Гражданское дело № 2-1-134/25

УИД73RS0024-01-2025-000118-90

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новоульяновск, Ульяновская область 24 апреля 2025 г.

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.

при секретаре Табуниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 09.02.2024 г. между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, который выдавался ответчику под залог приобретаемого транспортного средства.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявлении-Анкете (заявке) заемщика.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.

Денежные средства по кредитному договору в соответствии с его условиями были зачислены на текущий счет заемщика, открытый в банке.

Таким образом, банком надлежащим образом были исполнены обязательства по кредитному договору. При этом заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, допуская просрочку уплаты платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего допустила образование задолженности, которая составила 1 158 843 руб. 99 коп., из которых: 1 042 475 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 108 079 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 8 289 руб. 54 коп. – пени на сумму не поступивших платежей.

Принимая факт допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора, 13.01.2025 г. ФИО1 были направлены заключительный счет, которым был расторгнут кредитный договор, и предложение в добровольном порядке оплатить образовавшуюся задолженность, что ответчицей сделано не было.

АО «ТБанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 1 158 843 руб. 99 коп., из которых: 1 042 475 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 108 079 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 8 289 руб. 54 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 588 руб., расходы по оплате услуг оценочной экспертизы в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с установлением начальной продажной цены в размере 753 000 руб. путем реализации на публичных торгах.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, явку своих представителей не обеспечили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.11 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

Частью 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 09.02.2024 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 073 000 руб. под 24,9% годовых сроком на 84 месяца, который выдавался ответчику под залог транспортного средства – автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска (далее по тексту – Договор).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые АО «ТБанк заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирована о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности.

По условиям Договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, который начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п.12 Договора).

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 1 073 000 руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела (л.д.13-24 том 1).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, в результате чего допустила образование суммарной задолженности, которая составила 1 158 843 руб. 99 коп., из которых: 1 042 475 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 108 079 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 8 289 руб. 54 коп. – пени на сумму не поступивших платежей.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона. Кроме того, он не оспорен и не опровергнут ответчиком ФИО1

Из материалов гражданского дела усматривается, что заключительный счет банка от 13.01.2025 г., направленный в адрес ответчицы о расторжении договора и о досрочном возврате всей суммы кредита, было оставлено ею без ответа (л.д.10 том 1).

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 09.02.2024 г.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из нижеследующего.

Из материалов дела усматривается, что 10.02.2024 г. ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрела автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с регистрационным номером <***> (л.д.25-27 том 1).

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу указанных выше положений закона, целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно данным УГИБДД УМВД России по Ульяновской области собственником транспортного средства – автомобиля Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с регистрационным номером <***> является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.67 том 1).

Пунктом 7.2.1 Общих условий сторонами согласовано условие о том, что клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банкав соответствии с Договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

При оформлении документов на получение кредита ФИО1 выразила согласие на то, что приобретаемый ею автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска за счет полученных в АО «ТБанк» кредитных денежных средств предоставляется в залог в счет обеспечения ею обязательств (л.д.13 том 1).

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» являются обоснованными, а поэтому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с регистрационным номером <***>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения года рождения в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 09.02.2024 г. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

При этом, вопреки доводам истца, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства – вышеуказанного автомобиля суд считает необходимым определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ч.1 ст.94 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что 13.02.2025 г. АО «ТБанк» оплатил стоимость услуг по проведению экспертного исследования по определению стоимости заложенного ФИО1 имущества, в размере 1 000 руб. Экспертное исследование, выполненное ООО «Норматив» положено в основу заявленных исковых требований истца по настоящему делу. По мнению суда, данное исследование, проведенное до обращения в суд, являлось необходимым для совершения АО «ТБанк» указанного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах расходы истца по оплате услуг ООО «Норматив» по определению стоимости заложенного ФИО1 имущества, в смысле ст.94 ГПК РФ, являются иными необходимыми расходами, поскольку были произведены истцом с целью выполнения требований п.п.5 и 6 ч.2 ст.131 ГПК РФ - для подтверждения приведенных в иске обстоятельств и определения цены иска.

Фактическое несение истцом указанных выше расходов документально подтверждено (л.д.51 том 1).

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчицы в пользу истца расходов по оплате услуг ООО «Норматив», в размере 1 000 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 46 588 руб. (л.д.8 том 1).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001) задолженность по кредитному договору № от 09.02.2024 г. в размере 1 158 843 руб. 99 коп., из которых: 1 042 475 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 108 079 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 8 289 руб. 54 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 588 руб., расходы по оплате услуг оценочной экспертизы в размере 1 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с регистрационным номером <***>, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения года рождения в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 09.02.2024 г. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства – автомобиля Volkswagen Tiguan категории В VIN №, 2013 года выпуска, с регистрационным номером <***> определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лёшина

Решение в окончательной форме принято 24.04.2025 г.