УИД 32RS0007-01-2022-000404-43
Дело №2-454/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2022 года пос. Дубровка
Дубровский районный суд Брянской области в составе
председательствующего Шелакова М.М.,
при секретаре Антошиной Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту – ООО «Нэйва») обратилось в суд с данным исковым заявлением, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 109 969 руб. 79 коп. на срок 36 мес. по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9%.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 122 руб. 28 коп., из них: 107 743 руб. 76 коп. –просроченный основной долг, 111 378 руб. 52 коп. – просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к последнему перешли права по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с заемщиком ФИО1
После заключения договора цессии, ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление об уступке прав требований по данному кредитному договору и о необходимости производить погашение кредитной задолженности по реквизитам истца.
Поскольку задолженность ответчиком погашена не была, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был отменен в связи с поступившими возражениями от должника.
В связи с изложенным, истец ООО «Нэйва» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 122 руб. 28 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 19,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 391 руб. 22 коп.
Представитель истца - ООО «Нэйва» ФИО2, действующая на основании доверенности, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме и просила об их удовлетворении.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств, заявлений не представила, об отложении судебного заседания не просила.
Привлеченное в качестве третьего лица по делу - ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направило, ходатайств, заявлений не представило.
В силу ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно подп.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст.382 ГК РФ).
Согласно п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 109 969 руб. 79 коп. с плановым сроком погашения на 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19,9 % годовых.
Пунктами 4.2-4.3 данного Договора установлено, что погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами 11 числа каждого месяца в размере 4 084 руб. 67 коп. (последний платеж – 4 086 руб. 12 коп.) в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, согласованного сторонами, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в указанных документах.
В силу п.4.4.4.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), ФИО1, заключив ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный кредитный договор, взяла на себя обязательства возвратить кредит и проценты за его использование в размере и сроки, предусмотренные таковым.
Согласно п.4.4.4.5. Правил, на дату каждого очередного платежа, указанную в графике погашения, клиент обязан обеспечивать необходимое количество денежных средств на счете клиента в сумме согласно графику погашения, и достаточной для погашения задолженности в установленный в графике погашения срок.
Пунктом 4.5.1 установлена ответственность сторон, согласно которой, в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
Указанный договор заключен путем акцептования Банком оферты заемщика о заключении договора кредитования с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении о присоединении к правилам присоединения ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов; с соблюдением письменной формы; содержит все существенные для данного вида сделок условия, соответствует требованиям действующего законодательства.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что не оспаривается стороной ответчика, однако ФИО1 свои обязанности по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем на ее стороне возникла задолженность.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу№ ОАО Банк «Западный» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В силу п.5.3.5. Правил, Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе, не имеющему право на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения Клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к последнему перешли права по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с заемщиком ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчика ФИО1 об уступке прав требования по кредитному договору, о необходимости производить погашение кредитной задолженности по реквизитам истца.
Вышеуказанный договор уступки прав (требований) не оспорен, не отменен, не признан недействительным в установленном законом порядке.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что задолженность ФИО1 не погашена, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае уступка права требования к должнику является обязательной в ходе конкурсного производства в отношении его кредитора, и согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов не требуется, ООО «Нэйва» является надлежащим истцом по делу, так как в обязательстве произошла перемена лиц, при наличии на то законных оснований, и у ООО «Нэйва» возникло право требования к ФИО1 об исполнении последней обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Банк Западный».
Доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора, не учтенных новым кредитором, либо свидетельствующих об отсутствии задолженности, ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 122 руб. 28 коп., из них: 107 743 руб. 76 коп. – просроченный основной долг, 111 378 руб. 52 коп. – просроченные проценты.
Суд признает обоснованным расчет кредитной задолженности, представленный истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным.
Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Контррасчет и доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчик ФИО1 суду не представила.
ООО «Нэйва» заявлено требование о взыскании с ФИО1 процентов по кредитному договору, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, суд руководствуется следующим.
Как следует из материалов дела, в силу пунктов 4.2.5, 4.2.6 Правил, отсчет срока пользования денежными средствами (кредитом), предоставленным по договору, в том числе для начисления процентов за пользование кредитом, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно.
Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производятся клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).
В силу ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст.810 ГК РФ).
Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п.16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора, положения которого позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также, применяемую при расчете процентную ставку, суд, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика уплаты, установленных договором процентов, за пользование кредитными денежными средствами до момента фактического исполнения обязательства, являются обоснованными.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения суда, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64, ч.2 ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В силу вышеприведенных норм права, условий договора, последующее начисление процентов в период, начиная с 18 мая 2022 года (включительно) до даты фактического исполнения обязательств по кредитному договору (исполнения решения суда), производится исходя из оставшейся суммы задолженности по основному долгу, определенной к взысканию, с применением процентной ставки в размере 19,9% годовых.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Нэйва» в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Основанием обращения в суд с данным иском для ООО «Нэйва» явилась отмена судебного приказа, за подачу которого была уплачена госпошлина в размере 2 433 руб. 65 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ определением и.о.мирового судьи судебного участка №26 Дубровского судебного района Брянской области мировым судьей судебного участка №71 Фокинского судебного района г.Брянска судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины был отменен в связи с поступившими возражениями от последней.
При таких обстоятельствах, в соответствии с п.1 пп.2 ст.333.40, пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, суд полагает возможным зачесть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст.129 ГПК РФ.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» за подачу настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 957 руб. 57 коп.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о зачете госпошлины за заявление о выдаче судебного приказа в счет подлежащей оплате государственной пошлины за при предъявлении иска в порядке искового производства и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в общем размере 5 391 руб. 22 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 122 рублей 28 копеек, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 19,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 391 рубля 22 копеек.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца через Дубровский районный суд Брянской области со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2022 года.
Председательствующий по делу М.М. Шелаков