на основании поступившего заявления Заявителя от ДД.ММ.ГГГГ наступила обязанность по осуществлению страховой выплаты в размере определенной договором страховой суммы в размере 52 000,00 рублей.

Материалами дела подтверждается, что заявление о выплате страхового возмещения с полным комплектом документов, предусмотренных Условиями страхования, поступило в адрес Финансовой организации ДД.ММ.ГГГГ (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №).

С учетом соблюдения сроков, страховая выплата должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ (20 рабочих дней) в размере <данные изъяты> рублей, однако Финансовая организация ДД.ММ.ГГГГ осуществила выплату страхового возмещения Заявителю в размере 1/2 доли по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты» в размере <данные изъяты> рублей (платежное поручение №), следовательно, поскольку Финансовой организацией не произведена страховая выплата в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ подлежала исчислению неустойка.

30.07.2024 Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения Заявителю в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением №, из которых <данные изъяты> рублей - страховое возмещение по риску «Смерть Застрахованного» в 1/2 доли, <данные изъяты> рублей дополнительный инвестиционный доход.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона № неустойка подлежит исчислению от цены выполнения работы (оказания услуги).

Размер страховой премии по Договору страхования составил <данные изъяты> рублей.?

Таким образом, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей, исходя из следующего расчета: 3 % х <данные изъяты> рублей х 201 день.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). В силу пунктов 16, 17 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017 неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1, не может превышать размера страховой премии.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что финансовым уполномоченным правомерно удовлетворено требование Заявителя о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору страхования по риску «Смерть Застрахованного» в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона № 2300-1 (абзац второй пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества») (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 19).

В случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения (абзац первый пункта 66 Постановления Пленума ВС РФ № 19).?

Суд, проанализировав доводы заявителя о том, что выплата страхового возмещения произведена в срок, предусмотренный договором страхования, находит их необоснованными.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Финансовой организацией заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № <данные изъяты> по программе «FORWARD» со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховыми риском по Договору страхования являются: «Дожитие застрахованного до 26.06.2024», «Смерть Застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события», «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты».

Страховая сумма по риску «Дожитие Застрахованного до 26.06.2024», Смерть застрахованного», «Смерть Застрахованного в результате внешнего события» составляет 52 000,00 рублей; по риску «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты / пенсии до очередной даты ренты» <данные изъяты> рубля.

Размер страховой премии по Договору на дату начала срока страхования составляет <данные изъяты> рублей, страховая премия по Договору страхования уплачена единовременно, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть Застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти серии Ш-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>4 заявитель ФИО5 является наследником Застрахованного в 1/2 доли.

Судом признан правомерным вывод Финансового уполномоченного о прекращении действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, и возникновении у Финансовой организации на основании поступившего заявления от ДД.ММ.ГГГГ обязанности по осуществлению страховой выплаты в размере определенной договором страховой суммы - <данные изъяты> рублей в течение 20 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты.

При этом первоначально Финансовой организацией отказано в удовлетворении заявления потребителя, страховое возмещение потребителю в размере <данные изъяты> рублей выплачено ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением №, в связи с чем срок выплаты нарушен, с ДД.ММ.ГГГГ подлежит исчислению неустойка, начисленная на размер страховой премии по Договору страхования а размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из следующего расчета: 3 % * <данные изъяты> рублей * 201 день составляет <данные изъяты> рублей.

Суд, оценив доводы заявителя АО «АльфаСтрахование» о применении ст. 333 ГК РФ, не находит правовых оснований для снижения неустойки.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В абзаце первом пункта 75 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (пункт 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности. При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями. В тех случаях, когда размер неустойки установлен законом, ее снижение не может быть обосновано доводами неразумности установленного законом размера неустойки.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Заявляя о несоразмерности неустойки, заявителем не приведены конкретные мотивы, обосновывающие исключительность данного случая и допустимость уменьшения неустойки.

Доводы заявителя о том, что требования ФИО5 направлены не на компенсацию возможных убытков, а на получение необоснованной выгоды (пункт 73), не подтверждены заявителем достоверными доказательствами, поскольку необоснованность выгоды потребителя по обстоятельствам заявленных требований исходя из наступления страхового случая в виде смерти застрахованного лица не следуют из материалов дела, поскольку неустойка определена Финансовым уполномоченным в размере <данные изъяты> рублей, факт смерти имел место в 2020 году, выплата произведена по истечении более полугода, после наступления срока выплаты, в связи с чем, суд не усматривает правовых оснований для снижения неустойки.

Довод заявителя об отсутствии оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ одновременно с неустойкой, предусмотренной Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 основан на неверном толковании закона, указанный довод противоречит п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусматривающий возможность взыскания неустойки одновременно с процентами, исчисленными в порядке ст. 395 ГК РФ.

Довод заявителя о том, что ФИО5 вступил в права наследования на ? долю наследственного имущества, в силу чего недопустимо взыскание неустойки в полном объеме, суд находит несостоятельным, поскольку неустойка подлежит исчислению от цены выполнения работы (оказания услуги), которая составляет <данные изъяты> рублей, иных лиц к АО «АльфаСтрахование – Жизнь» с заявлением о страховой выплате не заявлялось.

Таким образом, проанализировав и оценив представленные сторонами доказательства, суд не находит оснований для отмены решения финансового уполномоченного по доводам заявителя ООО «Альфа Страхование-Жизнь»

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг оставить без удовлетворения

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда через Назаровский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А. Наумова

мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

верно

судья Е.А. Наумова